Un aperçu de l'admissibilité à l'assurance-maladie et des avantages
L'assurance-maladie est un programme fédéral qui fournit des soins de santé aux personnes âgées et aux personnes ayant une déficience admissible. Les résidents américains légaux qui répondent à des critères d'âge et / ou d' invalidité peuvent également être éligibles. Le programme répond aux besoins de plus de 56 millions d'Américains. Avec environ 10 000 baby-boomers atteignant l'âge de 65 ans tous les jours jusqu'en 2030, le nombre de personnes participant à Medicare continue de croître.
Signé en 1965 par le président Lyndon Johnson, Medicare ne comportait initialement que deux parties. Désignés sous le nom de Medicare Original, les parties A et B couvraient respectivement les soins hospitaliers de base et les coûts ambulatoires. Depuis ce temps, le programme s'est élargi pour inclure plus de «parties» et, avec cela, plus d'avantages. Comprendre les parties de Medicare et comment ils travaillent ensemble vous aidera à vous inscrire à Medicare d'une manière qui optimisera les soins que vous recevez.
-
Ce que Medicare fait et ne couvre pas pour votre coeur
-
L'inscription ouverte et l'inscription spéciale vous permettent de changer les plans d'assurance-maladie
Medicare Part A: couverture hospitalière
Les séjours à l'hôpital peuvent coûter cher. En 2011, le séjour moyen à l'hôpital a coûté 12 600 $ aux personnes âgées de 65 à 84 ans. Grâce à Medicare, le gouvernement a payé 11 900 $ pour ces séjours.
La partie A est votre assurance hospitalisation. Il paie pour les frais d'hospitalisation, les soins palliatifs, les séjours en soins infirmiers spécialisés , les séjours en établissement de réadaptation et même certains services de soins de santé à domicile. Ne supposez pas que cela signifie que tout sera payé à long terme. Medicare a des règles strictes qui limitent combien de temps il couvrira ces services, voire pas du tout.
Medicare Part B: Couverture médicale
La majeure partie des soins de santé que vous recevez sera en ambulatoire, ce qui signifie hors de l'hôpital.
Cela pourrait être dans un cabinet de clinicien, un laboratoire, une installation de radiologie ou un certain nombre d'endroits . Même si un service est techniquement fourni dans un hôpital, comme l'obtention d'une radiographie dans le service de radiologie d'un hôpital, Medicare ne considère pas les soins hospitaliers à moins que vous soyez admis en tant que patient hospitalisé.
La partie B est votre assurance médicale. Il couvre une variété de services médicaux, y compris les visites médicales, ambulances , cancer et autres examens préventifs, fournitures pour diabétiques, matériel médical durable, études d'imagerie, tests de laboratoire, médicaments limités , vaccins , visites de bien - être , etc.
Medicare Partie C: Avantage Medicare
Medicare Advantage , anciennement connu sous le nom Medicare + Choice, est une alternative à l'assurance-maladie originale qui a été ajoutée au programme en 1997. Vous pouvez soit choisir Medicare Original (parties A et B) ou la partie C. Le gouvernement ne vous permet pas d'avoir à la fois .
Les plans Medicare Advantage sont offerts par des compagnies d'assurance privées qui ont signé des contrats avec le gouvernement fédéral.
Ces plans conviennent de couvrir tout ce que fait Original Medicare mais peuvent également offrir des services supplémentaires.
En 2016, plus de 18 millions d'Américains ont choisi Medicare Advantage plans sur Original Medicare pour s'assurer qu'ils avaient une couverture étendue pour les services dont ils avaient besoin. Les plans Medicare Advantage ont un coût supplémentaire pour les bénéficiaires qui paient généralement des primes mensuelles plus élevées que pour l'assurance-maladie d'origine.
Medicare Part D: Couverture des médicaments sur ordonnance
Le US Census Bureau a rapporté que l'Américain moyen a rempli 12,2 ordonnances en 2013. Ce nombre a augmenté à 27,8 ordonnances par an pour les plus de 65 ans. Il est facile de voir à quelle vitesse les coûts des médicaments sur ordonnance peuvent s'additionner.
La partie D est une couverture de médicaments d'ordonnance qui a été promulguée en 2003 sous le président George W. Bush mais qui a pris effet en 2006. Similaire à Medicare Advantage, ces régimes sont gérés par des compagnies d'assurance privées, mais doivent respecter les lignes directrices établies par le gouvernement fédéral. Chaque plan aura un formulaire de médicaments différent et chaque bénéficiaire de Medicare doit décider quel plan correspond le mieux à ses besoins.
Aucun plan ne couvre tous les médicaments.
Plans de supplément d'assurance-maladie: Medigap
Pour ceux qui veulent une couverture supplémentaire, un plan de supplément Medicare, également connu sous le nom de plan Medigap , peut être quelque chose à considérer. Ces plans ne sont pas une partie officielle du programme Medicare, bien que les Centers for Medicare et Medicaid Services (CMS) standardise ce qu'ils couvrent. Les plans Medigap sont les mêmes dans tous les États, à l'exception du Massachusetts, du Minnesota et du Wisconsin.
Les plans Medigap n'apportent pas d'avantages supplémentaires à votre couverture Medicare. Ce qu'ils font, c'est aider à rembourser les coûts que Medicare laisse sur la table, comme les franchises, la coassurance et les co-paiements. Ils peuvent même ajouter une couverture lorsque vous voyagez à l' étranger. Ces plans sont offerts par des assureurs privés et ne peuvent être utilisés que conjointement avec Original Medicare et non avec Medicare Advantage.
