Un plan Gold est un type d'assurance maladie qui paie, en moyenne, 80% des dépenses de santé couvertes. Les participants au régime paient l'autre 20% des dépenses de santé avec leurs quotes-parts, coassurance et paiements déductibles .
Pour faciliter la comparaison de la valeur que vous obtenez pour l'argent que vous dépensez pour les primes d' assurance santé, la loi sur les soins de santé standardise les niveaux de valeur des plans de santé individuels et en petits groupes (mais pas pour les grands groupes).
Ces niveaux, ou niveaux, sont le platine, l'or, l'argent et le bronze.
Tous les plans de santé d'un niveau donné offrent à peu près la même valeur globale. Pour les régimes de niveau or, la valeur est de 80%. Les plans Platine offrent une valeur de 90%, l'argent une valeur de 70% et le bronze une valeur de 60%. Dans chaque cas, il y a une fourchette acceptable de -4 / + 2 pour les plans d'argent, d'or et de platine, et -4 / + 5 pour les plans de bronze (notez que la Californie établit sa gamme à -2 / + 2)
Que signifie la valeur de l' assurance-maladie?
La valeur actuarielle vous indique le pourcentage des frais de soins de santé couverts qu'un régime devrait payer pour l'ensemble de ses membres. Cela ne signifie pas que, personnellement, vous aurez exactement 80% de vos coûts de soins de santé payés par votre plan d'or (ou dans la plage du plan d'or admissible de 76-82 pour cent). Vous pourriez avoir plus ou moins de 80% de vos dépenses payées selon la façon dont vous utilisez votre plan de santé d'or.
La valeur est une moyenne répartie entre tous les membres d'un régime.
Les choses que votre assurance-maladie ne couvre pas du tout ne sont pas prises en compte lors de la détermination de la valeur d'un plan de santé. Par exemple, si votre régime de soins de santé de niveau or ne paie pas pour les médicaments en vente libre comme la chirurgie esthétique, les comprimés froids ou les crèmes de premiers soins, le coût de ces choses n'est pas inclus dans le calcul de la valeur de votre plan.
Les choses que votre plan de santé couvre sans aucun partage des coûts sont inclus. Ainsi, le contrôle gratuit des naissances et les soins préventifs fournis par votre régime de santé sont inclus lorsque la valeur de votre régime est déterminée.
Qu'est-ce que vous devrez payer?
Vous paierez des primes mensuelles pour le plan de santé. Les primes de régime d'or tendent à être plus chères que les plans de valeur inférieure parce que les plans d'or payent plus vers vos factures de santé que les plans d'argent ou de bronze font. Les primes du plan d'or seront généralement moins chères que les primes du plan platine, car les régimes d'or paient un pourcentage plus faible des dépenses de santé que les plans platine.
[Notez que pour la couverture de 2018, l'échelle de prix normale - les plans en bronze étant généralement les moins chers, suivis par l'argent, puis l'or, puis le platine - ne sont pas nécessairement vraies. Parce que le coût des réductions de partage des coûts a été ajouté aux primes du plan d'argent dans la plupart des états, il est possible de trouver des plans d'or qui sont moins chers que les plans d'argent.]
Vous devrez également payer le partage des coûts comme les franchises, la coassurance et les copays lorsque vous utilisez votre assurance santé. La façon dont chaque régime fait payer aux membres leur part de 20% des dépenses de santé globales varie. Par exemple, un plan d'or peut avoir une franchise élevée de 2500 $ jumelée à une coassurance de 10%.
Un plan d'or concurrent pourrait avoir une franchise plus faible associée à une coassurance plus élevée ou plus de copays.
Pourquoi choisir un plan Gold?
En choisissant un régime d'assurance-maladie, si vous ne craignez pas de payer des primes plus élevées pour que votre assureur-maladie paie un pourcentage plus élevé de vos coûts de soins de santé, un régime de paliers d'or pourrait être un bon choix. Si l'idée d'avoir à payer, en moyenne, seulement 20% de vos dépenses de santé de votre propre poche plutôt que 30 ou 40 pour cent, vous intéresse, alors un plan d'or sera un bon match.
Les plans en or sont susceptibles de plaire aux personnes qui prévoient utiliser leur assurance maladie, qui craignent d'être responsables des taux de coassurance élevés, ou qui peuvent se permettre de payer un peu plus pour un peu plus de tranquillité d'esprit qu'avec un argent ou plan de bronze.
Mais comme indiqué ci-dessus, en 2018 (et probablement au-delà, en supposant que les assureurs continuent d'ajouter le coût de la réduction des coûts aux primes du plan d'argent), il peut être plus avantageux d'acheter un plan en or. malgré offrir une meilleure couverture. Pour les personnes admissibles à des réductions de partage des coûts , le plan d'argent est susceptible d'offrir une meilleure valeur. Mais pour les personnes qui ne sont pas admissibles à des réductions de partage des coûts (c.-à-d. Plus de 250% du seuil de pauvreté, ou 30 150 $ pour une seule personne en 2018), un régime aurifère peut offrir une meilleure couverture avec des primes moins élevées.
Pourquoi ne pas choisir une casserole d'or?
Ne choisissez pas un régime de santé de niveau or si une prime mensuelle faible est le facteur le plus important pour vous. Vous aurez probablement des primes moins élevées si vous choisissez un plan d'argent ou de bronze (sauf, comme indiqué ci-dessus, dans les situations où un plan d'or finit par coûter moins cher qu'un plan d'argent).
Si vous êtes admissible à des subventions de partage des coûts parce que votre revenu est inférieur ou égal à 250 p. 100 du seuil de pauvreté fédéral, vous n'êtes admissible aux subventions de partage des coûts que si vous choisissez un régime d'argent. . Vous n'obtiendrez pas les subventions de partage des coûts si vous choisissez un plan d'or même si votre revenu pourrait être assez bas pour être admissible.
Les subventions de partage des coûts rendent votre franchise, copays, et coassurance plus bas afin que vous payez moins lors de l'utilisation de votre assurance santé. En effet, une subvention de partage des coûts augmentera la valeur de votre plan de santé sans augmenter les primes mensuelles. C'est comme obtenir une mise à niveau gratuite sur l'assurance santé. Si vous choisissez un plan d'argent plutôt qu'un plan d'or, votre subvention de partage des coûts pourrait vous aider à obtenir la même valeur que vous auriez obtenue avec un plan d'or ou de platine, mais pour les primes plus faibles d'un plan d'argent. Vous n'obtiendrez pas la mise à niveau gratuite si vous choisissez un plan de niveau or.
> Sources:
> Département de la santé et des services humains. Loi sur la protection des patients et les soins abordables, Stabilisation du marché . 13 avril 2017.
> Département de la santé et des services humains. Loi sur la protection des patients et les soins abordables; HHS Avis de bénéfice et paramètres de paiement pour 2018; Modifications aux périodes d'inscription spéciales et au programme du régime dirigé par le consommateur. 22 décembre 2016.