Définition
Une bourse d'assurance maladie, également connue sous le nom de marché de l'assurance maladie, est une zone de comparaison pour l'assurance maladie . Les compagnies d'assurance maladie privées listent leurs plans de santé avec l'échange, et les gens font des comparaisons entre les listes de plans de santé disponibles.
L'expression échange d'assurance santé se réfère le plus souvent aux échanges d'assurance santé publique développés par le gouvernement en raison de la Loi sur les soins abordables , bien que les échanges d'assurance maladie privée existent.
Les bourses d'assurance maladie privées sont généralement conçues pour servir plusieurs grands employeurs, de sorte que la plupart des gens ne les rencontreront que lors de leur inscription à l'assurance-maladie professionnelle. Cet article se concentre sur les échanges d'assurance santé publique de l'ACA.
Les bourses d'assurance-maladie publique servent à acheter des régimes d'assurance-maladie individuels et familiaux normalisés appelés Obamacare . Des plans en petits groupes sont également disponibles dans les bureaux d'échange publics, bien que la quasi-totalité des inscriptions ait été couverte par un marché individuel.
Bien que le mot Marketplace évoque l'image mentale d'un lieu physique où les clients se promènent d'un étal à l'autre pour vérifier les marchandises des vendeurs, la plupart des gens accèdent à des échanges d'assurance santé via Internet. La plus grande bourse d'assurance santé, HealthCare.gov, est gérée par le gouvernement fédéral et dessert les acheteurs d'assurance maladie dans 39 États. Les 11 autres États et le District de Columbia gèrent chacun leurs propres échanges.
Combien de personnes ont une couverture grâce aux échanges de l'ACA?
Au 23 décembre 2017, l'inscription à la couverture de 2018 par le biais des échanges s'élevait à environ 11,5 millions de personnes. À ce stade, les inscriptions ouvertes avaient pris fin dans la plupart des États, mais plusieurs des bourses d'État avaient étendu l'inscription ouverte en janvier , de sorte que les chiffres n'étaient pas encore définitifs.
En Mars 2017, les inscriptions effectuées dans les échanges s'élevaient à 10,3 millions de personnes . L'inscription effective est toujours inférieure au nombre de personnes qui s'inscrivent lors de l'inscription ouverte, car il y a invariablement certaines personnes qui ne paient pas leurs primes initiales ou qui annulent leur couverture peu de temps après l'inscription.
Les petites entreprises peuvent adhérer aux plans grâce aux échanges, mais il y a moins de 200 000 personnes inscrites à des plans d'échange de petites entreprises à l'échelle nationale - la grande majorité des inscrits ACA ont une couverture sur le marché individuel.
Comment fonctionnent les échanges d'assurance santé
Les échanges sont conçus pour accroître la concurrence et faciliter les achats comparatifs. Les compagnies d'assurance sont en concurrence pour votre entreprise en utilisant le marché. Cette concurrence directe vise à réduire le coût des primes d' assurance- maladie . Les marketplaces facilitent la comparaison des plans en utilisant une approche "pommes à pommes":
- Toutes les polices d'assurance santé offertes par le biais des échanges fournissent un ensemble minimum d'avantages essentiels pour la santé.
- Toutes les polices d'assurance santé offertes doivent se conformer à l'un des quatre niveaux de prestations: bronze, argent, or et platine .
- Les plans standardisés sont disponibles dans les échanges dans la plupart des états. Dans l'échange de la Californie, tous les plans sont standardisés.
Le niveau des prestations d'une police décrit le pourcentage des frais de soins de santé couverts par le régime, autrement connu sous le nom de valeur actuarielle (AV) du régime. Vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement de ces niveaux d'avantages: « Bronze, Silver, Gold et Platinum - Comprendre le système Metal-Tier» .
Les échanges fournissent des subventions pour aider à payer l'assurance maladie. Les bourses d'assurance maladie sont le seul point d'accès pour les subventions gouvernementales ( crédits d'impôt sur les primes ) qui rendent l'assurance maladie plus abordable pour les Américains ayant un revenu modeste. Vous pouvez demander une subvention d'assurance maladie publique par le biais de votre bourse d'assurance maladie, et la subvention est seulement bonne pour l'assurance maladie achetée sur la bourse d'assurance santé.
En savoir plus sur les subventions de l'assurance santé dans " Puis-je obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie? "
En plus des subventions sur les primes, les subventions de partage des coûts (également appelées réductions de partage des coûts ) ne sont également disponibles que par le biais des bourses. Si votre revenu vous rend admissible à des subventions de partage des coûts et / ou des primes, vous devrez vous inscrire à travers les échanges (par opposition à s'inscrire directement par une compagnie d'assurance) afin de profiter de l'aide disponible.
Les bourses émettent des certificats d'exemption. Même si vous ne voulez pas acheter une assurance santé, vous pouvez avoir des contacts avec votre bourse d'assurance maladie, car certains certificats d'exonération de l'assurance santé ne sont délivrés que par l'intermédiaire des échanges d'assurance maladie (certains sont émis par l'IRS). Si vous n'avez pas d'assurance maladie, mais que vous voulez éviter la pénalité fiscale pour non-assurance, vous aurez besoin d'un certificat d'exemption . Découvrez si vous êtes admissible à une exemption du mandat d'acheter une assurance santé dans " Puis-je obtenir une exemption d'assurance maladie ?"
Trouver votre échange d'assurance santé
Votre état peut gérer sa propre bourse d'assurance maladie, comme celle qui est gérée par la Californie, Californie couverte. Ou, votre état peut avoir choisi de ne pas créer une bourse d'assurance santé, ou de créer un échange, mais utiliser la plate-forme d'inscription fédérale. Dans ce cas, les résidents utilisent l'échange du gouvernement fédéral à HealthCare.gov. Découvrez comment contacter la bourse d'assurance maladie dans votre état, ou si les résidents de votre état utilisent l'échange du gouvernement fédéral.
L'inscription à l'échange (et en dehors de la bourse, pour la couverture individuelle du marché) est limitée aux fenêtres annuelles d' inscription ouvertes et aux périodes d'inscription spéciales déclenchées par les événements qualificatifs. Inscription ouverte pour 2019 couverture sera le 1er novembre 2018 dans chaque état.
> Sources:
> Centres de services Medicare et Medicaid. 2017 Instantané d'inscription avec effet . 12 juin 2017.
> Internal Revenue Service. Disposition relative à la responsabilité partagée individuelle - Exemptions: réclamation ou déclaration. 2017