Les changements potentiels varient selon l'endroit où vous obtenez votre assurance
Donald Trump a fait campagne sur la promesse qu'il abrogerait immédiatement l'Affordable Care Act (Obamacare), et le remplacer par «une série de réformes prêtes pour la mise en œuvre qui suivent les principes du marché libre et qui restaurent la liberté économique et la certitude pour tout le monde dans ce pays. "
Les républicains du Congrès n'ont pas perdu de temps pour faire avancer l'abrogation de l'ACA, adoptant une résolution budgétaire avant l'investiture de Trump, ordonnant aux comités du Congrès de commencer à rédiger une législation pour abroger les aspects liés aux dépenses de l'ACA.
Et lors du premier jour de mandat de Trump, il a émis un décret ordonnant aux agences fédérales d'être indulgentes dans l'application des taxes et pénalités de l'ACA.
Mais l'ACA s'est avérée très ancrée dans notre système de soins de santé et plus difficile à abroger que les dirigeants du GOP ne le prévoyaient. Malgré le fait que les républicains contrôlent la Chambre, le Sénat et la Maison Blanche, l'abrogation de l'ACA a échoué en 2017. Les Républicains de la Chambre ont adopté leur version d'abrogation (l' American Health Care Act ) en mai 2017, mais les républicains du Sénat ont échoué en juillet 2017, et un dernier effort en septembre 2017 n'a pas atteint un vote sur le plancher du Sénat, en raison du manque de soutien.
Mais le Congrès et l'administration Trump ont réduit la loi sur la réforme des soins de santé à plus petits égards, dont certains pourraient affecter la couverture de santé que les gens ont:
Pénalité de mandat individuel éliminée en 2019
En décembre 2017, la Loi sur les réductions d'impôt et les emplois a éliminé la pénalité liée au mandat individuel de l'ACA à compter de 2019.
Il y a toujours une pénalité pour non-assurance en 2018 , mais il n'y aura pas de pénalité pour non-assurance en 2019 et au-delà, sauf si vous êtes au Massachusetts ou dans un autre état qui applique sa propre pénalité de mandat.
Certaines taxes de l'ACA, y compris la taxe Cadillac , ont également été retardées, en vertu de la résolution HJ Res.125, la mesure provisoire de dépensement qui a été adoptée au début de 2018.
Élimination du financement de la RSE
L'administration Trump a éliminé le financement fédéral pour les réductions de partage des coûts (CSR) en octobre 2017. Mais les bénéficiaires éligibles bénéficient toujours des avantages de la réduction des coûts, et la majorité des inscrits ne sont pas moins bien lotis, le financement a été éliminé. En effet, dans la plupart des États, les assureurs ont simplement ajouté le coût de la RSE aux primes du régime d'argent pour 2018 , ce qui a entraîné des primes plus élevées pour toutes les personnes admissibles à des primes.
Tant que le gouvernement fédéral continuera à permettre aux assureurs d'ajouter le coût de la RSE aux primes du régime d'argent dans les années à venir, la plupart des participants seront protégés contre l'impact de l'élimination du financement RSE, et bon nombre continueront à les subventions les plus importantes.
Règlement proposé
Et l'administration Trump a également proposé des règlements qui permettraient aux plans à court terme d'avoir encore des durées allant jusqu'à 364 jours (une règle que l'administration Obama a resserrée, dans un effort pour protéger le marché individuel régulier), et permettre plus les travailleurs indépendants et les petites entreprises à s'inscrire dans les plans de santé de l'association .
Plus de clémence pour les dérogations à Medicaid
L'administration Trump a également noté qu'ils seront plus clémentes que l'administration Obama était en termes d'approbation 1115 dérogations pour les États qui veulent apporter des modifications à leurs programmes Medicaid.
Au sommet des listes de souhaits de certains États est une exigence de travail pour Medicaid (qui a toujours été rejetée par l'administration Obama), et trois États ont déjà reçu l'approbation pour un travail obligatoire en 2018: Arkansas, Kentucky et Indiana, avec plusieurs autres les dérogations proposées par les États à l'étude par le gouvernement fédéral.
Ainsi, bien que l'ACA reste en grande partie intacte, il pourrait encore y avoir des changements. Jetons un coup d'oeil à la façon dont ces changements potentiels sont susceptibles d'avoir un impact sur votre assurance santé, en fonction de l'endroit où vous obtenez actuellement votre couverture. Nous allons examiner les quatre principaux domaines de couverture qui incluent la source d'assurance santé de la plupart des Américains:
- Plans parrainés par l'employeur (49% des Américains)
- Couverture du marché individuel (7% des Américains)
- Assurance-maladie (14% des Américains)
- Medicaid (19 pour cent des Américains)
Assurance maladie parrainée par l'employeur
En un mot:
- Si votre employeur offre une couverture maintenant, ils continueront probablement à le faire. Le mandat de l'employeur, qui oblige les grands employeurs à offrir une couverture, demeure inchangé.
