Êtes-vous éligible à l'assurance-maladie continue COBRA parce que vous perdez votre emploi , divorcent, êtes nouvellement veufs, ou vieillissez avec l'assurance maladie professionnelle d'un parent ? Ces mêmes événements qualificatifs vous rendent également admissible à une période d'inscription spéciale sur l'échange d'assurance santé Obamacare de votre état.
En vertu de COBRA, vous paierez le plein prix pour votre couverture par vous-même, peu importe votre situation.
Mais si vous choisissez un plan dans l'échange, vous pourriez être admissible à une aide financière qui couvrira une partie de la prime (et dans certains cas, une partie des frais remboursables aussi).
Inscription à Obamacare si elle est offerte Assurance maladie COBRA
Oui. Vous avez une période de temps limitée après l'événement qualificatif (perdre votre emploi ou divorcer, par exemple) pour vous inscrire à COBRA. L'événement qui vous fait perdre l'accès à votre plan parrainé par l'employeur déclenchera également une période d'inscription spéciale limitée dans le temps sur votre échange d'assurance santé Affordable Care Act (ou pour un plan conforme ACA offert en dehors de l'échange).
Vous avez un guichet de 60 jours pour vous inscrire, peu importe si vous allez choisir de continuer votre plan parrainé par l'employeur via COBRA, ou sélectionnez un nouveau plan de marché individuel dans la bourse (ou hors bourse, bien que les primes de l'ACA ne sont pas disponibles en dehors de l'échange).
Dans les premiers jours d'Obamacare, la règle était que si vous décidiez d'opter pour COBRA, votre période d'inscription spéciale pour le marché individuel prendrait fin à ce moment-là, peu importe le nombre de vos 60 jours écoulés. Ainsi, par exemple, si votre assurance emploi a pris fin le 30 juin et que vous avez choisi le 15 juillet pour continuer avec COBRA, vous avez essentiellement renoncé aux 45 derniers jours de la période d'inscription spéciale pour choisir un plan de marché individuel.
Mais cela a changé à la fin de l'année 2016. HHS a réalisé que certaines personnes s'inscrivaient à COBRA lors de leurs entrevues de départ lorsqu'elles quittaient leur emploi et qu'elles le faisaient sans vraiment comprendre comment les options et les prix du marché comparaient le maintien du régime parrainé par l'employeur. avec COBRA. Les règles ont donc été modifiées pour permettre aux gens d'avoir leurs périodes d'inscription spéciales de 60 jours pour le marché individuel, qu'ils acceptent ou non COBRA .
La fenêtre d'inscription de 60 jours pour la couverture du marché individuel (c.-à-d. Le type que vous achetez par vous-même, généralement par l'entremise des bourses Obamacare, mais aussi directement des assureurs) commence le jour où votre couverture parrainée par l'employeur prend fin. pas accepté COBRA.
Même si vous choisissez COBRA au début de cette fenêtre, vous avez encore 60 jours pour opter pour un plan de marché individuel. Cela peut être particulièrement utile lorsque les gens se retrouvent dans une situation où leur régime parrainé par l'employeur se termine au milieu d'un mois et ils sont en cours de traitement médical. Dans ce cas, la date d'entrée en vigueur la plus précoce possible pour un plan de marché individuel acheté dans l'échange serait le premier du mois suivant.
Mais COBRA pourrait être utilisé pour couvrir le reste du mois que le régime parrainé par l'employeur aurait autrement pris fin, et la personne peut alors passer à un plan de marché individuel si cela présente une meilleure valeur.
Une fois la période de 60 jours terminée, vous n'avez plus la possibilité d'opter pour COBRA si vous ne l'avez pas déjà fait, et vous n'avez plus la possibilité de choisir un plan de marché individuel si vous aviez opté initialement pour COBRA (vous auriez une chance de passer à un plan de marché individuel au cours de la prochaine période d'inscription ouverte , qui a lieu chaque année à chaque automne, mais la possibilité d'élire COBRA disparaît complètement une fois la fenêtre initiale terminée).
