Plans à grand-mère dont l'expiration est prévue à la fin de 2018
Lorsque l'ACA a été promulguée en 2010, elle a appelé à des changements radicaux dans les marchés de l'assurance maladie individuelle et collective. Une disposition a été intégrée à la loi afin de permettre que les régimes qui existaient déjà en date du 23 mars 2010 continuent à être en vigueur indéfiniment, pourvu qu'aucun changement important n'ait été apporté au régime et tant que le transporteur continue d'offrir le plan.
Ces régimes bénéficient de droits acquis et sont exemptés de nombreuses exigences de l'ACA.
Mais l'ACA n'a pas prévu de déductions particulières pour les régimes individuels et de petits groupes qui sont entrés en vigueur après le 23 mars 2010, mais avant que la majeure partie des règlements d'assurance de l'ACA entrent en vigueur en 2014. On s'attendait à ce qu'ils se terminent au fin 2013 et être remplacé par une couverture conforme à l'ACA à ce stade.
L'aide transitoire a créé des plans «grand-mère»
Puis, à l'automne 2013, alors que les bourses d'assurance-maladie se mettaient en branle - avec des problèmes techniques importants - et que les avis d'annulation pour les régimes non conformes commençaient à apparaître dans les boîtes aux lettres des consommateurs, les annulations .
En réponse, le HHS a émis un allégement transitoire qui a permis aux États de permettre le renouvellement de ces régimes sans droits acquis jusqu'au 1er octobre 2014, la couverture pouvant rester en vigueur jusqu'au 30 septembre 2015.
Moins de quatre mois plus tard, en mars 2014, le HHS a accordé une prolongation de l'allègement transitoire, donnant aux États l'option de permettre à ces régimes (régimes «de transition» ou «grand-mère») de renouveler leur couverture jusqu'au 1er octobre 2016. qui pourrait alors être autorisé à rester en vigueur aussi tard que le 30 septembre 2017.
Le 29 février 2016, CMS a accordé une prolongation supplémentaire qui a permis aux régimes grand-mère de demeurer en vigueur jusqu'au 31 décembre 2017. Une autre extension a été émise au début de 2017, permettant aux régimes grand-mère de demeurer en vigueur jusqu'à la fin de 2018.
En conséquence, dans la majorité des États, il existe encore des plans individuels et de petits groupes qui ne bénéficient pas de droits acquis et qui ne sont pas entièrement conformes à l'ACA. Ces régimes transitoires, ou grand-mère, peuvent rester en vigueur jusqu'au 31 décembre 2018. Voici ce que vous devez savoir à leur sujet:
1. Les plans grand-mère ne sont pas la même chose que les régimes bénéficiant de droits acquis . Ils ont des exigences différentes en ce qui concerne le respect des divers aspects de l'ACA, et ils ne sont pas autorisés à rester en vigueur indéfiniment. Les régimes de grand-mère ont une date d'expiration, contrairement aux régimes de droits acquis, qui pourraient, en théorie, rester en vigueur pour toujours si les transporteurs choisissent d'emprunter cette voie ( ce qui est peu probable ).
2. Certains États ont choisi de ne pas autoriser de plans grand-mère, d'autres les ont résiliés avant 2018 . Même dans les États qui autorisaient les régimes grand-mère à continuer de renouveler, certains transporteurs ont quand même mis fin aux régimes et les ont remplacés par une assurance conforme aux normes ACA.
La disposition d'allègement transitoire a été publiée à la fin de l'année 2013, alors que certains États et transporteurs étaient si avancés dans la mise en œuvre de l'ACA qu'ils ont déterminé qu'il ne serait pas dans l'intérêt des assurés de renverser la tendance à ce stade. Dans 15 États et DC, il n'y avait pas de plans grand-mère en existence en 2016. Et bien que le reste des Etats ait permis à des plans grand-mère de continuer, il y a au moins quatre de ces états où il n'y a plus de plans grand-mère existants.
3. Les plans grand-mère couvrent les soins préventifs sans partage des coûts, mais ne sont pas requis pour couvrir les autres avantages essentiels pour la santé de l'ACA .
L'ACA a commencé à exiger que tous les régimes de santé couvrent les soins préventifs sans partage des coûts (c.-à-d. Gratuits au moment où le service est fourni) pour tous les régimes ouverts à compter du 23 septembre 2010. Cela s'appliquait aux nouveaux régimes et aux renouvellements. il ne s'appliquait pas aux régimes bénéficiant de droits acquis . Les plans grand-mère qui ont été efficaces après le 23 mars 2010 mais avant le 23 septembre 2010 ont dû commencer à couvrir les soins préventifs sans partage des coûts dès leur première date de renouvellement. Et tous les régimes grand-mère en vigueur à compter du 23 septembre 2010 comprenaient des soins préventifs sans partage des coûts dès le départ.
