Si vous utilisez l'assurance maladie COBRA , il est probable que vous ayez divorcé, perdu votre emploi ou que votre conjoint soit décédé. N'importe laquelle de ces situations peut rendre vos finances fragiles et vos factures plus dures que d'habitude à payer. De même, le stress de ces situations peut vous rendre enclin à perdre la trace d'un détail ici ou là.
Bien que la date limite pour payer votre prime d' assurance maladie COBRA soit un mauvais détail à oublier, vous n'êtes pas la première personne à payer en retard votre prime COBRA.
Les conséquences d'être en retard de paiement pour COBRA peuvent aller d'un peu de tracas à la perte permanente de votre couverture COBRA. Ce qui se passe dans votre situation dépend de si vous êtes en retard sur votre paiement initial de prime COBRA ou en retard avec un paiement pour la couverture COBRA en cours.
Paiement tardif de votre prime initiale COBRA
Votre prime COBRA initiale doit être payée dans les 45 jours suivant le moment où vous choisissez la couverture COBRA. Votre administrateur COBRA considérera la date à laquelle votre avis d'élection COBRA est marqué comme étant la date à laquelle vous avez choisi COBRA. Ce cachet de la poste met votre horloge à 45 jours.
Ce paiement initial de prime COBRA sera plus élevé que les paiements mensuels ultérieurs, car il couvre généralement plus d'un mois de couverture d'assurance santé. Inclure suffisamment d'argent pour couvrir vos primes à partir de la date à laquelle vous avez perdu la couverture en raison de votre événement qualifiant COBRA jusqu'à la date à laquelle vous avez choisi la couverture COBRA.
Par exemple, si vous perdez votre couverture le 1er mai et postez votre formulaire d'option COBRA le 15 juin, votre prime initiale doit être payée dans les 45 jours suivant le 15 juin.
Vous devez inclure suffisamment de fonds pour couvrir votre assurance COBRA du 1er mai au 15 juin.
Il n'y a pas de période de grâce si vous payez en retard votre paiement initial de prime COBRA. Si ce n'est pas payé à temps, vous perdez votre droit d'avoir une couverture COBRA; vous devrez trouver d'autres options d'assurance santé ou vous ne serez pas assuré .
Paiement tardif de l'assurance maladie COBRA en cours
Alors que les paiements de prime pour la couverture COBRA en cours devraient être payés à la date à laquelle le plan indique qu'ils sont dus, vous avez un peu plus de flexibilité que vous avez fait avec votre paiement initial COBRA. Il y a une période de grâce d'au moins 30 jours pour les paiements de primes en retard. Si vous ne payez pas votre prime à temps ou dans les 30 jours de la période de grâce, votre couverture peut être annulée de façon permanente.
Que se passe-t-il si vous payez votre prime en retard, mais que vous êtes toujours dans la période de grâce de 30 jours? Votre couverture sera probablement annulée, mais vous pouvez le récupérer .
Si votre régime de soins de santé n'a pas reçu votre paiement à la date d'échéance, il a le droit d'annuler votre couverture le premier jour de cette période de couverture. Toutefois, il doit rétablir votre couverture si vous effectuez votre paiement dans les 30 jours de la période de grâce. La couverture rétablie sera rétroactive au premier jour de cette période de couverture.
Un exemple
Disons que vous avez été sur la continuité de l'assurance maladie COBRA pendant 6 mois. Votre régime de soins de santé fixe le 25 mai comme date d'échéance de votre prime pour la couverture du 1er juin au 30 juin. Vous manquez la date limite du 25 mai. Votre couverture d'assurance-maladie est annulée le 1 er juin.
Vous vous cassez la cheville le 10 juin et accumulez une facture d'urgence pour 4 000 $.
Le 15 juin, vous allez à la poste avec des béquilles, en envoyant votre paiement de la prime COBRA en retard dans les 30 jours de la période de grâce. Votre compagnie d'assurance maladie doit rétablir votre couverture. La couverture est rétroactive au 1er juin.
Plusieurs jours après l'envoi de votre paiement COBRA en retard, vous recevez une facture de la salle d'urgence en disant que vous devez l'ensemble des 4 000 $. Le préposé à la facturation des services d'urgence dit que votre demande a été refusée parce que votre assurance-maladie n'était pas en vigueur le jour où vous avez reçu les soins.
Vous expliquez que vous avez payé votre prime COBRA en retard, mais dans la période de grâce, et que votre assurance santé COBRA a été rétablie avec une couverture rétroactive au 1er juin.
Vous lui demandez de soumettre à nouveau la demande à l'assureur. Cette fois, votre assurance maladie paie sa part de la facture, vous laissant payer votre franchise et coassurance .
Si vous aviez attendu jusqu'au 26 juin pour payer votre prime COBRA en retard, vous auriez dépassé la période de grâce de 30 jours et votre couverture COBRA aurait été annulée définitivement. Vous ne seriez pas assuré, et vous n'auriez aucune aide pour payer cette facture d'urgence. Le délai de grâce de 30 jours est calculé à partir de la date d'échéance de la prime, et non à partir du début de la période de couverture.
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Sources
Foire aux questions: COBRA Continuation Health Coverage, Département du travail des États-Unis. http://www.dol.gov/ebsa//faqs/faq_compliance_cobra.html
Guide de l'employeur pour la couverture de la continuité de la santé du groupe en vertu de COBRA - La Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1986, Département du travail des États-Unis, Employee Benefits Security Administration. http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployer.pdf