- Vos primes resteront probablement avant impôt.
- Vous pouvez voir une évolution vers les plans de santé à haute franchise (HDHP) et les comptes d'épargne santé (HSA).
- Si vous travaillez pour une petite entreprise, votre employeur pourrait éventuellement passer à un plan de santé d'association.
Les détails:
Environ la moitié des Américains obtiennent leur assurance maladie auprès d'un employeur. Et tandis que l'ACA a absolument fait quelques changements importants concernant la couverture parrainée par l'employeur, les régimes parrainés par l'employeur étaient déjà beaucoup plus réglementés, en vertu de la HIPAA, que les plans de marché individuels.
L'ACA exige que les grands employeurs (50 employés ou plus) offrent une couverture complète et abordable aux employés à temps plein (30 heures et plus par semaine). Et bien que la pénalité de mandat individuel de l'ACA soit éliminée à partir de 2019 (il n'y aura plus de pénalité imposée aux personnes qui n'ont pas de couverture), la pénalité de mandat d'employeur reste en vigueur et les grands employeurs doivent continuer à offrir une couverture .
Même si le mandat de l'employeur devait être éliminé par le biais d'une législation future, la plupart des grands employeurs continueraient probablement d'offrir une couverture de couverture. Presque tous les grands employeurs ont déjà offert des avantages pour la santé avant l'ACA. Les données de la Kaiser Family Foundation indiquent que 96% des grands employeurs (plus de 50 travailleurs) offraient des prestations de santé en 2015. Ce chiffre n'était que légèrement supérieur à celui des 95,7% des grands employeurs qui offraient des prestations de santé en 2013. encore en place.
Les employeurs utilisent l'assurance maladie - avec le reste de leurs avantages sociaux - pour attirer et retenir les meilleurs employés. Et ils peuvent utiliser des fonds avant impôt pour payer les avantages qu'ils procurent (tout comme les employés ). À moins d'un changement important dans le code des impôts, il est probable que les employeurs continueront à offrir une couverture à l'avenir, du moins à court terme.
Il est possible que la législation future entraîne une modification du code fiscal applicable aux régimes parrainés par l'employeur. House Republicans a publié une proposition de réforme de la santé en juin 2016 qui demande un plafonnement de l'exclusion des prestations de santé du revenu imposable. La proposition explique comment cela différerait de la taxe Cadillac de l' ACA, mais du point de vue des employés, le résultat serait quelque peu similaire: les employeurs commenceraient à éviter les régimes à coût élevé puisqu'une partie des primes pourrait être taxable. Mais rien de tel n'a été adopté en 2017, et il est peu probable que des changements majeurs dans la politique de la santé soient envisagés dans une année électorale, ce qui est probablement exclu pour le moment.
Si vous travaillez pour un petit employeur et que votre employeur a obtenu un petit régime collectif depuis 2014, votre régime comprend une couverture pour les prestations de santé essentielles de l' ACA . Si les avantages essentiels pour la santé de l'ACA devaient être modifiés à l'avenir, les détails de votre couverture pourraient changer. Mais la législation qui aurait modifié les avantages essentiels pour la santé n'a pas été adoptée en 2017, donc rien n'a changé pour le moment. Et même si cela changeait à l'avenir, il y avait diverses réformes - telles que HIPAA et la loi sur la discrimination de grossesse - qui étaient déjà applicables au marché de l'assurance maladie parrainé par l'employeur avant l'ACA, et ils ne seront pas affectés par les modifications apportées à l'ACA.
Si l'administration Trump finalisait les règlements proposés pour les plans de santé des associations , elle pourrait ouvrir ces plans à plus de petites entreprises. Cela pourrait entraîner une baisse des primes d'assurance-maladie, ainsi que des prestations de santé réduites, pour les petites entreprises qui adhèrent à des plans de santé de l'association. Cela entraînerait probablement une augmentation des primes d'assurance maladie pour les petites entreprises qui continuent d'acheter une couverture conforme à l'ACA, parce que ce serait plus sain, les groupes plus jeunes migrant vers les régimes d'assurance-maladie de l'association, laissant plus de risques pour l'ACA. plans conformes.
