Qu'est-ce qui compte et qu'est-ce qui ne l'est pas?
Qualification pour Medicaid n'est pas aussi simple que vous le pensez, du moins pas plus. Bien que votre revenu joue un rôle évident - Medicaid est, après tout, un programme pour les pauvres et les nécessiteux médicalement - votre admissibilité pourrait également dépendre de votre participation à d'autres programmes gérés par le gouvernement.
Comment vous qualifier pour Medicaid affecte la façon dont le gouvernement regarde vos finances.
Comprendre la différence peut être essentiel pour protéger vos biens à long terme.
Deux catégories d'admissibilité Medicaid
Avant la Loi sur les soins abordables, aka Obamacare , l'admissibilité Medicaid était basée sur combien d'argent vous avez gagné et combien vous possédiez, par exemple, votre revenu, vos actifs et votre valeur nette. Après l'adoption de la loi, cependant, l'admissibilité a été divisée en deux groupes distincts.
Certaines personnes ont continué à se qualifier pour Medicaid à l'ancienne, tandis que d'autres se qualifient en fonction de leur revenu brut ajusté modifié (MAGI).
| MAGI | Non-MAGI |
|---|---|
Individus répondant à ces critères:
| Individus répondant à ces critères:
Les personnes admissibles à ces programmes:
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Selon le groupe dans lequel vous tombez, MAGI ou non-MAGI, le gouvernement utilise différents facteurs pour décider si vous êtes admissible à Medicaid.
Comment calculer MAGI
MAGI est l'outil principal utilisé par le gouvernement pour déterminer votre admissibilité à Medicaid ou une assurance santé subventionnée à travers le marché de l'assurance santé .
Comprendre MAGI est aussi simple que votre déclaration de revenus, ce qui signifie qu'il peut être déroutant. C'est ce que vous devez savoir.
- Votre revenu brut est votre revenu total gagné. C'est de l'argent qui arrive activement et qui ne tient pas compte des immobilisations comme les biens immobiliers ou les véhicules. Les personnes qui vivent ou travaillent à l'étranger peuvent bénéficier d'une exclusion du revenu étranger dans leurs déclarations de revenus américaines.
- Votre revenu brut ajusté (AGI) est votre revenu brut après les déductions fiscales admissibles. Par exemple, vous pouvez déduire les dépenses de l'éducateur, les déductions pour compte santé , les frais médicaux, les frais de déménagement, les déductions d'assurance maladie, les impôts sur le travail indépendant , les intérêts des prêts étudiants et les frais de scolarité.
- Votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est votre AGI avec un revenu étranger exclu, des parties non imposables de votre revenu de sécurité sociale et des intérêts exonérés d'impôt. Essentiellement, cela rajoute certaines déductions de l'IAG. Pour la plupart des gens, l'AGI et le MAGI seront les mêmes.
| Comprend | N'inclus pas |
|---|---|
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* = Se référer aux conditions de Medicaid de votre état |
Quand il s'agit de l'admissibilité Medicaid, cependant, MAGI a deux composantes. Le premier est le revenu de votre ménage, et le second est la taille de votre ménage. Si vous êtes seul, dans une famille de deux ou dans une famille de cinq personnes, vous aurez différents niveaux de MAGI admissibles pour devenir admissible à ces programmes. Chaque état aura aussi des niveaux MAGI différents, selon qu'ils ont ou non adopté l'expansion de Medicaid.
Medicaid et le test de l'actif
Quand il s'agit d'éligibilité non-MAGI Medicaid, à la fois votre revenu et vos actifs entrent en jeu. La plupart des programmes gouvernementaux qui vous qualifient pour Medicaid utilisent un test d'actif.
SSI définit la norme. Si votre revenu et vos actifs dépassent un certain niveau, vous ne serez pas admissible au programme. En 2017, la limite de revenu est fixée à 2 205 $ par mois et la limite d'actifs à 2 000 $ pour un particulier.
MAGI Medicaid ne couvre pas tout. Vos atouts entrent en ligne de compte pour les services et soutiens à long terme (LTSS), la partie de Medicaid qui prend en charge les soins de longue durée dans une maison de retraite .
Tout ce que vous possédez ne compte pas pour vos actifs. C'est où un peu de savoir-faire peut aller un long chemin. Si vous avez trop d'actifs, vous devrez dépenser avant d'être admissible à Medicaid. La façon dont vous dépensez est cependant importante, car vous pouvez être pénalisé pour des cadeaux de valeur ou des transferts effectués au cours des 60 derniers mois.
Ce sont les atouts les plus communs à considérer, bien que cette liste soit loin d'être exclusive:
- Comptes bancaires et espèces: Vos premiers 2 000 $ sont à vous et à vous seuls. Medicaid ne comptera que les dollars au-dessus de ce montant. Par exemple, si vous avez 2 500 $ dans votre compte bancaire, seuls 500 $ seront pris en compte pour vos actifs admissibles Medicaid.
