Comment la réforme de la santé vous affecte
Le 23 mars 2010, le président Obama a promulgué la loi fédérale sur la réforme de la santé connue sous le nom d'Affordable Care Act. Le but de la législation est d'assurer que presque tous les Américains ont accès à une assurance santé abordable .
Les principales réformes de la Loi sur les soins abordables ont été conçues pour réduire considérablement les obstacles à l'obtention d'une couverture de santé et à l'accès aux services de santé nécessaires.
Mais la loi a été controversée depuis le début, et le fossé partisan amer sur la réforme des soins de santé a entraîné une mise en œuvre moins qu'optimale de la réforme des soins de santé.
La plupart des dispositions de l'ACA sont entrées en vigueur en 2014, notamment l'obligation pour les Américains de souscrire à une assurance maladie, soit par l'intermédiaire de leur employeur, par le biais d'un programme public tel que Medicaid ou Medicare , soit par l'achat d'une couverture. ou hors échange . Il y a une pénalité qui est évaluée par l'IRS lorsque les gens ne maintiennent pas l'assurance maladie, mais cette pénalité sera abrogée après la fin de 2018, en vertu de la Loi sur les réductions d'impôts et les emplois, qui a été promulguée en décembre 2017. est toujours une pénalité pour non-assurés en 2018 , mais il n'y aura pas de pénalité pour les personnes qui ne sont pas assurées en 2019, sauf si elles sont dans le Massachusetts, ou dans d'autres états qui peuvent établir leurs propres pénalités mandat individuel.
Faits saillants de la Loi sur les soins abordables
Interdit les plans de santé individuels et en petits groupes de:
- Refuser la couverture en raison de conditions médicales préexistantes .
- Annulation de la couverture, sauf en cas de fraude ou de fausse déclaration intentionnelle.
- Imposer des primes plus élevées en raison de problèmes de santé.
- Charger les personnes âgées plus de trois fois plus que les plus jeunes.
- Offrir des régimes qui ne couvrent pas les avantages pour la santé essentiels, à moins que le régime ne soit protégé par des droits acquis ou grand - mère .
Exige que tous les régimes de santé sans droits acquis:
- Couvrez les soins préventifs sans partage des coûts.
- Limiter les coûts directs pour les avantages de santé essentiels dans le réseau. HHS fixe les limites supérieures des coûts non remboursés chaque année. En 2018, il ne peut dépasser 7 350 $ pour un particulier, ou 13 700 $ pour une famille.
- Permettre aux jeunes adultes de rester sur le plan de santé d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans .
Requiert de grands employeurs pour:
- Fournir une assurance maladie abordable à leurs employés à temps plein, ou être soumis à des sanctions potentielles.
Requiert des individus pour:
- Obtenir une assurance-maladie ou payer une pénalité , à moins qu'ils ne soient admissibles à certaines exemptions . Cette exigence demeurera techniquement en vigueur, mais la pénalité sera réduite à 0 $ pour les personnes qui ne sont pas assurées en 2019 et au-delà ( il y a toujours une pénalité pour non-assurance en 2018 )
Rend la couverture et les soins plus abordables avec:
- Crédits d'impôt pour primes
- Réductions de partage des coûts
- Expansion de Medicaid (19 états n'ont pas encore accepté le financement fédéral pour développer Medicaid au début de 2018, bien que le Maine devrait développer Medicaid vers le milieu de 2018, selon les termes d'une initiative de vote que les électeurs ont passée en 2017).
Changements pour les Américains sans assurance maladie
En fonction de votre revenu, de votre taille de famille et de votre pays de résidence, vous pouvez avoir plusieurs options de couverture, y compris une aide financière (subventions) si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une assurance santé. Voici des exemples d'options de couverture - les niveaux de revenu s'appliquent à la couverture de 2018.
Pour l'admissibilité à Medicaid, les chiffres du niveau fédéral de la pauvreté de 2018 sont utilisés en 2018, tandis que pour l'admissibilité à la prime, les chiffres de 2017 sont utilisés pour la couverture de 2018 (parce que l'adhésion ouverte pour la couverture privée a lieu à l'automne. l'année, et avant que les numéros FPL soient mis à jour pour la nouvelle année).
Exemple 1: éligible pour Medicaid dans un état qui a étendu Medicaid
Revenu annuel:
- jusqu'à 16 753 $ pour un particulier
- jusqu'à 34 638 $ pour une famille de quatre personnes
Commentaires:
- Américains à faible revenu qui sont des citoyens américains, ainsi que de nombreux immigrants légaux, peuvent s'inscrire dans le programme Medicaid de leur état.
- Votre état peut imposer un certain niveau de dépenses minimes, comme une quote-part de 1 $ à 5 $ pour la visite d'un médecin ou pour certains services. Certains États imposent également des primes nominales pour les inscrits Medicaid avec un revenu supérieur au seuil de pauvreté (l'ACA permet l'expansion de Medicaid jusqu'à 138 pour cent du niveau de pauvreté).
- Dans les États qui n'ont pas élargi Medicaid, les adultes valides et sans enfant ne sont généralement pas admissibles à Medicaid, peu importe la faiblesse de leur revenu, et l'admissibilité des parents d'enfants mineurs est limitée aux personnes ayant des revenus extrêmement bas. .
Exemple 2: Admissible à l'achat d'un régime d'assurance-maladie subventionné dans le cadre d'une bourse d'assurance - maladie publique (lancée en 2014)
Revenu annuel:
- jusqu'à 48 240 $ pour un particulier
- jusqu'à 98 400 $ pour une famille de quatre personnes
Commentaires:
- Les plans de santé qui participent à un échange doivent offrir un ensemble d' avantages médicaux essentiels et couvrir au moins 60% des dépenses de santé (les plans catastrophiques peuvent couvrir un pourcentage inférieur des dépenses moyennes, mais les subventions ne peuvent pas servir à acheter des plans catastrophiques).
