La plupart des Américains doivent maintenir une couverture d'assurance-maladie
Non assuré? Vous vous demandez si vous devez acheter une assurance santé en raison de la Loi sur les soins abordables ? Voici ce que la loi exige, comment se conformer, comment obtenir Obamacare si vous le voulez, et quelles sont vos alternatives.
Dois-je obtenir une assurance maladie?
Si vous n'êtes pas assuré et que vous n'avez pas d'exemption d'assurance maladie , vous devez obtenir une assurance santé. Si vous ne le faites pas, vous recevrez une pénalité lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.
Le mandat individuel de la Loi sur les soins abordables exige que tous ceux qui ne sont pas exemptés de maintenir une couverture de santé . Cela a été le cas depuis le 1er janvier 2014.
Si vous avez une assurance santé par le biais de votre travail ou d'un programme gouvernemental comme Medicare, Medicaid ou Tricare, cette assurance satisfait aux exigences de la loi. Vous n'avez pas besoin de faire autre chose.
Si vous avez un régime d'assurance-maladie individuel, votre assureur peut vous dire si votre police actuelle répond à la définition de couverture minimale obligatoire. Ce n'est pas la même chose que d'être conforme à l'ACA. Si vous avez un plan de marché individuel qui a pris effet avant 2014, il n'est presque certainement pas entièrement conforme à l'ACA, mais il est toujours considéré comme une couverture minimale essentielle tant qu'il s'agit d'une assurance médicale majeure.
Si c'est une assurance médicale majeure et que vous l'avez eue avant 2014, c'est soit une grand - mère, soit une clause de droits acquis . Dans les deux cas, vous pouvez continuer à bénéficier de cette couverture aussi longtemps que votre assureur maladie le permet et vous ne serez pas pénalisé, même si votre plan n'est pas conforme aux exigences de l'ACA en matière de nouveaux régimes.
Par contre, si la seule assurance que vous avez est un régime que vous avez acheté et qui n'est PAS considéré comme une couverture minimale, vous ne respecterez pas le mandat individuel de l'ACA, ce qui signifie que vous serez passible de la pénalité sauf si vous J'ai une exemption. Les régimes qui ne comptent pas comme couverture minimale essentielle comprennent des assurances maladie à court terme , des suppléments d'accident, des régimes d'assurance maladies graves (c.-à-d. Une police qui ne couvre que certaines maladies) et des régimes d'avantages limités.
En cas de doute, vérifiez auprès de l'entreprise qui vous a vendu le plan.
Si vous n'êtes pas assuré, vous devrez obtenir une assurance santé. Sinon, vous serez facturé la pénalité lorsque vous produisez vos impôts, sauf si vous avez une exemption.
Y a-t-il un moyen de sortir de l'achat d'assurance maladie?
Si vous n'êtes pas assuré et n'êtes pas intéressé à obtenir une assurance, obtenir une exemption d'assurance maladie vous aidera à éviter une pénalité fiscale. Pour savoir si vous êtes admissible à une exemption et comment obtenir un certificat d'exemption, lisez la section « Puis-je obtenir une exemption d'assurance-maladie? "
Que se passera-t-il si je ne reçois pas d'assurance maladie ?
Si vous n'êtes pas exempté et que vous choisissez de ne pas contracter une assurance santé, vous devrez payer une pénalité fiscale appelée paiement à responsabilité partagée . Cette pénalité augmente avec le temps, et le montant dépend de votre revenu.
La pénalité a été évaluée pour la première fois au printemps 2015, lorsque les gens ont rempli leur déclaration de revenus de 2014. Parce que tant de gens ont été pris au dépourvu par la pénalité, le gouvernement a accepté d'offrir une période d'inscription spéciale cette année pour les personnes qui ne connaissaient pas la pénalité jusqu'à ce qu'ils aient rempli leur déclaration de revenus 2014. Ils ont encore dû payer la pénalité pour 2014, mais la période d'inscription spéciale leur a donné l'occasion d'obtenir une couverture pour la majeure partie de 2015.
Les pénalités pour 2016 seront évaluées lorsque les gens produiront leur déclaration de revenus au début de 2017. Pour les déclarants qui devaient une pénalité dans leurs déclarations de revenus de 2014, le montant moyen de la pénalité était d'environ 200 $. Cela devrait augmenter à près de 1 000 $ pour les déclarants qui doivent la pénalité dans leurs déclarations de revenus de 2016 .
Les règles de pénalité de l'assurance maladie peuvent être compliquées. Par exemple,
- Une partie de votre revenu n'est pas incluse lors de la détermination du montant de la pénalité - seul le montant supérieur au seuil de déclaration d'impôt est compté.
- Il y a une limite maximale à la pénalité que vous devrez payer si vous êtes riche - c'est le coût moyen national d'un plan de bronze qui était de 2 484 $ pour une personne en 2015 et de 12 240 $ pour une famille de cinq personnes ou plus.
- Il y a un montant minimum que vous devrez payer même si vous êtes pauvre (en supposant que vous n'êtes pas admissible à une exemption). Pour 2016, la peine minimale est de 695 $ par adulte et de 347,50 $ par enfant, jusqu'à concurrence de 2 085 $ pour le ménage.
