Vous ne savez pas lequel choisir, Obamacare ou l'assurance maladie offerte par votre travail? Besoin de comprendre qui vous donne plus pour votre argent, Obamacare par rapport à l'assurance-maladie basée sur l'emploi? Voici comment comparer l'assurance santé basée sur l'emploi avec les plans Obamacare disponibles sur votre échange d' assurance santé Affordable Care Act en 4 étapes faciles.
1 -
Étape 1 - Déterminer la valeur actuarielle du régime de soins de santé axé sur l'emploiComparer les détails de la couverture exacte est assez difficile lorsque vous essayez de choisir entre plusieurs plans de santé. Cependant, il y a un raccourci beaucoup plus facile: comparez les valeurs actuarielles .
La valeur actuarielle d'un régime d'assurance-maladie vous indique quel pourcentage des dépenses annuelles de santé, en moyenne, le régime d'assurance-maladie paie pour ses membres. Plus le numéro de valeur actuarielle est élevé, plus les avantages du régime de soins de santé sont importants. Par exemple, un régime d'assurance-maladie d'une valeur actuarielle de 85% paiera environ 85% des dépenses de santé couvertes par tous les membres. Les membres sont tenus de payer les 15% restants de leurs dépenses de soins de santé couverts par des exigences de partage des coûts comme les franchises , les copay et la coassurance .
Pour découvrir la valeur actuarielle des régimes d'assurance-maladie offerts dans le cadre de votre travail, vous devrez vous renseigner. Votre département des avantages sociaux ou le département des ressources humaines est l'endroit par où commencer. Une autre option consiste à appeler le numéro de service à la clientèle pour le plan de santé basé sur le travail que vous envisagez et obtenir la valeur actuarielle d'un employé du service à la clientèle du plan de santé.
Une fois que vous connaissez la valeur actuarielle de votre régime d'assurance-emploi, vous êtes prêt à passer à l'étape 2.
2 -
Étape 2 - Comparer le plan de santé axé sur l'emploi et les valeurs actuarielles du régime ObamacareUne fois que vous connaissez la valeur actuarielle du régime d'assurance-emploi offert par votre employeur, choisissez un ou deux régimes d'une valeur actuarielle similaire dans votre bourse Obamacare. Vous pouvez dire la valeur actuarielle d'un plan Obamacare par son niveau métallique .
- Les régimes de santé en bronze ont une valeur actuarielle de 60%.
- Les régimes d'assurance-maladie en argent ont une valeur actuarielle de 70%.
- Les régimes d'assurance-maladie d' or ont une valeur actuarielle de 80%.
- Les régimes d' assurance- maladie Platine ont une valeur actuarielle de 90%.
Par exemple, si l'assurance santé basée sur l'emploi offerte par votre employeur a une valeur actuarielle de 72%, vous choisirez un couple de régimes Obamacare de niveau intermédiaire pour le comparer aux régimes d'argent ayant une valeur actuarielle proche de votre emploi. plan.
En comparant les régimes d'assurance-maladie ayant des valeurs actuarielles semblables, vous vous assurez de comparer les pommes aux pommes. Si vous compariez un plan de santé actuarielle à 90% disponible au travail avec un plan de santé basé sur l'échange de valeur actuarielle à 60%, ce serait comme comparer une Porsche 911 avec une Ford Mustang. Au lieu de cela, vous devez comparer une Honda Accord avec une Toyota Camry afin que vous puissiez comprendre combien vous en tirer pour votre argent lorsque vous comparez votre plan de santé basé sur l'emploi avec un plan Obamacare.
Une fois que vous avez choisi un plan Obamacare ou deux avec la valeur actuarielle appropriée de la bourse, vous êtes prêt à passer à l'étape 3.
3 -
Étape 3 - Déterminer vos coûts pour Obamacare et l'assurance-maladie basée sur le travailDétermination du coût mensuel des primes pour l'assurance-maladie parrainée par l'employeur
L'assurance maladie basée sur l'emploi est généralement subventionnée par votre employeur. Votre employeur paie une partie du coût mensuel de votre assurance maladie, et vous payez une partie. Votre part est habituellement retirée de votre salaire avant impôt, de sorte que vous ne payez pas d'impôt sur le revenu.
Demandez à votre service des avantages sociaux pour les employés combien votre contribution au coût de vos primes d' assurance maladie sera mensuelle si vous choisissez une assurance-maladie basée sur l'emploi.
Détermination du coût de la prime mensuelle pour l'assurance maladie basée sur les échanges
Pour déterminer votre coût pour les plans de santé Obamacare, vous devrez retourner à votre échange d'assurance santé. Vous devrez peut-être vous inscrire à l'échange et créer un compte en entrant vos informations démographiques. Étant donné que les régimes d'assurance-maladie fondés sur les échanges peuvent modifier leurs primes en fonction de votre âge, de votre lieu de résidence et de votre statut de fumeur, vous devrez transmettre cette information au portail d'échange d'assurance-maladie en ligne avant de pouvoir obtenir des informations sur les coûts.
