Lors de l'inscription ouverte, choisissez la meilleure option de plan de santé pour vous et votre famille
Même si vous pensez peut-être au candidat pour lequel vous votez lors des élections de novembre, vous devriez également être très attentif à l'évolution de vos prestations d'assurance maladie. De nombreuses entreprises offrent plusieurs options de régime de santé qui peuvent avoir des coûts et des avantages différents, et la période d'inscription annuelle ouverte de votre employeur est l'occasion d'apporter des changements à votre couverture.
L'inscription ouverte se produit généralement vers la fin de chaque année civile et dans de nombreuses entreprises, elle ne se tient qu'une seule fois et souvent pendant une à deux semaines seulement. Si vous manquez l'inscription annuelle ouverte de votre entreprise, vous pourriez ne pas être en mesure de vous inscrire au régime d'assurance-maladie de votre employeur ou d'apporter des modifications à votre couverture existante pour une autre année.
Vérifiez auprès du département des ressources humaines de votre entreprise pour savoir quand votre période d'inscription ouverte commence et se termine, et quand votre police d'assurance santé entre en vigueur. Généralement, l'inscription ouverte a lieu vers la fin de l'année, avec tous les changements de plan, les inscriptions et les résiliations de couverture prenant effet le 1er janvier de l'année à venir. Mais ce n'est pas toujours le cas, donc vérifiez bien (notez que la période d'inscription ouverte sur le marché individuel commence le 1er novembre chaque année , et la période d'inscription ouverte pour Medicare Advantage et Medicare Part D commence le 15 octobre chaque année , mais les régimes parrainés par l'employeur ont des calendriers d'inscription différents).
Choisir un plan de santé pendant l'inscription ouverte
Assurez-vous de regarder attentivement toutes les options de votre plan de santé pour décider quel plan est le meilleur ajustement pour vous et votre famille. Beaucoup de gens choisissent le plan qui a le moins d'impact sur leur chèque de paie-le plan avec la prime la plus basse. Cependant, ce n'est peut-être pas la meilleure option pour vous.
Investissez du temps et faites vos devoirs!
Votre entreprise devrait vous fournir des documents écrits qui expliquent vos avantages. De nombreux employeurs offrent des réunions sur les régimes d'avantages sociaux où vous pouvez poser des questions sur les options de votre régime de soins de santé. Si vous ne comprenez pas vos options d'assurance, demandez de l'aide. N'oubliez pas qu'une fois que vous aurez pris une décision, vous ne pourrez peut-être pas changer de plan avant l'année prochaine.
Comprendre les conditions de base de l'assurance maladie
Si vous ne comprenez pas les termes de votre assurance, cela pourrait vous coûter plus cher au cours de l'année à venir. Certaines choses importantes à apprendre sont:
- Quelle est la différence entre un co - paiement et une co - assurance ?
- Qu'est-ce qu'une franchise annuelle et comment peut-elle influer sur vos primes mensuelles et vos menues dépenses ?
- Qu'est-ce qu'un réseau de fournisseurs et que se passe-t-il si vous utilisez un médecin qui ne fait pas partie du réseau ?
- Quelles sont les différences entre les OPP, les EPO et les HMO et quel est le meilleur choix pour vous?
Examiner vos dépenses en soins de santé au cours de la dernière année
Passez en revue les soins médicaux et les coûts que votre famille a utilisés cette année et réfléchissez aux changements dans les services de soins de santé dont vous pourriez avoir besoin au cours de la prochaine année. Par exemple, prévoyez-vous d'avoir un enfant ou quelqu'un de la famille a-t-il récemment reçu un diagnostic de maladie chronique comme le diabète?
Vérifiez pour voir si vos fournisseurs de soins de santé acceptent toujours votre assurance
Avant de remplir les documents pour changer de plan, confirmez que votre médecin, votre infirmière praticienne et votre hôpital font partie du réseau pour le plan de santé que vous choisissez. Selon l'endroit où vous vivez, vos fournisseurs peuvent ne pas être dans le réseau si vous changez de compagnie d'assurance ou si vous changez de régime de soins de santé. D'ailleurs, il est important de vérifier que vos fournisseurs sont toujours en réseau, même si vous choisissez de garder votre couverture actuelle puisque les fournisseurs peuvent aller et venir à tout moment.
5 choses à surveiller pendant les inscriptions ouvertes
Les employeurs essaient d'économiser de l'argent, d'autant plus que le coût des soins de santé continue sa montée incessante. Une façon de le faire est de réduire les avantages de l'assurance maladie (c.-à-d., Des franchises plus élevées, copays, et les frais totaux de poche) et / ou de transférer plus de primes aux employés. Assurez-vous de lire attentivement les documents relatifs à votre régime de soins de santé, car vous constaterez peut-être que vos avantages et vos coûts changeront au cours de la prochaine année.