Quand s'inscrire à l'assurance-maladie
La période d'inscription initiale (IEP) pour Medicare commence trois mois avant et se termine trois mois après votre 65e anniversaire. Personnes sur l'assurance invalidité de sécurité sociale (SSDI) deviennent admissibles à l'assurance-maladie dans le 25e mois de prestations SSDI et sont automatiquement inscrits dans le programme par la sécurité sociale.
-
Comprendre ce qui est couvert par l'assurance-maladie pour le diabète
-
La proposition de budget de Trump pour 2019: Avantages et inconvénients pour l'assurance-maladie
Certaines personnes peuvent être admissibles à des périodes d'inscription spéciales en fonction de leurs antécédents professionnels ou de toute autre couverture d'assurance maladie dont elles disposent.
Il y a une période d'inscription ouverte chaque année pour les personnes qui veulent changer leur couverture d'assurance-maladie. Voulez-vous passer de l'assurance-maladie d'origine à un régime d'assurance-maladie ou vice versa? Ou voulez-vous passer d'un régime privé d'assurance-maladie à un autre? C'est le moment de le faire. La période d'inscription ouverte a lieu tous les ans du 15 octobre au 7 décembre.
Pas tout le monde doit s'inscrire pour chaque partie de l'assurance-maladie, mais ne pas s'inscrire à temps pourrait coûter un paquet de frais de retard si vous choisissez de vous inscrire plus tard. Les frais de retard pour la partie A pourraient durer des années, mais les pénalités de retard de la partie B et de la partie D pourraient durer aussi longtemps que vous avez Medicare. Pour mémoire, le choix d'un plan Medicare Advantage au lieu de l'assurance-maladie originale ne vous permettra pas de payer les pénalités de la partie A et de la partie B.
Combien coûte l'assurance-maladie
L'assurance-maladie est souvent appelée médecine socialisée, mais elle n'est pas gratuite. Bien qu'il puisse être plus abordable que certains régimes d'assurance privés, de nombreux Américains ont du mal à se payer des soins de santé. Pour ceux qui répondent à certaines exigences d'actifs et de revenus, il existe des programmes d'épargne Medicare qui peuvent aider à réduire les coûts.
- Partie A: Les primes mensuelles pour la partie A sont gratuites pour les personnes qui ont travaillé plus de 40 trimestres (10 ans) d'un emploi imposé par Medicare. Leurs conjoints , et parfois leurs ex-conjoints et veuves, ont également droit à des primes gratuites. Ceux qui ont travaillé moins que ça vont payer des centaines de dollars chaque mois. Pour 2016, cela représente autant que 226 $ par mois pour 30-39 trimestres à 411 $ par mois pour moins de 30 trimestres de travail. Les coûts supplémentaires de la partie A comprennent une franchise de 1 288 $ en 2016 pour chaque séjour à l'hôpital, des frais de participation pour les séjours hospitaliers de plus de 60 jours et des frais de participation pour les séjours de soins infirmiers supérieurs à 20 jours.
- Partie B: Tout le monde paie des primes mensuelles pour la partie B, et plus vous gagnez, plus vous paierez. L'assurance-maladie se base sur vos déclarations de revenus d'il y a deux ans pour déterminer le coût de vos primes. Il y a aussi une franchise unique à payer chaque année avant le début de vos prestations (166 $ en 2016). À l'exception des tests de dépistage préventif, l'accueil à la visite de Medicare et les visites annuelles de bien-être sont gratuits si votre médecin accepte le barème des honoraires médicaux de Medicare. Vous devez vous attendre à payer une coassurance de 20% pour tout service de la partie B que vous recevez.
- La partie C (Avantage Medicare) et la partie D: Primes, franchises et quotes-parts pour les régimes Medicare Advantage et Part D varient en fonction de la compagnie d'assurance privée qui offre le régime. Cependant, si votre revenu dépasse un certain montant, CMS exige que vous payiez des frais connus sous le nom de montant d'ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) en plus de vos primes mensuelles de la partie D. Cette charge sera également ajoutée si vous êtes sur un plan Medicare Advantage qui comprend une couverture de médicaments sur ordonnance. L'IRMAA est payé directement au gouvernement, pas à la compagnie d'assurance privée qui héberge votre plan.
Où trouver de l'aide
L'assurance-maladie est un programme complexe avec des règles et des règlements en constante évolution. Cela dit, il peut être difficile de savoir comment procéder. Vous pouvez demander l'aide de votre programme d'aide d'assurance-maladie d'état si vous avez des questions ou des préoccupations au sujet de votre couverture d'assurance-maladie. Ce sont des programmes dirigés par des bénévoles qui reçoivent un financement du gouvernement fédéral pour vous guider. Alternativement, vous pouvez engager des consultants privés pour vous aider avec les problèmes que vous pourriez avoir.
> Sources:
> Avantage Medicare. Le site de la Henry J. Kaiser Family Foundation. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publié le 29 juin 2015.
> Tableau de bord d'inscription de Medicare. Centres pour le site Web Medicare et Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/CMSProgramStatistics/Dashboard.html. Mise à jour en juin 2016.
> Utilisation des médicaments et coûts changeants des soins de santé. Site Web de l'IMS Institute for Healthcare Informatics. http://www.imshealth.com/en/thought-leadership/ims-institute/reports/use-of-medicines-in-the-2013. Publié en avril 2014.
> Pfuntner A, Wier LM, Steiner C. Coûts pour les séjours à l'hôpital aux États-Unis, 2011. Cahier statistique du HCUP n ° 168. Agence pour la recherche et la qualité dans le domaine de la santé . http://www.hcup-us.ahrq.gov/reports/statbriefs/sb168-Hospital-Costs-United-States-2011.pdf. Publié en décembre 2013.
> Qu'est-ce que l'assurance complémentaire Medicare (Medigap)? Site Web Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.