- Si vous souscrivez une assurance-maladie et que vous avez droit à des primes, votre part de la prime (pour le deuxième régime d'argent le moins cher de votre région) ne dépassera pas un certain pourcentage de votre revenu, allant de 2,01% à 9,56% en 2018, selon le montant que vous gagnez. Cependant, vous n'êtes pas obligé d'acheter le deuxième plan d'argent le moins coûteux. Vous pouvez choisir d'acheter un régime plus ou moins cher et appliquer plutôt la subvention à ce régime. Si vous achetez un régime moins cher, vous paierez un pourcentage encore plus faible de votre revenu en primes après subvention, et si vous achetez un régime plus onéreux, vous paierez un pourcentage plus élevé de votre revenu en primes après subvention.
Exemple 3: Requis pour acheter une couverture privée mais sans aide financière
Revenu annuel:
- 48 241 $ et plus pour un particulier
- 98 401 $ et plus pour une famille de quatre personnes
Commentaires:
- Vous n'êtes pas admissible à une subvention ou à une aide financière à ce niveau de salaire.
- Si vous restez sans assurance - maladie , vous pourriez devoir payer une pénalité égale à 2,5% de votre revenu ou 695 $ par adulte non assuré, à moins que vous ne soyez admissible à certaines exemptions. Cette pénalité sera fixée à 0 $ pour les personnes qui ne sont pas assurées en 2019 ou au-delà.
- Si votre revenu est juste un peu au-dessus des seuils d'admissibilité, vous pouvez l'abaisser en contribuant à un IRA traditionnel ou un HSA (si vous avez un plan de santé qualifié HSA).
Changements pour les Américains avec l'assurance maladie
Selon le type d'assurance maladie que vous aviez déjà, vous pouvez avoir ou non subi des changements suite à l'ACA. .
Si votre source de couverture santé était déjà un régime d'employeur, voici certaines de vos options:
Restez dans votre régime d'employeur: Si votre employeur continue d'offrir une assurance santé, vous pouvez le garder.
Acheter un plan de santé via la bourse d'assurance maladie dans votre état: Si vous possédez une petite entreprise , ou votre employeur offre seulement des prestations minimales, ou vous devez payer plus de 9,56% de votre revenu en primes (en 2018), vous pouvez regarder pour de meilleures options dans l'échange.
Si votre source d'assurance santé est une police individuelle que vous avez achetée pour vous-même et / ou votre famille avant 2014, voici vos options:
Gardez votre régime actuel: Si votre régime d'assurance-maladie continue d'offrir la même couverture, vous pouvez le renouveler. Cependant, les nouvelles polices d'assurance santé doivent être conformes aux normes de couverture minimales fédérales; les anciens régimes de soins de santé qui ne respectent pas ces normes ne peuvent pas recruter de nouveaux clients. Les régimes de droits acquis (en vigueur au 23 mars 2010) peuvent demeurer en vigueur indéfiniment, tant que l'assureur continue de les renouveler, ce qu'ils ne sont pas tenus de faire . Les plans grand-mère (dates d'entrée en vigueur après le 23 mars 2010, mais avant la fin de 2013) sont autorisés à rester en vigueur jusqu'à la fin de 2018.
Magasinez pour une couverture par le biais de la bourse d'assurance dans votre état: Si votre revenu ne dépasse pas 400% du seuil de pauvreté (48 240 $ pour un célibataire en 2018), vous pourriez avoir droit à des crédits d'impôt fédéraux pour compenser le coût de votre prime. Notez que vous ne pouvez acheter qu'une couverture médicale majeure individuelle (en bourse ou hors bourse) pendant la période d'inscription annuelle ouverte , ou pendant une période d'inscription spéciale déclenchée par un événement qualificatif .
Si vous participez à l'assurance-maladie, vos options n'ont peut-être pas changé de façon significative, mais vos coûts liés aux médicaments ont diminué si vous avez besoin de suffisamment de médicaments pour atteindre le beignet et que votre accès aux services s'est amélioré:
Vos prestations de base (ou garanties) et votre admissibilité n'ont pas changé: L'ACA n'a pas modifié les règles d'éligibilité pour Medicare.
Avantage Medicare : Les subventions fédérales pour les plans Medicare Advantage ont été réduites, ce qui a d'abord donné à penser que les plans deviendraient moins robustes et perdraient des recrutements. Mais l'adhésion à Medicare Advantage a continué à augmenter dans les années depuis la signature de l'ACA, et les plans sont plus populaires que jamais, avec un tiers de tous les bénéficiaires de Medicare inscrits dans les plans Medicare Advantage en 2017.
Accès aux services: L' assurance - maladie couvre désormais les visites annuelles de bien-être, grâce aux mandats de l'ACA en matière de soins préventifs.
Couverture des médicaments sur ordonnance: L' écart de couverture des médicaments sur ordonnance (trou d'beignet Medicare Part D) est progressivement éliminé et sera éliminé d'ici 2020.
> Sources:
> Registre fédéral. Département de la Santé et des Services Humains. Loi sur la protection des patients et les soins abordables; HHS Avis de bénéfice et paramètres de paiement pour 2018; Modifications aux périodes d'inscription spéciales et au programme du régime dirigé par le consommateur. 22 décembre 2016.
> HealthCare.gov Lire la Loi sur les soins abordables.
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Medicaid limites d'admissibilité au revenu pour les adultes en pourcentage du niveau fédéral de la pauvreté. Janvier 2017.
> Fondation de la famille Kaiser. Avantage Medicare. 11 mai 2016.