Choses importantes à savoir sur les subventions d'assurance maladie

Informations importantes sur les subventions d'assurance maladie

Si vous êtes intéressé par une subvention du gouvernement afin de rendre l'assurance maladie (et dans certains cas, vos frais remboursables) plus abordables, il y a plusieurs choses importantes que vous devez savoir.

1 -

Il y a plus d'un type de subvention

La Loi sur les soins abordables a créé deux types de subventions d'assurance-maladie. Vous pouvez utiliser les deux en même temps si vous vous qualifiez pour les deux.

Plus de gens se qualifient pour la prime de crédit d'impôt sur les primes , ce qui réduit les primes mensuelles que vous payez pour acheter une assurance santé. L'admissibilité à cette subvention s'étend à 400% du seuil de pauvreté, qui s'élève à 98 400 $ pour une famille de quatre personnes en 2018. En 2017, 84% des personnes inscrites à l'échange étaient admissibles à des primes.

Il existe également une subvention à frais partagés, conçue pour aider à réduire vos coûts chaque fois que vous utilisez votre assurance santé. Si vous êtes admissible à des subventions de partage des coûts, vous aurez également droit à des subventions de primes. Mais la même chose n'est pas nécessairement vraie en sens inverse. L'admissibilité à la subvention de partage des coûts ne s'étend qu'à 250% du seuil de pauvreté (61 500 $ pour une famille de quatre personnes en 2018), et ils ne sont disponibles que si vous achetez un plan d'argent à l'extérieur. La subvention de partage des coûts diminue le montant que vous payez en partage des coûts comme les franchises , les copays et la coassurance . Il peut également diminuer le maximum que vous payez chaque année si vous avez des coûts de santé élevés. En 2017, 57% des inscrits à des bourses recevaient des subventions pour le partage des coûts.

2 -

Obtenez-le sur l'échange, utilisez-le sur le marché

Le seul endroit où vous pouvez obtenir une subvention d'assurance-maladie est l'échange d'assurance santé de votre état. Le seul endroit où vous pouvez utiliser une subvention est sur l'échange d'assurance santé de votre état.

Pour recevoir une subvention de partage des coûts, vous devez choisir un plan de santé de niveau argent à partir de votre bourse. Si vous choisissez un plan de bronze, d'or ou de platine, vous n'obtiendrez pas la subvention de partage des coûts, même si vous répondez à toutes les autres exigences nécessaires.

Votre subvention de crédit d'impôt pour primes peut être utilisée pour n'importe quel plan de niveau métal sur la bourse, mais pas pour un plan catastrophique.

3 -

Tout est sur le revenu, pas sur les actifs

Les subventions d'assurance maladie sont basées uniquement sur votre revenu estimé. Le revenu en question est votre revenu brut ajusté modifié, ou MAGI , pour l'année où vous recevrez la subvention. Cela a des implications importantes.

Premièrement, si votre revenu varie considérablement d'une année à l'autre, il pourrait être difficile d'estimer avec précision votre revenu futur. Fournissez la meilleure estimation possible de vos revenus futurs et soyez prêt à expliquer comment vous avez établi cette estimation. Si vous estimez incorrectement votre revenu, vous obtiendrez trop ou pas assez de subventions (vous réconcilierez la différence dans votre déclaration de revenus).

Deuxièmement, vos actifs, le montant de vos économies, la valeur de votre maison et votre valeur nette n'ont aucune incidence sur votre admissibilité à une subvention. Tout ce qui compte est votre revenu . Vous pourriez avoir un million de dollars en espèces assis sur votre compte bancaire et toujours potentiellement admissible à une subvention de l'assurance maladie si votre revenu est dans la gamme admissible aux subventions (cela signifie au moins 100 pour cent du seuil de pauvreté - au moins 139 pour cent dans les états qui ont élargi Medicaid - et pas plus de 400 pour cent du niveau de pauvreté, ce graphique montre ce que cela représente pour différentes tailles de familles).

4 -

Vos questions de statut fiscal

Si vous êtes marié, votre statut de dépôt doit être déposé conjointement afin d'être admissible à une subvention de l'assurance-maladie . Si vous êtes marié et déposez séparément, vous ne serez pas admissible à une subvention même si vous répondez à toutes les autres exigences.

5 -

Admissible à une autre couverture? Probablement aucune subvention pour vous

Si vous êtes admissible à l'assurance-maladie parrainée par le gouvernement comme Medicare ou Medicaid, ou à un régime parrainé par l'employeur qui offre une valeur minimale et répond aux exigences d'abordabilité, vous ne serez pas admissible à une subvention dans l'échange. Les

Cela est vrai même si vous n'êtes pas inscrit à l'assurance maladie parrainée par le gouvernement ou par l'employeur. C'est votre éligibilité qui vous disqualifie pour une subvention.

