Chaque État a son propre échange et ils sont tous différents
https: // www. / actuarielle-valeur-et-votre-santé-assurance-4147819 À la suite de la Loi sur les soins abordables, promulguée en mars 2010 par le président Obama, chaque État a une bourse d'assurance santé. Les bourses sont devenues disponibles en octobre 2013 et servent depuis lors de portail permettant aux personnes d'acheter des plans d'assurance santé privés et individuels (le marché individuel sert les personnes qui ont besoin d'acheter leur propre assurance parce qu'elles n'ont pas accès à couverture d'un employeur ou d'un programme gouvernemental comme Medicare).
Certaines personnes éligibles pour Medicaid peuvent également s'inscrire via les échanges, bien que cela dépende de la raison pour laquelle la personne est éligible à Medicaid, car l'inscription est traitée différemment pour les personnes éligibles uniquement sur la base du revenu, par rapport à celles dont l'éligibilité dépend également facteurs, comme la grossesse ou l'invalidité.
De plus, des petits groupes de petites entreprises sont disponibles dans les circonscriptions, bien que ce segment de leur marché ait attiré peu de participants, et le gouvernement fédéral a annoncé en mai 2017 qu'il n'opérerait plus le système d'inscription des petites entreprises (utilisé dans 33 États) à compter de 2017) après la fin de 2017. À compter de 2018, les petites entreprises de ces États s'enregistreront directement auprès des compagnies d'assurance ou avec l'aide d'un courtier et paieront les primes aux assureurs plutôt que de payer les primes par l'échange.
Les échanges sont des portails d'inscription
Il est important de comprendre que les échanges ne sont qu'une plate-forme d'achat de couverture.
Si vous achetez une assurance maladie via la Californie couverte, par exemple (la bourse d'État en Californie), la Californie couverte n'est pas votre compagnie d'assurance. Au lieu de cela, votre compagnie d'assurance sera Health Net ou Blue Shield, ou Anthem ou l'un des autres assureurs privés qui offrent une couverture via la Californie couverte.
Bien que l'assurance maladie soit beaucoup plus compliquée que les billets d'avion, pensez à l'échange comme une plate-forme comme Travelocity ou Expedia. Il vous montre les options d'assurance dans votre région et vous permet d'acheter celui que vous voulez. Mais tout comme votre vol sera assuré par la compagnie aérienne que vous choisissez, et non par Travelocity ou Expedia, votre assurance santé sera fournie par un assureur privé, et non par l'échange.
Les États avaient la possibilité de créer leurs propres échanges ou de compter sur le gouvernement fédéral pour créer un échange pour eux. Certains États ont des échanges hybrides qui sont soit un partenariat entre l'État et le gouvernement fédéral, ou un échange géré par l'État qui utilise la plate-forme d'inscription fédérale (HealthCare.gov). En 2018, il existe 12 bourses entièrement gérées par l'État, cinq bourses gérées par l'État qui utilisent HealthCare.gov pour l'inscription, six bourses de partenariat fédérales-étatiques et 28 bourses gérées par le gouvernement fédéral.
Et pour clarifier un autre point qui crée parfois de la confusion, les termes «échange» et «marché» sont utilisés de façon interchangeable. Mais le terme "marché" est utilisé plus généralement. Ainsi, alors qu'une bourse d'assurance maladie ou un marché se réfère spécifiquement au portail dans chaque État que les gens peuvent utiliser pour comparer les différentes options et s'inscrire, le terme «marché de l'assurance maladie» s'applique beaucoup plus largement et peut inclure des plans parrainés ainsi que des plans grandmothered et grandfathered .
L'objectif des bourses d'assurance maladie est de rendre l'assurance maladie plus abordable et plus facile à acheter.
Subventions Premium et subventions à frais partagés: disponibles uniquement dans l'échange
L'ACA comprend des subventions sur primes (crédits d'impôt sur les primes) et des subventions de partage des coûts (réductions de partage des coûts) pour rendre les primes plus abordables et réduire les coûts directs auxquels certains participants seraient confrontés. Ces subventions sont basées sur le revenu et sont disponibles pour les personnes à faible revenu et pour les classes moyennes.
Les deux types de subventions ne sont disponibles que si vous achetez votre couverture par l'intermédiaire de l'échange. Même si le même plan est disponible hors bourse (directement auprès de la compagnie d'assurance), vous devrez payer le plein prix si vous magasinez ailleurs que dans l'échange.
Et bien que le financement fédéral pour les réductions de partage des coûts ait été éliminé à l'automne 2017, les bénéficiaires qui achètent des plans d'argent à la bourse et dont les revenus respectent les lignes directrices d'admissibilité aux réductions de coûts partagés continuent d'en bénéficier. (c'est-à-dire, pas plus de 250% du niveau de pauvreté et pas moins de 100% du niveau de pauvreté dans les états qui n'ont pas étendu Medicaid, ou 139% du niveau de pauvreté dans les états qui ont étendu Medicaid).
Qui peut utiliser les échanges?
Tous les citoyens des États-Unis et les résidents légalement présents qui ne sont pas emprisonnés et qui ne sont pas admissibles à l' assurance - maladie de la partie A sans prime sont admissibles à l'achat d'un régime d' assurance - maladie dans l'État où ils vivent. Les immigrés sans-papiers ne peuvent pas adhérer à la couverture par le biais des bourses, même sans subventions aux primes .
