Un plan de platine est un type standard d'assurance santé qui paie, en moyenne, environ 90 pour cent des dépenses de santé des membres. Les membres paient l'autre 10% de leurs dépenses de santé sous la forme de quotes - parts , de coassurance et de franchises .
Contexte
Pour vous aider à comparer la valeur que vous obtenez pour l'argent que vous dépensez pour les primes d' assurance maladie , la loi sur les soins abordables standardise les niveaux de valeur actuarielle pour les plans de santé sur le marché individuel et en petit groupe .
Ces niveaux, ou niveaux, sont le bronze, l'argent, l'or et le platine. Tous les plans de santé dans un niveau donné devraient offrir à peu près la même valeur globale.
Pour les plans de niveau platine, la valeur est de 90% (avec une fourchette de minimus de +/- 2, qui augmentera à + 2 / -4 en 2018, ce qui signifie qu'un plan de platine en 2018 aura une valeur actuarielle dans la fourchette de 86% à 92%). Les plans en bronze, argent et or offrent des valeurs d'environ 60, 70 et 80% respectivement.
Quelle est la valeur de l'assurance maladie?
Valeur, ou valeur actuarielle , vous indique quel pourcentage des dépenses de soins de santé couverts un plan devrait payer pour l'ensemble de ses membres. Cela ne signifie pas que, personnellement, vous aurez exactement 90% de vos coûts de soins de santé payés par votre plan platine. C'est une valeur moyenne répartie sur une population standard. Selon la façon dont vous utilisez votre assurance santé, vous pourriez avoir plus ou moins de 90% de vos dépenses payées.
Les dépenses de santé non couvertes ne comptent pas dans la détermination de la valeur d'un plan de santé. Par exemple, si votre régime d'assurance maladie Platine n'offre pas de couverture pour les médicaments en vente libre, le coût de ces médicaments n'est pas inclus dans le calcul de la valeur de votre régime. Les coûts hors réseau ne sont pas inclus dans la détermination de la valeur actuarielle d'un régime, ni les avantages qui ne relèvent pas de l'une des catégories essentielles d'avantages pour la santé (la quasi-totalité des soins médicalement nécessaires est considérée comme un bienfait sanitaire essentiel)
Primes
Vous devrez payer des primes mensuelles pour obtenir la couverture du régime d'assurance maladie. Les primes de régime Platine sont plus chères que les primes de moindre valeur parce que les régimes Platine paient plus d'argent pour vos factures de soins de santé.
Chaque fois que vous utilisez votre assurance santé, vous devrez payer le partage des coûts comme les franchises, la coassurance et les copays . Comment chaque plan de platine vous fait payer votre part de 10 pour cent variera. Par exemple, un plan de platine pourrait avoir une franchise élevée de 1000 $ associée à une coassurance de 5%. Un plan de platine concurrentiel pourrait avoir une franchise inférieure de 400 $ jumelée à une coassurance plus élevée et un copay de 10 $ pour les ordonnances.
Avantages
Choisissez un plan de santé platine si le facteur le plus important pour vous est de débourser de faibles dépenses lorsque vous utilisez votre assurance santé. Si vous prévoyez d'utiliser beaucoup votre assurance maladie, ou si vous n'êtes pas dérangé par les primes mensuelles plus élevées d'un plan de platine, un plan de santé platine peut être un bon choix pour vous.
Si vous utilisez beaucoup votre assurance-maladie, peut-être parce que vous souffrez d'une maladie chronique coûteuse, jetez un coup d'œil attentif au maximum déboursé du régime platine. Si vous savez à l'avance que vos frais déboursés dépasseront ce maximum, vous pourriez économiser de l'argent en choisissant un régime de palier inférieur avec un maximum de remboursement, mais des primes moins élevées.
Vos dépenses annuelles totales seront les mêmes, mais vous paierez moins pour les primes .
Les inconvénients
Ne choisissez pas un plan de santé platine si vous ne pouvez pas payer des primes mensuelles élevées. Si vous perdez votre couverture d'assurance-maladie parce que vous ne pouviez pas payer les primes, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile.
Si vous êtes admissible à des subventions de partage des coûts parce que votre revenu est inférieur à 250 p. 100 du seuil de pauvreté fédéral, vous devez choisir un plan de niveau argent dans la bourse pour obtenir les subventions. Vous n'obtiendrez pas les subventions de partage des coûts si vous choisissez un plan de santé de tout autre niveau, ou si vous faites vos achats en dehors de la bourse ( les primes ne sont également disponibles que dans la bourse, mais elles peuvent être utilisées niveau).
Les subventions de partage des coûts réduisent votre franchise, copays et coassurance, de sorte que vous payez moins lorsque vous utilisez votre assurance santé. En effet, une subvention de partage des coûts augmente la valeur actuarielle de votre régime de santé sans augmenter la prime. C'est comme obtenir une mise à niveau gratuite sur l'assurance santé. Vous n'obtiendrez pas la mise à jour gratuite si vous choisissez un plan de niveau platine.
Disponibilité
En vertu de l'ACA, les assureurs qui vendent des plans dans l'échange sont seulement tenus d'offrir une couverture au niveau de l'argent et de l'or. Les plans de platine sont beaucoup moins populaires que les autres niveaux de métaux (les plans de platine représentaient moins de 1% du total des adhésions durant la période d'inscription ouverte de 2017) et ont tendance à avoir des coûts élevés pour les assureurs. être ceux qui ont des problèmes de santé qui prévoient une utilisation importante des soins de santé au cours de l'année.
En raison du faible nombre d'inscriptions et des coûts élevés, les assureurs de certaines régions ont cessé d'offrir des forfaits platine. Cela signifie que vous ne serez peut-être pas en mesure d'acheter un plan platine, bien que des plans d'or continueront à être disponibles.
> Sources:
> Département de la santé et des services humains. Loi sur la protection des patients et les soins abordables: Stabilisation du marché . Avril 2017.
> Fondation de la famille Kaiser. Sélections du plan du marché 2017 par niveau de métal (1 novembre > 2016 au > 31 janvier 2017) >.