Quel est le montant de la pénalité d'assurance-maladie pour une personne?
Quel est le montant de la pénalité d'assurance-maladie pour une famille?
Si vous comparez le coût de l'achat d'une assurance santé au coût de la pénalité de l'assurance santé, n'oubliez pas d'inclure les coûts connexes dans le mélange. Les coûts qui vont de pair avec le choix de rester non assuré comprennent le coût de payer de sa poche pour toutes vos dépenses de santé, et pas seulement le coût de la pénalité fiscale. En outre, une subvention de l'assurance-maladie du gouvernement , si vous êtes admissible, pourrait réduire le coût de l'achat d'assurance-maladie.
Puis-je obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie ?
Vous pourriez être admissible à une subvention pour rendre l'assurance-maladie plus abordable. La Loi sur les soins abordables a créé deux types de subventions d'assurance santé; les deux sont basés sur le revenu.
La prime de crédit d'impôt prime une partie de vos primes mensuelles de l'assurance- maladie, donc l'achat d'assurance-maladie est moins cher. C'est comme obtenir un rabais sur le coût de l'assurance maladie .
La subvention de partage des coûts réduit votre franchise , copays et coassurance lorsque vous utilisez votre assurance santé. Votre plan de santé paie plus de vos frais médicaux, et vous payez moins. C'est comme obtenir une mise à niveau gratuite sur l'assurance santé.
Enfin, si votre revenu est faible, vous pourriez être admissible à Medicaid . La plupart des programmes Medicaid ne facturent aucune prime mensuelle pour la couverture, ou facturer un très petit montant. L'ACA a appelé à l'expansion de Medicaid, mais la Cour suprême a rendu facultative la participation des États. En Juin 2016, 31 États et DC ont élargi leurs programmes Medicaid, mais 19 États ne l'ont pas.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement des subventions et savoir si vous êtes admissible à une subvention pour vous inscrire à Obamacare, lisez « Puis-je obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie? "
Comment puis-je acheter une assurance maladie?
Bien que vous puissiez acheter une assurance maladie directement auprès d'une compagnie d'assurance maladie (« hors bourse »), si vous pensez être admissible à une subvention, achetez votre assurance maladie auprès de la bourse d'assurance maladie de votre état, autrement dit un marché. au lieu.
Les subventions ne peuvent être utilisées que pour l'assurance maladie que vous achetez via l'échange. Peu importe si vous voulez prendre votre subvention à l'avance en versements mensuels à votre compagnie d'assurance-maladie, ou la réclamer plus tard sur votre déclaration de revenus , elle n'est disponible que si vous achetez votre régime par le biais de l'échange.
L'échange peut également dire si vous êtes admissible à Medicaid et vous aider à postuler. Dans certains États, toutes les inscriptions à Medicaid se font par échange. Dans d'autres États, vous pouvez vous inscrire directement à travers le bureau Medicaid de l'Etat, ou par l'intermédiaire de l'échange. Dans tous les États, l'échange peut vous inscrire à Medicaid si vous êtes admissible.
Même si vous n'êtes pas admissible à Medicaid ou une subvention, l'échange d'assurance santé de votre état, il est facile de comparer les plans de santé. Étant donné que les plans offerts par l'échange sont en concurrence directe, ils peuvent avoir des primes mensuelles inférieures à celles d'autres transporteurs qui ne sont offerts qu'à l'extérieur de la bourse (même en dehors des bourses, tous les régimes médicaux majeurs disponibles doivent être entièrement conforme à l'ACA).
Découvrez comment contacter l'échange d'assurance santé de votre état.
Comment puis-je choisir le meilleur plan?
Pour choisir un plan de santé qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez d'abord avoir des informations de base sur ce qui est disponible.
Tous les plans de santé vendus sur les bourses d'assurance maladie - ainsi que ceux vendus hors bourse , tant qu'ils sont une couverture médicale majeure - offrent les mêmes avantages pour la santé essentiels. Certains régimes peuvent offrir des avantages allant au-delà des avantages essentiels pour la santé.
Tous les plans sont classés dans l'un des quatre niveaux standard. Ces niveaux vous indiquent la valeur du plan. Vous pouvez en apprendre plus sur le fonctionnement des niveaux et sur celui qui vous convient le mieux dans « Bronze, Silver, Gold & Platinum - Comprendre le système Metal-Tier .» Une option supplémentaire de plan de santé, l'assurance maladie catastrophique , est disponible les personnes de moins de 30 ans, ou les personnes avec une exemption de difficultés .
La plupart des échanges ont plusieurs types différents d'assurance santé offerts à chaque niveau de valeur. Par exemple, si vous voulez un plan de santé de niveau argent, vous pourriez avoir à choisir entre un HMO argent, un PPO argent , et un plan POS argent . Si vous ne savez pas comment fonctionnent les différents types d'assurance santé, lisez " HMO, PPO, EPO & POS - Quelle est la différence et quelle est la meilleure? "
Sources:
Internal Revenue Service, provision de responsabilité partagée individuelle - Reporting et calcul du paiement.