Les petites entreprises peuvent également acheter une couverture dans l'échange; Dans la plupart des États, cette limite est limitée aux entreprises comptant jusqu'à 50 employés , bien qu'il existe quelques États (Californie, Colorado, New York et Vermont) où les entreprises comptant jusqu'à 100 employés peuvent utiliser l'échange pour obtenir une couverture. Notez que dans les états qui utilisent l'échange de petites entreprises de HealthCare.gov, l'échange ne s'occupe plus de l'inscription et fait en sorte que les entreprises s'enregistrent directement auprès des assureurs.
À la suite de l'amendement Grassley dans l'ACA, le Congrès et leurs membres du personnel sont tenus d'obtenir une couverture dans l'échange. Pour répondre à cette exigence et s'assurer que le Congrès et les membres du personnel ne perdent pas leurs cotisations patronales, le gouvernement a créé une solution qui permet au Congrès et aux membres du personnel de s'inscrire à des régimes de petits groupes . . En avril 2017, DC Health Link a signalé qu'environ 11 000 de ses membres en petit groupe étaient des membres du Congrès et leurs employés.
Guichet unique et ressource d'information
Un avantage important des bourses d'assurance santé est de vous faciliter la comparaison des options et de vous inscrire à un plan de santé. Certaines des façons dont les échanges favorisent le choix et la concurrence comprennent:
- Options de plan de santé dans votre code postal sont répertoriés sur un site Web géré par votre état ou le gouvernement fédéral. Sur ce site, vous pouvez en apprendre davantage sur les avantages et les coûts du régime de santé, puis vous inscrire.
- Si vous avez un accès limité à Internet, l'échange peut vous fournir des ressources pour obtenir de l'information et du matériel d'inscription par la poste et dans des endroits publics de votre communauté. Il y a des assistants en personne disponibles dans tout le pays pendant l'inscription ouverte chaque année pour faciliter l'inscription des personnes qui préfèrent l'aide en personne.
- Pour permettre une comparaison facile des plans, les bourses doivent utiliser un formulaire standard, des définitions et du matériel de marketing. Vous pouvez vous inscrire en ligne, en personne, par courrier ou par téléphone.
- Un centre d'appel pour assurer un bon service client
Avantages du régime de santé
Si vous souscrivez une assurance par le biais d'un échange, vous serez en mesure de choisir la couverture santé qui vous convient le mieux, ainsi qu'à votre famille. Chacun des plans de santé disponibles comprend un ensemble essentiel d'avantages qui fournissent des services de santé complets avec différents niveaux de partage des coûts.
De plus, vos dépenses annuelles (franchises, copaiements et coassurance) sont limitées à un montant fixé chaque année par le gouvernement fédéral. En 2018, le montant maximal à débourser pour une personne célibataire est de 7 350 $ pour une personne seule et de 14 700 $ pour une famille. Les régimes peuvent avoir des limites de remboursement bien en deçà de ces montants, mais pas au-dessus d'eux.
Tous les plans vendus dans la bourse entrent dans l' une des cinq catégories suivantes :
- Plan Bronze: Couvre en moyenne 60% du coût des prestations de santé essentielles pour une population standard.
- Silver Plan: Couvre en moyenne 70% du coût des prestations de santé essentielles pour une population standard.
- Plan Gold: Couvre en moyenne 80% du coût des prestations de santé essentielles pour une population standard.
- Plan Platinum: Couvre en moyenne 90% du coût des prestations de santé essentielles pour une population standard.
- Plan catastrophique: Couvre une moyenne de 60 pour cent du coût des prestations de santé essentielles pour une population standard, et comprend des soins de bureau primaires et des soins préventifs avant la franchise. Tout le reste s'applique à la franchise, et est seulement couvert après qu'il est satisfait. Les régimes catastrophiques ne sont offerts qu'aux personnes de moins de 30 ans ou à celles qui sont admissibles à une exemption de rigueur du mandat d'achat de couverture
Notez que dans la plupart des états, il existe une gamme de minimis de -4 / + 2 pour les plans d'argent, d'or et de platine, et une gamme de minimis de -4 / + 5 pour les plans de bronze. Ainsi, un plan d'or peut couvrir entre 76% et 82% des coûts moyens, et un plan de bronze peut couvrir entre 56 et 65% des coûts.
> Sources:
> Centres de services Medicare et Medicaid. L'avenir de la SHOP: CMS a l'intention de permettre aux petites entreprises dans SHOP en utilisant HealthCare.gov Plus de flexibilité lors de l'inscription dans la couverture des soins de santé. 15 mai 2017.
> Centres de services Medicare et Medicaid. Centre d'information du consommateur et de surveillance de l'assurance. Variations de notation spécifiques à l'état. 2 juin 2017.
> Ministère de la Santé et des Services sociaux, Loi sur la protection des patients et les soins abordables, Stabilisation du marché . 13 avril 2017.
> Registre fédéral, Loi sur la protection des patients et les soins abordables; HHS Avis de bénéfice et paramètres de paiement pour 2018; Modifications aux périodes d'inscription spéciales et au programme du régime dirigé par le consommateur. 22 décembre 2016.