Comprendre la subvention qui réduit les franchises, les copays et la coassurance
Acheter une assurance santé coûte cher, mais payer la prime mensuelle n'est pas le seul coût impliqué. Vous devez également payer des franchises , des quotes - parts et de la coassurance chaque fois que vous utilisez votre assurance santé.
Ces montants supplémentaires sont appelés dépenses de partage des coûts. Ils peuvent ajouter jusqu'à des milliers de dollars par année.
La loi sur les soins abordables a créé des subventions pour rendre l'achat et l'utilisation de l'assurance maladie plus abordables pour les personnes à revenu modeste.
Il existe deux types de subventions:
- Une subvention qui paie des primes mensuelles d'assurance maladie pour acheter une assurance maladie est plus abordable. Apprenez-en plus à ce sujet dans « Comment fonctionne la subvention de l'assurance maladie - Comprendre le crédit d'impôt pour primes ».
- Des subventions qui aident à payer les frais remboursables, comme les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Ces subventions sont connues sous le nom de subventions à frais partagés réduits et se divisent en deux parties distinctes, qui sont toutes deux combinées à des régimes qui sont admissibles à des subventions de partage des coûts.
- Le premier réduit votre maximum de déboursés . En savoir plus sur " Comment la subvention pour réduire votre out-of-pocket maximum fonctionne ."
- La seconde, la subvention visée ici, réduit le montant que vous payez pour la franchise, les quotes-parts et la coassurance chaque fois que vous utilisez votre assurance santé.
- Les subventions de partage des coûts ne sont disponibles que si vous achetez un plan d'argent, et ils sont automatiquement inclus sur tous les plans d'argent si votre revenu ne dépasse pas 250 pour cent du niveau de pauvreté. Ceci est en contraste avec les subventions de prime, qui peuvent être appliquées aux plans de bronze, d'argent, d'or ou de plantin, et qui peuvent être acceptées ou rejetées à la discrétion de l'inscrit.
Comment fonctionne la subvention à frais partagés réduite?
La réduction du partage des coûts réduit vos dépenses personnelles lorsque vous utilisez votre assurance santé. Par exemple, si votre régime de soins de santé exige une quote-part de 50 $ chaque fois que vous rendez visite au médecin, la subvention de partage des coûts pourrait réduire cette quote-part de sorte que vous ne payez que 20 $.
Si votre régime de soins de santé exige normalement une franchise de 2 000 $, la subvention pour partage des coûts pourrait réduire cette franchise.
C'est comme obtenir une mise à niveau gratuite sur l'assurance santé. Vous payez la même prime mensuelle que vous auriez payée pour une police d'assurance santé moyenne , mais l'assurance maladie que vous recevez est meilleure que la moyenne parce qu'elle paie une plus grande partie de vos dépenses de santé.
Combien la subvention paie-t-elle?
La subvention à frais partagés réduite ne vous rapporte pas d'argent . Au lieu de cela, il vous permet d'économiser de l'argent en réduisant vos frais de partage des coûts. Le montant d'argent que vous économisez dépend de votre revenu et de l'utilisation de votre assurance maladie.
Plus vous êtes pauvre, plus votre partage des coûts est réduit. Le montant de cette réduction est basé sur la comparaison de votre revenu avec le niveau de pauvreté fédéral . Le niveau de pauvreté fédéral change chaque année et dépend à la fois de votre revenu et de la taille de votre famille.
Sans la subvention de partage des coûts , votre compagnie d'assurance-maladie paierait environ 70% du total des dépenses de santé couvertes par tous les participants (souvenez-vous, vous devez choisir un plan en argent pour obtenir les subventions de partage des coûts). 70 pour cent des coûts totaux pour l'ensemble de leur bassin d'inscrits).
Avec la subvention de partage des coûts, votre compagnie d'assurance maladie paiera:
- 94 pour cent des dépenses moyennes (c'est-à-dire, mieux qu'un plan de platine) si votre revenu est de 100 pour cent à 150 pour cent de FPL.
- Pour les personnes ayant un revenu de 2017 de 11 880 $ à 17 820 $.
- Pour les couples avec un revenu de 2017 de 16 020 $ à 24 030 $.
(Notez que le seuil de revenu inférieur pour les régimes admissibles à des subventions de partage des coûts est de 139 pour cent dans les États qui ont élargi Medicaid , puisque les personnes dans ces États sont admissibles à Medicaid avec un revenu atteignant 138 pour cent du seuil de pauvreté).
