Loi sur les soins abordables étend la couverture dépendante à l'âge 26
Le président Obama a promulgué la Loi sur les soins abordables en mars 2010. La plupart de ses dispositions ont été reportées au moins jusqu'en 2014, mais certaines parties de la loi ont commencé à prendre effet dans les premiers mois après la promulgation de la loi.
Dès que l'ACA a été promulguée, le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS) a commencé à publier des règlements pour mettre en œuvre les dispositions de la législation conformément aux délais requis.
L'une des dispositions importantes de la loi sur la réforme de la santé qui a été mise en œuvre en 2010 était l'extension de la couverture dépendante afin d'assurer que tous les jeunes adultes aient une assurance maladie abordable. Bien que cette disposition devait débuter le 23 septembre 2010, Kathleen Sebelius, alors secrétaire de HHS, a obtenu l'engagement des plus grandes compagnies d'assurance maladie du pays de commencer la mise en œuvre de la couverture dépendante en mai 2010. Cela a permis à de nombreux étudiants d'obtenir leur diplôme. à la fin du printemps pour éviter une lacune dans la couverture.
Pourquoi la couverture dépendante prolongée était-elle nécessaire?
Avant le passage de l'Affordable Care Act, de nombreuses compagnies d'assurance ont abandonné les jeunes adultes des plans de santé de leurs parents en raison de leur âge et / ou du fait que le jeune adulte ne répondait plus à la définition IRS d'une personne à charge. l'adulte n'était plus un étudiant à temps plein. Cela a laissé de nombreux diplômés des collèges et d'autres jeunes adultes sans assurance santé.
Et, selon les informations rapportées par l'administration Obama:
- Avant l'ACA, les jeunes adultes avaient le taux le plus élevé de non-assurés de tout groupe d'âge. Environ 30% des jeunes adultes étaient non assurés - un taux qui était plus élevé que n'importe quel autre groupe d'âge.
- Les jeunes adultes ont le plus faible taux d'accès à l'assurance employeur. Parce que les jeunes adultes sont nouveaux sur le marché du travail, ils ont souvent des «emplois d'entrée de gamme, des emplois à temps partiel, ou des emplois dans les petites entreprises qui ne fournissent généralement pas d'assurance santé." Cela continue d'être le cas plusieurs années plus tard, mais l'accès à l'assurance maladie parentale a aidé à combler le fossé.
- La santé et les finances des jeunes adultes étaient en péril. Bien que de nombreux jeunes adultes (et autres) ne pensent pas avoir besoin d'une assurance maladie, ils sont, selon le secrétaire Sebelius, «à un pas d'un accident ou d'un événement catastrophique». En fait, un jeune adulte sur six a une maladie chronique comme le cancer, le diabète ou l'asthme et avant l'ACA, près de la moitié des jeunes adultes non assurés ont déclaré avoir de la difficulté à payer leurs factures médicales avant l'ACA.
Comment la réforme de la santé a-t-elle offert un soulagement aux jeunes adultes?
La Loi sur les soins abordables exige des plans de santé qui offrent une couverture aux enfants à charge sur le plan de leurs parents pour rendre cette couverture jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 26 ans, indépendamment du fait que le jeune adulte est considéré comme une personne à charge.
Le 10 mai 2010, les ministères fédéraux de la Santé et des Services sociaux, du Travail et du Trésor (l'IRS) ont publié les règlements nécessaires pour mettre en œuvre l'expansion de la couverture pour enfants adultes jusqu'à l'âge de 26 ans.
Couverture étendue à plus d'enfants adultes
Les régimes de santé offrant une couverture dépendante doivent offrir une assurance santé aux enfants adultes des participants jusqu'à l'âge de 26 ans, même si les enfants adultes ne vivent plus chez leurs parents, ne dépendent pas de la déclaration de revenus de leurs parents ou ne sont plus étudiants.
Cette règle s'applique aux enfants mariés et non mariés, bien que leur conjoint et leurs enfants ne soient pas admissibles à la couverture. Et cela vaut également pour les marchés de l'assurance maladie individuelle et collective: peu importe que les parents obtiennent une assurance maladie par l'intermédiaire d'un employeur ou l'achètent eux-mêmes, leurs jeunes enfants peuvent être couverts par le régime aussi longtemps que le régime étend la couverture à tous les enfants à charge.
Tous les jeunes adultes admissibles ont eu une possibilité d'inscription spéciale unique
L'exigence selon laquelle les jeunes adultes peuvent demeurer sur les plans de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans s'appliquait aux années du régime ou de la police débutant le ou après le 23 septembre 2010.
De nombreux assureurs ont mis en œuvre la disposition plus tôt, mais ils devaient tous le faire lors de leur premier renouvellement après le 23 septembre 2010.