Assurance maladie individuelle de marché
En un mot:
- Le mandat individuel est toujours en place et vous devez conserver votre couverture pour 2018. Si vous ne vous êtes pas inscrit lors de l'inscription ouverte, vous pouvez toujours vous inscrire dans certaines circonstances si vous rencontrez un événement qualificatif (soyez prêt à fournir une preuve de qualification). un événement).
- Les subventions de primes et les réductions de partage des coûts sont toujours disponibles pour les inscrits admissibles.
- La couverture est toujours garantie.
- Les comptes d'épargne santé (HSA) et les plans de santé hautement déductibles (HDHP) seront probablement mis en avant dans les années à venir.
- Des plans à court terme peuvent être disponibles avec des durées plus longues dans de nombreux états.
- Les plans de santé de l'association peuvent devenir disponibles pour les travailleurs indépendants.
Les détails:
Si vous achetez votre propre assurance maladie, que ce soit en bourse ou hors bourse , vous savez déjà que l'ACA a apporté des changements drastiques au marché de l'assurance maladie individuelle.
Toutes ces réformes sont toujours en place et sont susceptibles de rester en place dans un avenir immédiat. La pénalité pour mandat individuel a été abrogée à compter de 2019, mais elle est toujours en vigueur pour 2018 et sera perçue sur les déclarations de revenus de 2018, déposées au début de 2019.
Les subventions aux primes de l'ACA et les réductions de partage des coûts continuent d'être disponibles pour les participants aux échanges admissibles, et rien à ce sujet ne devrait changer dans un proche avenir. Les démocrates du Congrès ont proposé une législation qui consoliderait les subventions, les rendant plus robustes et disponibles pour plus de gens, mais un tel changement ne se produirait que si les démocrates avaient des majorités au Congrès après les élections de 2018 à mi-mandat.
Dans les règlements proposés pour la couverture de 2019, HHS note qu'ils prévoient «d'encourager les émetteurs à offrir des HDHP [plans de santé déductibles élevés] qui peuvent être jumelés à un HSA [comptes d'épargne santé] comme une option rentable pour un inscrit." L'agence a également noté qu'ils «explorent la façon d'utiliser les options d'affichage de plan sur HealthCare.gov pour promouvoir la disponibilité des HDHP aux candidats. Ainsi, les consommateurs peuvent voir plus de plans de santé qualifiés HSA disponibles sur le marché individuel en 2019 et au-delà. Mais les régimes non assujettis à la HSA continueront de constituer la majeure partie des options de marché individuelles disponibles.
Si les règlements proposés pour les plans à court terme sont finalisés, les gens dans de nombreux états pourraient commencer à voir les options de plan à court terme disponibles avec des durées allant jusqu'à 364 jours. Pour les inscrits en bonne santé, ces plans seront probablement des alternatives attrayantes aux plans conformes à l'ACA, car ils seront beaucoup moins chers. Et à compter de 2019, il n'y aura plus de pénalité de mandat individuel pour les personnes qui souscrivent une couverture à court terme. Mais les plans à court terme sont limités dans leur couverture (la plupart ne couvrent pas la maternité, la santé mentale ou les médicaments sur ordonnance), et ils ont tendance à avoir des exclusions générales sur les conditions préexistantes. De plus, les régimes à court terme ont des maximums annuels et à prestations déterminées pouvant être assez faibles, selon le régime.
Les plans à court terme ne s'adresseront évidemment qu'aux personnes en bonne santé, car les conditions préexistantes ne sont pas couvertes. Selon le nombre de personnes qui achètent des régimes à court terme, le bassin de risques pour les régimes conformes à la LCA pourrait devenir plus sain pour les consommateurs plus âgés et plus malades, ce qui entraînerait une augmentation des primes. Pour les personnes qui obtiennent des subventions de primes, l'augmentation des primes sera compensée par des subventions plus élevées sur les primes. Mais pour les personnes qui ne sont pas admissibles à des primes, l'augmentation des primes rendra la couverture de plus en plus inabordable.
La même chose se produira probablement avec les plans de santé de l'association pour les travailleurs indépendants. Si une réglementation est finalisée permettant aux travailleurs indépendants d'acheter une couverture santé d'association au lieu d'une couverture médicale majeure conforme à l'ACA, les travailleurs indépendants les plus sains passeront probablement aux régimes d'association à moindre coût, laissant les personnes âgées plus malades sur l'ACA. plans conformes, avec des primes proportionnellement plus élevées.
Les primes sur le marché conforme à l'ACA devraient également être plus élevées en raison de l'élimination de la pénalité de mandat individuel en 2019. Le Congressional Budget Office (CBO) prévoit que 3 millions de personnes de moins bénéficieront d'une couverture de marché individuelle en 2019. CBO prédit que les primes seront environ 10% plus élevées chaque année qu'elles ne l'auraient été si la pénalité du mandat était restée en place, puisque les personnes susceptibles d'abandonner la couverture sans mandat sont personnes en bonne santé (les personnes malades garderont leur couverture, peu importe s'il y a une pénalité).