- 87% des dépenses moyennes (c'est-à-dire, mieux qu'un plan d'or, presque aussi bon qu'un plan de platine) si votre revenu est de 150% à 200% de FPL
- Pour les personnes dont le revenu de 2017 est compris entre 17 820 $ et 23 760 $.
- Pour les couples ayant un revenu de 2017 de 24 030 $ à 32 040 $.
- 73% des dépenses moyennes (c.-à-d., Mieux qu'un régime d'argent normal) si votre revenu est de 200% à 250% de FPL
- Pour les personnes ayant un revenu de 2017 de 23 760 $ à 29 700 $.
- Pour les couples dont le revenu en 2017 est compris entre 32 040 $ et 40 050 $.
Votre compagnie d'assurance maladie peut structurer la réduction de partage des coûts comme elle le souhaite tant que le plan de santé paie le pourcentage correct de la moyenne globale des dépenses de santé. Par exemple, il pourrait décider de réduire votre franchise de beaucoup, mais laissez vos quotes-parts inchangées. Ou, il pourrait à peine réduire votre franchise, mais éliminer vos quotes-parts et réduire votre coassurance.
Il est également important de se rappeler que le pourcentage des coûts couverts par une police d'assurance santé fait référence à la moyenne globale pour l'ensemble d'une population - et non à la couverture réelle pour une personne spécifique. Si vous restez en bonne santé tout au long de l'année et que vous dépensez très peu en soins de santé, vous paierez une plus grande partie de vos coûts totaux qu'une personne très malade et engage des frais bien supérieurs au total des frais remboursables du régime. .
Certaines dépenses de santé ne sont pas incluses dans votre réduction de partage des coûts. Vos dépenses personnelles pour des choses qui ne sont pas couvertes par votre police d'assurance maladie ou qui ne sont pas un avantage essentiel pour la santé ne seront pas réduites. La portion des soins facturée à l'équilibre que vous recevez hors réseau ne sera pas réduite, alors restez avec les fournisseurs en réseau pour tirer le meilleur parti de votre subvention.
Qui est admissible à la subvention d'assurance-maladie à frais partagés?
Pour être admissible à la subvention à frais partagés réduits, vous devez:
- Achetez votre assurance santé via l' échange d'assurance santé de votre état.
- Choisissez un plan de santé de niveau argent .
- Avoir un revenu de 100% à 250% de FPL (de 139% à 250% dans les états qui ont étendu Medicaid).
- Résider aux États-Unis légalement.
- Ne pas être incarcéré.
- Avoir un statut de déclaration d'impôt de dépôt conjoint si vous êtes marié.
Comment faire une demande de subvention à frais partagés
Appliquer pour la subvention de partage des coûts réduits par le biais de l'échange d'assurance santé de votre état pendant que vous magasinez pour l'assurance santé. Vous pouvez demander en même temps la subvention du crédit d'impôt pour primes et la subvention maximale remboursable. Soyez prêt à donner à l'échange des informations sur votre revenu, la taille de votre famille et votre employeur si vous avez un emploi. Si vous êtes admissible à des subventions de partage des coûts, l'assurance améliorée sera intégrée à tous les régimes d'argent qui vous sont offerts par l'entremise de l'échange.
Sauf circonstances particulières, vous ne pouvez vous inscrire à l'assurance maladie par le biais de la bourse d'assurance maladie de votre état pendant une période d' inscription ouverte . L'inscription ouverte pour 2017 s'étend du 1er novembre 2016 au 31 janvier 2017. Le même horaire sera utilisé pour 2018, mais à compter de 2019, l'inscription ouverte se terminera en décembre.
Si vous vous inscrivez à un régime d'argent et que vous recevez la subvention, mais que votre revenu change au cours de l'année, informez-en le bureau d'assurance-maladie. Si votre revenu diminue, vous pourriez être admissible à une réduction encore plus importante de votre partage des coûts.
> Sources:
> Ministère de la Santé et des Services Humains, Bulletin sur la réduction de la valeur actuarielle et le partage des coûts ,
> Ministère de la Santé et des Services sociaux, Avis de paiement et paramètres de paiement pour 2017.
> Jost, Timothy, «Mise en œuvre de la réforme de la santé: la règle finale des avantages et des paramètres de paiement» accessible sur HealthAffairs.org,
> Loi sur la protection du patient et les soins abordables , section 1402 (c).