Et tous les plans devaient mettre en place une période d'inscription spéciale d'au moins 30 jours pendant laquelle les jeunes adultes qui n'étaient pas encore couverts par leurs parents avaient la possibilité d'être ajoutés au régime. Cette période d'inscription était disponible, qu'elle coïncide avec la période d'inscription ouverte du régime. Il était disponible pour les jeunes adultes qui avaient auparavant dépassé les plans de leurs parents, ainsi que pour les jeunes adultes qui avaient choisi de ne pas être couverts par le plan de leurs parents pour d'autres raisons.
Depuis lors, les jeunes adultes ont pu rester sur les plans de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans, mais n'ont pu réintégrer les plans de leurs parents que lors des périodes d'inscription annuelles ouvertes, ou pendant une période d'inscription spéciale déclenchée par un événement les adultes ne peuvent pas simplement se joindre au plan de santé d'un parent quand ils aiment.
Les mêmes avantages au même prix
Les régimes d'assurance-maladie qui offrent une couverture dépendante doivent offrir à un jeune adulte admissible les mêmes avantages que ceux offerts aux personnes semblables qui n'ont pas perdu leur couverture d'assurance-maladie parce que leur statut de personne à charge a pris fin. De plus, le plan de santé ne peut exiger que le jeune adulte paye plus pour la couverture de santé que les autres personnes à charge du même âge.
Mais sur les marchés individuels et en petits groupes, l'ACA établit des évaluations de l'âge qui augmentent à l'âge de 21 ans, de sorte qu'un jeune adulte de plus de 21 ans coûtera plus cher en primes qu'un enfant plus jeune.
Nouveaux avantages fiscaux pour la couverture des jeunes adultes
L'un des avantages parfois inaperçus de l'assurance-maladie parrainée par l'employeur est que la valeur de la couverture est exclue du revenu de l'employé. Si votre assurance maladie coûte 15 000 $ pour l'année (payée en partie par vous et en partie par votre employeur), vous ne payez pas d'impôt sur ces 15 000 $. Cela contraste avec les personnes qui achètent leur propre assurance maladie, qui sont confrontées à des règles beaucoup plus compliquées en termes de déductibilité fiscale de leur assurance santé .
En vertu de la Loi sur les soins abordables, cet avantage est étendu aux jeunes adultes jusqu'à l'âge de 26 ans. Si les employés choisissent de couvrir leurs jeunes enfants jusqu'à l'âge de 26 ans, la valeur de l'assurance maladie fournie par l'employeur est exclue. le revenu. Cette prestation se poursuit jusqu'à la fin de l'année d'imposition au cours de laquelle le jeune adulte atteindra l'âge de 26 ans (certains employeurs choisissent de laisser les jeunes enfants jusqu'à la fin de l'année où ils atteignent l'âge de 26 ans plutôt que de les retirer du régime Dès qu'ils auront 26 ans).
- L'avantage fiscal est entré en vigueur le 30 mars 2010, le rendant immédiatement disponible au moment de l'adoption de l'ACA.
- L'avantage fiscal s'applique également aux personnes admissibles à la déduction d'assurance-maladie pour travailleur indépendant dans leur déclaration de revenus fédérale . L'assurance maladie n'est pas toujours déductible d'impôt, mais les travailleurs autonomes peuvent déduire leurs primes sans avoir à détailler les déductions. Dans ce cas, ils sont autorisés à déduire les primes pour les jeunes enfants adultes qui restent sur leur plan jusqu'à l'âge de 26 ans.
Le résultat
6,1 millions de jeunes adultes (âgés de 19 à 25 ans) ont été couverts par l'ACA début 2016. Plus de la moitié d'entre eux ont bénéficié d'une couverture depuis les échanges , les primes et l' expansion de Medicaid en 2014. Mais 2,3 millions de jeunes adultes 2010 et 2013, en raison de la disposition de l'ACA qui leur permettait de demeurer dans le régime d'assurance maladie d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans.
Et bien que l'administration Trump et les législateurs républicains aient poussé à l'abrogation de l'ACA, la disposition permettant aux jeunes adultes de rester sur les plans de santé de leurs parents a un soutien bipartisan et est susceptible de rester en place, même s'il y a des changements supplémentaires à l'ACA (au début de 2018, le seul changement législatif a été l'abrogation du mandat individuel, effectif à compter de 2019, le reste de l'ACA reste intact).
> Sources:
> CalCPA Santé. Comprendre le classement des primes en vertu de la Loi sur les soins abordables. 1er décembre 2015.
> CMS.gov. Centre d'information du consommateur et de surveillance de l'assurance. Les jeunes adultes et la loi sur les soins abordables: protéger les jeunes adultes et éliminer les charges pesant sur les familles et les entreprises.
> HHS.gov. 20 millions de personnes ont obtenu une couverture d'assurance maladie en raison de la Loi sur les soins abordables, les nouvelles estimations montrent. 3 mars 2016.