Bien que l'assurance-maladie Obamacare soit souvent subventionnée, il est peu probable qu'elle soit subventionnée pour vous . Si votre employeur vous propose une assurance santé, vous n'êtes pas éligible à une subvention Obamacare à moins que l'assurance maladie proposée par votre employeur soit exceptionnellement moche ou inabordable.
Dans ce cas, exceptionnellement moche signifie que votre plan de santé basé sur l'emploi a une valeur actuarielle de moins de 60%. L'assurance-maladie de votre employeur serait considérée comme inabordable si votre part du coût de la couverture pour vous-même, et non pour la couverture familiale, coûte plus de 9,56% du revenu de votre ménage.
Vous pourriez être admissible à la subvention de l'assurance-maladie de crédit d'impôt sur les primes pour aider à payer pour l'assurance-maladie que vous achetez d'un échange si
- Si votre revenu se situe entre 100% et 400% du seuil de pauvreté fédéral , et
- l'assurance-maladie offerte par votre employeur a une valeur actuarielle inférieure à 60% ou
- votre part des primes de l'assurance santé basée sur l'emploi représente plus de 9,56% du revenu de votre ménage.
Si vous répondez à ces critères, la meilleure façon de déterminer votre coût pour les régimes Obamacare que vous comparez à votre régime d'assurance-emploi est de demander la subvention par l'entremise de votre bureau d'assurance-maladie. Tout comme l'enregistrement et la création d'un compte auprès de votre caisse d'assurance-maladie ne vous obligent pas à acheter un plan Obamacare, la demande de subvention ne vous oblige pas non plus à acheter l'assurance maladie ou à accepter l'aide financière. Vous pouvez toujours décider de choisir le plan de santé de votre employeur.
Comment fonctionne la subvention de l'assurance maladie?
Même si vous n'êtes pas admissible à une subvention Obamacare, vous devrez toujours utiliser votre échange d'assurance santé Affordable Care Act pour obtenir les taux non subventionnés pour le plan de santé que vous avez choisi.
Une fois que vous avez les coûts mensuels pour vos plans Obamacare choisis et pour votre assurance santé basée sur le travail, vous êtes prêt à passer à l'étape 4.
4 -
Étape 4 - Comparer le coût de l'assurance-maladie professionnelle Obamacare VsChoisissez la meilleure offre
Une fois que vous avez trouvé combien vous devrez payer chaque mois pour votre assurance santé basée sur l'emploi, ainsi que pour les plans Obamacare que vous comparez, vous avez presque terminé. Si un plan est considérablement moins cher que les autres, car ils ont tous des valeurs actuarielles similaires, le plan le moins cher est celui qui vous donne le meilleur rendement pour votre argent. Choisissez ce plan d'assurance santé si vous cherchez la meilleure affaire.
Si Obamacare et l'assurance maladie basée sur l'emploi sont deux bonnes affaires
Si le coût de tous les régimes est relativement similaire, vous pouvez alors baser votre décision sur la structure du plan de santé que vous préférez. Évaluer le meilleur ajustement pour vos besoins en regardant
- Le type de plan de santé.
- Comment le partage des coûts est structuré.
- Le réseau de fournisseurs du plan de santé.
- Le formulaire de médicaments du régime de santé.
- Qualité du plan de santé et cotes de satisfaction.
Si vous aimez la liberté de sortir du réseau et que vous êtes prêt à payer un peu plus pour cela, envisagez un PPO ou un plan POS. Si cela ne vous dérange pas de rester en réseau pour garder vos coûts bas, un HMO ou un EPO pourrait bien vous servir. HMO, PPO, OEB et POS-Quelle est la différence et qui est le meilleur?
Si vous n'avez pas d'économies ou ne pouvez pas vous permettre de payer une franchise importante, un régime d'assurance-maladie avec une franchise plus faible mais des quotes-parts ou des taux de coassurance plus élevés pourrait vous rendre plus à l'aise.
Si vous avez l'intention de garder votre médecin ou votre spécialiste en soins primaires actuel, vérifiez le réseau de fournisseurs de chaque plan de santé. Avant d'adhérer au plan de santé avec lequel votre PCP est en réseau , appelez le cabinet du médecin pour confirmer qu'il est toujours en réseau avec ce plan de santé et qu'il ne compte pas abandonner son réseau de sitôt.
Si vous prenez des médicaments d'ordonnance, vérifiez la liste des médicaments de chaque régime d'assurance-maladie pour vous assurer que vos médicaments d'ordonnance sont couverts. Mon médicament sur ordonnance ne figure pas sur mon formulaire de médicaments. Et maintenant?
Enfin, vérifiez les cotes de qualité et de satisfaction pour les plans de santé que vous envisagez. Vous pouvez le faire avec les fiches de santé du plan de santé disponibles sur le site Web du Comité national pour l'assurance qualité. Toutes choses étant égales par ailleurs, si l'un a de bonnes notes alors qu'un autre a des notes minables, la décision sera facile.