6 -

Il y a 2 façons d'être payé

Vous avez deux options pour recevoir l'argent de la subvention du crédit d'impôt pour primes.

Si vous choisissez l'option de paiement anticipé, votre argent de subvention va directement à votre compagnie d'assurance maladie chaque mois pour réduire le coût de la prime d'assurance santé de ce mois. Vous ne voyez jamais ou ne manipulez jamais l'argent de la subvention, mais le montant que vous payez pour acheter une assurance santé chaque mois est inférieur à ce qu'il serait si vous n'aviez pas reçu la subvention.

Alternativement, vous pouvez obtenir votre argent de subvention en une seule fois après la fin de l'année lorsque vous produisez votre impôt fédéral sur le revenu. Le montant annuel total de la subvention du crédit d'impôt pour primes sera ajouté à votre chèque de remboursement. Si vous ne recevez pas de remboursement parce que vous avez encore des impôts, la subvention compensera ce que vous devez. Si vous choisissez cette option, vous paierez le plein montant de votre prime d'assurance santé chaque mois au cours de l'année, mais vous serez remboursé pour une partie de ce coût lorsque vous produisez vos impôts.

Dans les deux cas, vous devez acheter une couverture par l'échange afin d'obtenir la subvention. Si vous envisagez de payer le plein tarif tout au long de l'année et de réclamer la subvention sur votre déclaration de revenus, vous ne pourrez le faire que si vous avez acheté votre plan dans l'échange de votre état.

7 -

Vous pourriez devoir le rembourser

Si vous recevez plus de subventions que vous n'auriez dû, vous devrez peut-être rembourser. Ceci est important pour les personnes qui choisissent l'option de paiement anticipé pour leur subvention de crédit d'impôt sur les primes.

Voici comment cela fonctionne. Disons que vous demandez une subvention pour l'année à venir. Vous estimez que le revenu de l'année prochaine sera de 35 000 $, et le montant de votre subvention est déterminé en fonction de cette estimation. Chaque mois l'année prochaine, l'argent de votre subvention va directement à votre compagnie d'assurance maladie.

Lorsque vous produisez vos impôts sur le revenu fédéral après la fin de l'année, vous découvrez que vous avez réellement gagné 45 000 $.

Pendant le dépôt de vos impôts, le montant de la subvention que vous avez reçue en fonction de votre revenu estimatif sera comparé au montant que vous auriez dû recevoir en fonction de votre revenu réel. Puisque vous avez sous-estimé votre revenu de 10 000 $, vous avez reçu plus de subventions que vous n'auriez dû. Vous devrez peut-être rembourser la différence.

Il existe trois façons d'éviter ce scénario:

• Avertissez votre bureau d'assurance-maladie si vous obtenez une subvention et que vous vous apercevez que votre revenu réel sera différent de ce que vous avez estimé lorsque vous avez demandé la subvention. Par exemple, si vous obtenez une augmentation, parlez-en à votre bureau d'assurance santé. L'échange modifiera votre subvention pour le reste de l'année pour vous éviter d'avoir à rembourser.
• Estimez votre revenu avec précision lorsque vous demandez une subvention.
• Ne choisissez pas l'option de paiement anticipé. Recueillez votre subvention lorsque vous produisez vos impôts après la fin de l'année à la place. D'ici là, vous saurez exactement ce que votre revenu était.

Si vous finissez par recevoir une prime plus élevée que vous n'auriez dû, l'IRS plafonne le montant que vous devez rembourser (avec des plafonds variables en fonction de votre revenu), sauf si votre revenu dépasse 400% du seuil de pauvreté. Si cela se produit, vous devez rembourser le montant total de toute prime que vous avez reçue au cours de l'année.

D'autre part, si votre revenu finit plus bas que prévu pour l'année (mais toujours dans la plage admissible à la subvention, plutôt que la gamme admissible Medicaid ou Medicaid plage d'écart de couverture dans un état qui n'a pas étendu Medicaid) , la prime supplémentaire sera ajoutée à votre remboursement d'impôt ou servira à compenser le montant des taxes que vous devez si vous n'êtes pas remboursé.

8 -

Où en savoir plus

Voici quelques sites avec plus d'informations sur les subventions d'assurance santé:

Puis-je obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie? Cette page donne un aperçu des subventions de l'assurance-maladie et vous aidera à déterminer si vous êtes admissible à une subvention.

Comment fonctionne la prime d'assurance maladie Premium? Cette page vous enseignera le montant des subventions que vous recevrez du crédit d'impôt pour primes, ainsi que les règles qui s'y rattachent.

En savoir plus sur la subvention de partage des coûts dans Comment fonctionne la subvention d'assurance maladie Partage des coûts et comment la subvention pour réduire vos débordements maximum Works .