Il est donc important de choisir judicieusement, car vous serez enfermé dans votre choix pendant au moins un moment après. Mais la règle détendue pour les périodes d'inscription spéciales sur le marché individuel (lorsque vous avez également accès à COBRA) signifie que vous pouvez prendre votre temps et éventuellement changer d'avis, aussi longtemps que vous le faites dans les 60 jours.
Puis-je obtenir une subvention Obamacare pour aider à payer pour COBRA?
Non. La subvention de l'assurance-maladie de crédit d'impôt sur les primes et la subvention de partage des coûts disponibles sur le marché ne peuvent être utilisées qu'avec les plans de santé achetés sur le marché . Si vous achetez une assurance santé hors du marché, que ce soit une couverture de continuité COBRA ou une autre assurance santé privée, vous ne pouvez pas utiliser une subvention Obamacare pour défrayer le coût.
Est-ce qu'une offre d'assurance COBRA me rend inéligible pour une subvention Obamacare?
Non. Offert uniquement COBRA n'affecte pas votre capacité à bénéficier d'une subvention Obamacare. Mais, pour profiter de la subvention, vous devrez renoncer à votre couverture COBRA et vous inscrire à un plan Obamacare par le biais de la bourse d'assurance santé au cours de votre période d'inscription spéciale de 60 jours. Vous devrez également rencontrer le revenu et d'autres conditions pour être admissible à une subvention.
Si je perds ou annulons ma couverture COBRA, puis-je obtenir une subvention Obamacare?
Peut être. Perdre ou annuler votre COBRA ne vous disqualifie pas en fait d'obtenir une subvention Obamacare, mais cela peut avoir une incidence sur votre admissibilité à un régime Obamacare. Étant donné que vous ne pouvez utiliser la subvention qu'avec un régime Obamacare, la qualification pour la subvention ne vous aidera pas du tout si vous n'êtes pas admissible à un régime d'assurance-maladie Obamacare.
Si vous perdez votre assurance santé COBRA parce que votre période d'éligibilité COBRA de 18-36 mois a expiré, vous avez droit à une période d'inscription spéciale de 60 jours sur le marché (la même que la période d'éligibilité applicable lorsque vous étiez initialement éligible pour COBRA ). Vous pouvez vous inscrire à un plan Marketplace et demander une subvention pendant cette période d'inscription spéciale.
Si vous avez volontairement annulé votre couverture COBRA ou si vous l'avez perdue parce que vous n'avez pas payé vos primes , vous ne serez pas éligible pour une inscription spéciale dans le Marché. Vous devrez attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour vous inscrire à un plan Obamacare. Pendant cette période d'inscription ouverte, vous pouvez également demander à la fois la subvention de l'assurance-maladie pour les personnes ayant un revenu inférieur à 400% du seuil de pauvreté fédéral et la subvention de partage des coûts pour celles dont le revenu est inférieur à 250%.
Que fais-je?
Lorsque vous devenez pour la première fois éligible à COBRA, examinez soigneusement votre situation financière et recherchez le montant de vos primes COBRA . Demandez-vous si vous serez en mesure de payer les primes COBRA compte tenu du changement dans votre situation financière causé par votre événement qualificatif.
Ensuite, découvrez si vous serez admissible à l'aide pour payer l'assurance maladie que vous achetez sur le marché. Si vous êtes admissible à une subvention, dans quelle mesure un régime Obamacare sera-t-il comparable à votre couverture actuelle après la subvention?
Comparez votre coût pour la couverture Obamacare subventionnée avec votre coût pour la couverture de continuation COBRA. Facteur de votre niveau de confort avec votre plan de santé actuel par rapport à l'évolution des plans de santé, et basez votre décision sur ces facteurs.
Sources:
HealthCare.gov. Couverture COBRA et le marché.
> HealthCare.gov. Glossaire: > Période d'inscription spéciale
Fondation de la famille Kaiser. FAQ sur la réforme de la santé Tag: COBRA
Département du travail des États-Unis, Employee Benefits Security Administration. FAQs A propos de COBRA Continuation Health Coverage.