Encore une fois, comme avec les augmentations de primes qui seraient provoquées par les plans à court terme élargis et les plans de santé des associations, les gens qui obtiennent des subventions seront exclus des hausses de taux (par le biais de primes plus élevées) sera soumis à des options de couverture de plus en plus inaccessibles.
Assurance-maladie
En un mot:
- Rien ne change pour le moment. Les propositions de réforme du GOP ne sont pas actuellement à l'étude, et si elles sont finalement adoptées, elles appellent des changements à long terme, plutôt que des changements immédiats.
- Le président de la Chambre, Paul Ryan, milite en faveur de la réforme de Medicare pour les personnes âgées de moins de 55 ans, et ses chances d'y parvenir sont beaucoup plus élevées sous l'administration Trump qu'elles ne l'auraient été sous le président Obama. Mais l'ordre du jour de Ryan dépendra des républicains conservant leur majorité au congrès après les élections de 2018.
- L'ACA continue à fermer le trou de beignet pour Medicare Part D, et rien n'a changé sur ces progrès.
Les détails:
L'ACA n'a pas apporté beaucoup de changements à Medicare. Il a fallu que Medicare commence à couvrir les visites annuelles de bien-être, et il ferme régulièrement le trou de beigne Medicare Part D , qui sera complètement fermé d'ici 2020. Et bien qu'il ait réduit le remboursement des plans Medicare Advantage, l'inscription à Medicare Advantage a augmenté chaque année depuis l'adoption de l'ACA.
La réforme de l'assurance-maladie et la privatisation ont longtemps été un sujet de discussion dans les propositions de réforme des soins de santé du GOP. House Republicans a publié une proposition pour réviser Medicare en 2016, mais il n'a pas avancé à partir de 2018, et une législation majeure est peu probable maintenant, se dirigeant vers l'été d'une année électorale.
Mais la proposition des Républicains de 2016, qui pourrait encore être sur la table dans les années à venir si les républicains conservent leurs majorités au Congrès alors que l'Administration Trump est en place, a appelé à plusieurs changements à Medicare, y compris le renforcement de Medicare Advantage inscrits.
À partir de 2020, la proposition des républicains de la Chambre exigerait que les plans de Medigap soient plus restreints. Actuellement, il existe certains plans Medigap qui couvrent tous ou presque tous les frais excédentaires d'un inscrit en vertu de Medicare Original. La proposition de la Chambre limiterait le montant des frais remboursables que les régimes de Medigap pourraient couvrir, dans le but d'empêcher la surutilisation (l'idée étant que si les participants n'ont pas de frais remboursables, ils sont plus susceptibles de surutiliser les services, ce qui entraîne des coûts globaux plus élevés). HR2, la loi Medicare Access et CHIP Reauthorization Act, ou MACRA, promulguée en 2015, prévoit déjà la fin des ventes des nouveaux plans Medigap F et C à la fin de 2019, car ces plans couvrent la franchise de Medicare Part B dans son intégralité.
La proposition de 2016 combinerait la partie A et la partie B de Medicare, avec une franchise et une coassurance unifiées. Il permettrait également d'augmenter progressivement l'âge d'admissibilité à l'assurance-maladie pour suivre le rythme de l'augmentation de l'âge de la retraite de la sécurité sociale.
La proposition des républicains de la Chambre demande également qu'un programme de «soutien premium» Medicare soit mis en place dans les dix ans à venir et qu'il s'agisse essentiellement d'un système reposant encore davantage sur la couverture de type Medicare Advantage. Comme il y aurait un délai de dix ans, les personnes de 55 ans et plus auraient toujours l'assurance-maladie telle qu'elle existe aujourd'hui. Mais les Américains plus jeunes auraient la possibilité - une fois qu'ils atteignent l'éligibilité Medicare - de s'inscrire dans un régime privé à la place, avec un paiement de soutien de la prime Medicare fait en leur nom à l'assureur.
Ce paiement couvrirait tout ou partie de la prime, serait ajusté à la hausse pour les personnes plus malades qui font face à des primes plus élevées, et serait plus petit pour les aînés plus aisés qui peuvent se permettre de payer une plus grande part de leurs primes. Il y aurait aussi une aide financière supplémentaire pour les aînés à faible revenu qui ont besoin d'aide pour couvrir leurs frais remboursables.