4. Les plans grand-mère ne peuvent plus être vendus . Les régimes à grand-mère sont ceux qui sont entrés en vigueur après le 23 mars 2010, mais au plus tard le 1er octobre 2013 ou, dans certains cas, le 31 décembre 2013. Après cela, il n'était plus possible d'acheter un régime et de le faire considéré grand-mère. Une fois le mois de janvier 2014 terminé, aucun petit groupe ou aucun plan médical majeur individuel ne pouvait être vendu (y compris hors bourse) s'il n'était pas entièrement conforme à l'ACA. Notez que les personnes à charge peuvent toujours être ajoutées à un régime grandmothered (si vous avez un régime grand-mère et que vous avez un bébé, vous pouvez ajouter le bébé au régime), et les employés nouvellement admissibles peuvent être couverts par le régime grand-mère de leur employeur . Mais de nouveaux plans grand-mère ne sont plus disponibles à la vente depuis fin 2013.
5. Les régimes de grand-mère ne sont pas admissibles à des subventions ou à des crédits d'impôt pour l'assurance-maladie des petites entreprises . Ils ne sont pas vendus dans la bourse, ce qui signifie qu'ils ne sont pas admissibles à des subventions de primes. Si vous avez un régime individuel grand-mère, vous payez la prime complète vous-même.
6. Si votre régime grand-mère a exclu vos conditions préexistantes, cette disposition s'applique toujours . Dans tous les États sauf cinq, l'assurance maladie individuelle était médicalement souscrite avant 2014. Et dans de nombreux États, la couverture de petits groupes pouvait être émise avec des primes plus élevées basées sur les antécédents médicaux du groupe. Bien que ce ne soit plus le cas pour les nouveaux régimes, les modalités de votre régime grand-mère sont inchangées. Si vous avez exclu votre état de santé préexistant ou vous avez demandé une prime plus élevée en raison de vos antécédents médicaux, cela s'applique toujours aujourd'hui.
7. Lorsque votre plan grand-mère prend fin (ou se renouvelle), vous aurez accès à une période d'inscription spéciale . Même si votre plan de santé se termine en dehors de l'inscription ouverte, vous serez toujours en mesure de vous inscrire à un nouveau régime à ce moment-là , sans aucun écart dans la couverture. Selon les directives émises par CMS au début de 2017, les régimes grand-mère peuvent être renouvelés au plus tard le 1er octobre 2018, mais la couverture doit se terminer au plus tard le 31 décembre 2018. Si votre régime suit ce calendrier et permet à votre régime de continuer d'exister jusqu'au 31 décembre 2018, vous pourrez vous inscrire pendant la période d'inscription ouverte pour la couverture de 2019 et bénéficier d'une couverture transparente en vertu d'un régime conforme à l'ACA qui prendra effet le 1er janvier 2019.
Mais si votre régime a toujours un calendrier d'années non calendaires (p. Ex., Il se déroule de juin à mai, par exemple, et se renouvelle le 1er juin de chaque année), votre assureur pourrait choisir de résilier le régime à la date du renouvellement. le renouveler pour une année partielle et lui permettre de rester en vigueur pour le reste de 2018. Dans ce cas, vous aurez accès à une période d'inscription spéciale au cours de laquelle vous pourrez choisir un nouveau régime, déclenché par la perte de couverture, qui est un événement qualificatif .
De plus, vous bénéficiez d'une période d'inscription spéciale au cours de laquelle vous pouvez choisir un nouveau régime conforme à la LCA si votre régime grand-mère (ou antériorité) non-année civile est renouvelé en milieu d'année, même si le régime ne se termine pas au ce point.
> Sources:
> Centres de services Medicare et Medicaid, Département de la santé et des services sociaux. Lettre aux commissaires d'assurance-Allégement du plan de transition . 16 novembre 2013.
> Centres de services Medicare et Medicaid, Département de la santé et des services sociaux. Série de bulletins sur les normes d'assurance - RENSEIGNEMENTS - Prolongation des politiques transitoires au cours de l'année civile 2018 . 23 février 2017.
> Cornell Law School, Institut d'information juridique. 45 CFR 155.420 (d) (1) (ii).