- Vérifiez si vos personnes à charge - conjoint, partenaire et enfants - sont couvertes. En vertu de la LCC, tous les grands employeurs (50 employés ou plus) sont tenus d'offrir une couverture aux employés à temps plein et à leurs personnes à charge, mais ils ne sont pas tenus d'offrir une couverture aux conjoints. La plupart des régimes parrainés par l'employeur continuent d'être offerts aux conjoints, mais des suppléments s'appliquent dans certains cas , alors assurez-vous de bien comprendre comment le régime de votre employeur couvrira les membres de votre famille.
- Revoir les exigences d'autorisation préalable requises par les plans. Et si le régime d'assurance-maladie de votre employeur bénéficie d'une clause de droits acquis, soyez au courant des restrictions d'état préexistantes du régime. En vertu de la Loi sur les soins abordables (législation sur la réforme de la santé), les régimes de santé parrainés par l'employeur ne peuvent pas imposer des périodes d'attente préexistantes, mais cette disposition ne s'applique pas aux régimes bénéficiant de droits acquis. Donc, si le régime bénéficie d'une clause de droits acquis et que vous avez une couverture insuffisante avant de vous inscrire, faites attention aux règles en termes de périodes d'attente pour les conditions préexistantes.
- Si vous prenez des médicaments d'ordonnance, vérifiez-les par rapport à la liste des médicaments approuvés (formulaire) pour le régime d'assurance-maladie (ou les régimes, s'il y a plusieurs options) que votre employeur vous offre. De plus, si vous prenez un médicament de marque coûteux, déterminez le montant de la quote-part ou de la coassurance pour chaque médicament sur chaque plan disponible.
- Si vous ou un membre de votre famille avez besoin d'une thérapie physique continue ou avez un problème de santé mentale qui nécessite une thérapie, passez en revue ce que votre plan de santé couvrira ou ne couvrira pas. L'ACA exige des plans individuels et en petits groupes pour couvrir tous les avantages essentiels pour la santé , mais cette réglementation ne s'applique pas aux régimes de grands groupes, donc comprendre les limites du plan.
- Assurez-vous que vous et votre famille bénéficiez d'une couverture adéquate en cas d'urgence si vous voyagez aux États-Unis ou dans un pays étranger.
L'effet de la Loi sur les soins abordables sur vos avantages
Plusieurs dispositions supplémentaires de la Loi sur les soins abordables ont une incidence sur l'assurance maladie collective. Ces changements, que vous devriez connaître lors du choix d'un plan de santé fourni par votre employeur, comprennent:
- Vous pouvez garder vos enfants adultes sur votre plan de santé jusqu'à l'âge de 26 ans.
- Les limites à vie sur la couverture d'assurance santé ne sont pas autorisées.
- Les limites annuelles de prestations ne sont plus autorisées, mais ce règlement ne s'applique pas aux régimes bénéficiant de droits acquis. Donc, si le régime de votre employeur bénéficie de droits acquis, vérifiez s'il comporte des limites de prestations annuelles.
- Il y a des limites supérieures à l'exposition maximale que les régimes d' assurance -maladie peuvent assumer, bien que ces règles ne s'appliquent pas aux régimes d'antériorité ou de grand- mère .
Quelques conseils du Dr. Mike
Habituellement, si vous payez une prime plus élevée , votre franchise annuelle et vos quotes-parts seront moins élevées. Par conséquent, vous voudrez peut-être envisager un plan avec des primes plus élevées et des débours moins élevés si vous prévoyez utiliser beaucoup de services de soins de santé au cours de l'année à venir. Et, si vous êtes jeune et en bonne santé et n'avez pas d'enfants, vous pouvez choisir un plan avec des primes peu élevées et des dépenses plus élevées.
Mais cette généralisation n'est pas toujours vraie - parfois, vous aurez une longueur d'avance en termes de coûts totaux en choisissant un plan de prime inférieure, malgré les coûts plus élevés, même si vous finissez par devoir faire face à tous les coûts. limite de poche pour l'année.
Bien que votre régime parrainé par l'employeur soit probablement votre option la moins chère et offre une meilleure couverture, vous pourriez être en mesure de vous retirer et de magasiner. Parlez avec un agent d'assurance maladie dans votre communauté ou consultez les plans disponibles sur HealthCare.gov. Si votre employeur offre une assurance-maladie abordable qui offre une valeur minimale, vous ne serez pas admissible à des subventions de prime (crédits d'impôt sur les primes) dans l'échange. Mais selon le plan offert par votre employeur, si votre employeur couvre une partie de la prime pour les membres de la famille et combien de soins de santé vous prévoyez utiliser, il est possible qu'un plan acheté sur le marché individuel présente une meilleure valeur. alors à vérifier.
Si vous voulez en savoir plus sur les plans de santé offerts par votre employeur ou si vous n'êtes pas satisfait des réponses à vos questions lors de l'inscription ouverte, contactez votre département d'assurance. L'information en ligne de votre état devrait inclure le nombre et les types de plaintes faites au sujet des plans de santé autorisés dans votre état.