Medicaid
En un mot:
- Si votre état a élargi Medicaid en vertu de l'ACA, ces lignes directrices d'admissibilité sont toujours en vigueur, et la plupart des États ont l'intention de les maintenir en vigueur, mais peut-être avec des exigences d'admissibilité supplémentaires.
- Le Kentucky, l'Arkansas et l'Indiana mettent en œuvre des exigences de travail pour les adultes non handicapés, et plusieurs autres États attendent l'autorisation fédérale pour mettre en œuvre des exigences similaires.
- Les États qui n'ont pas étendu Medicaid peuvent encore le faire, avec le même financement fédéral qui s'applique dans d'autres États qui ont déjà élargi Medicaid en vertu de l'ACA.
Les détails:
Le programme Medicaid de chaque État est financé conjointement avec l'argent de l'État et du gouvernement fédéral. Les États ayant un revenu par habitant plus élevé reçoivent un pourcentage plus faible de fonds de contrepartie fédéraux, tandis que ceux dont le revenu par habitant est inférieur reçoivent plus de fonds de contrepartie fédéraux. Dans les États qui ont élargi Medicaid (31 États et le District de Columbia), le gouvernement fédéral paie 94 pour cent du coût de la couverture de la population nouvellement éligible en 2018. Cela passera à 90 pour cent d'ici 2020, et rester à ce niveau aller de l'avant.
Les 19 autres États peuvent encore opter pour développer Medicaid. La législation qui a été considérée en 2017 pour abroger l'ACA aurait bloqué des états supplémentaires d'étendre Medicaid, mais cette législation n'a jamais été promulguée. Les électeurs du Maine ont approuvé l'expansion de Medicaid en novembre 2017, alors le Maine devrait étendre Medicaid d'ici l'été 2018.
L'administration Trump a clairement indiqué qu'ils seraient plus clémentes que l'administration Obama était en termes d'approbation 1115 dérogations pour les États qui veulent apporter des modifications à leurs programmes Medicaid. En 2018, le Kentucky, l'Indiana et l'Arkansas ont déjà reçu l'approbation fédérale pour mettre en œuvre des exigences de travail pour les inscrits Medicaid. Sept autres États ont des demandes de dérogation en attente, et plusieurs autres étudient des propositions de dérogation. Donc, les adultes non-âgés Medicaid enrôlés dans certains États peuvent bientôt se retrouver à fournir une preuve de leurs heures de travail (ou bénévole, école, formation professionnelle, etc. heures) afin de garder leur couverture Medicaid.
Quelques États, dont l'Arizona, le Kansas, le Maine, l'Utah et le Wisconsin, ont également proposé de plafonner les prestations Medicaid à vie à cinq ans pour les non-handicapés, bien qu'aucun État n'ait reçu d'approbation à ce sujet au début de 2018.
Alors que les lignes directrices générales pour l'éligibilité Medicaid restent largement inchangées, les inscrits peuvent être de plus en plus soumis à des règles d'admissibilité plus nuancées, comme un travail ou de petites primes, et des vérifications d'admissibilité plus fréquentes.
Un mot de
Bien que l'ACA soit en place depuis huit ans, il a toujours été une mesure législative qui divise les opinions politiques. Les républicains du Congrès ont été incapables de l'abroger en 2017, mais les efforts législatifs et réglementaires pour briser l'ACA sont en cours.
Pour l'essentiel, les protections des consommateurs et les règlements en matière d'assurance demeurent inchangés en 2018, et une législation majeure est peu probable à l'approche des élections à mi-mandat. Mais la réforme des soins de santé continuera vraisemblablement d'être un problème majeur tant au niveau de l'Etat qu'au niveau fédéral au cours des prochaines années, et les plates-formes présidentielles de 2020 incluront probablement des propositions de réforme de soins de santé approfondies.
> Sources:
> Département du Trésor, Département du travail, Département de la santé et des services sociaux. Assurance à court terme à durée limitée (règlement proposé). Février 2018.
> Registre fédéral. Loi sur la protection des patients et les soins abordables, proposition d'avis de prestation et paramètres de paiement pour 2019. 2 novembre 2017.
> Chambre des représentants, proposition GOP Healthcare. Une meilleure façon, notre vision pour une Amérique confiante . 22 juin 2016.
> Fondation de la famille Kaiser. Couverture d'assurance maladie de la population totale. 2016
> Fondation de la famille Kaiser. Aperçu des propositions de Medicaid Per Capita Cap, 22 juin 2016.
> Fondation de la famille Kasier. Pourcentage des établissements du secteur privé qui offrent une assurance-maladie aux employés, selon la taille de l'entreprise. 2012-2015.