- Fonds funéraires et funéraires: Le gouvernement accorde une certaine dignité lorsqu'il s'agit de mourir et de mourir. Les fonds utilisés pour pré-organiser un enterrement ou un mémorial sont exclus de vos biens Medicaid. Cela comprend les parcelles d'enterrement pré-achetées , non seulement pour vous mais pour votre famille immédiate. Si aucune préparation n'est faite à l'avance, un compte bancaire jusqu'à 1500 $ peut être réservé pour les frais funéraires et ne pas être pris en compte pour vos actifs admissibles Medicaid.
- Polices d'assurance : Toutes les polices d'assurance ne sont pas créées de manière égale. Les polices d'assurance-vie temporaire versent des prestations lorsque vous décédez mais n'accumulent pas de valeur en espèces pendant que vous êtes en vie. D'autres types de polices (polices d'assurance-vie permanentes, universelles, variables ou entières) gagnent de la valeur au fil du temps. Ce sont ceux que Medicaid dirige son attention. Medicaid inclura la valeur en espèces d'une police d'assurance-vie de plus de 1 500 $ dans son test d'actif. Par exemple, si la valeur en espèces est de 2 000 $, seulement 500 $ comptent pour votre limite d'admissibilité.
- Propriété: Votre domicile est probablement votre atout le plus précieux, mais il peut ne pas être pris en compte dans votre test d'actif Medicaid. Tant que votre résidence est dans l'état où vous postulez pour Medicaid et vous prévoyez de retourner à votre domicile, il est protégé jusqu'à une valeur de 560 000 $, bien que certains États ont adopté une limite supérieure de 840 000 $. Des propriétés supplémentaires peuvent être exclues du test d'actif. Cela dépend si ces propriétés supplémentaires sont essentielles à votre support, c'est-à-dire qu'elles génèrent un revenu qui représente au moins 6% de la valeur de la propriété chaque année. Considérez les fermes, les propriétés locatives et autres investissements immobiliers dans cette catégorie.
- Véhicules: Si vous possédez une voiture, vous pouvez être sûr que Medicaid ne vous en tiendra pas rigueur, peu importe le prix. Cela pourrait même être une Lamborghini! Vous pouvez également exempter un deuxième véhicule âgé de plus de sept ans, sauf s'il s'agit d'un véhicule de luxe ou s'il s'agit d'une voiture ancienne ou classique de plus de 25 ans.
Si vous êtes marié, votre conjoint partagera un certain pourcentage de vos actifs. Chaque état a des règles différentes quant à la façon dont cela peut être alloué. Assurez-vous de vérifier auprès de votre bureau Medicaid local.
Profitant de MAGI
L'Affordable Care Act simplifie l'admissibilité à l'assurance-maladie et l'inscription pour des millions d'Américains. L'utilisation de MAGI pour l'admissibilité a simplifié le processus de demande. Le fardeau administratif de la confirmation des actifs a été mis à l'écart. Malheureusement, cela a aussi permis à des gens riches de profiter de l'argent des contribuables.
Croyez-le ou non, les millionnaires peuvent se qualifier pour Medicaid dans le système actuel.
Cette échappatoire se produit parce que la majorité des Américains sont désormais admissibles à Medicaid par MAGI, qui, sauf si vous cherchez des soins de longue durée à domicile, n'utilise plus le test de l'actif. Les personnes qui sont riches en actifs, en particulier ceux qui ont des investissements ou des biens immobiliers, peuvent toujours techniquement répondre aux critères MAGI.
Quelqu'un pourrait posséder une maison d'une valeur de 840 000 $, une Lamborghini, un deuxième véhicule, des centaines d'acres de terres agricoles, et être toujours admissible à Medicaid. Ces Américains seraient considérés comme riches par toutes les normes, mais en protégeant leur valeur nette, ils sont légalement admissibles à Medicaid ou des plans subventionnés à travers le marché de l'assurance maladie . C'est le cas même quand ils pourraient facilement puiser dans leurs actifs pour payer l'assurance maladie.
Pour un programme axé sur les pauvres, il s'agit d'un abus total du programme. Il n'est pas étonnant que les gens cherchent la réforme Medicaid.
Avec le GOP prévoit d'abroger Obamacare, nous pourrions envisager un renversement de MAGI Medicaid. Nous reviendrons à une époque où vos revenus et vos actifs déterminent votre admissibilité.
Un mot de
L'éligibilité Medicaid peut être un problème compliqué. Que vous soyez admissible à MAGI ou à un critère autre que MAGI, vos biens feront l'objet d'un examen minutieux si vous avez besoin de soins à domicile de longue durée. Comprenez comment vos actifs seront comptés et vous pourrez trouver des moyens de les protéger à l'avenir.
> Sources:
> Admissibilité et inscription pour la population non-MAGI. Site Web du State Health Reform Assistance Network. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Publié le 24 septembre 2015.
> Admissibilité à Medicaid. Medicaid.gov site web. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Limites d'admissibilité au revenu Medicaid pour les adultes en pourcentage du niveau de pauvreté fédéral. Le site de la Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Publié le 1er janvier 2017.
> Comprendre les ressources supplémentaires de l'ISP sur le revenu de sécurité - Édition 2017. Site Web de l'administration de la sécurité sociale. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> Qu'est-ce que le revenu brut ajusté modifié? Site Web du Internal Revenue Service. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.