Quand les compagnies d'assurance ont l'avantage
Quelque chose de transparent devrait être facile, sans effort et simple. "Conversion sans couture" pour l'assurance-maladie, cependant, est tout sauf simple. C'est le protocole controversé qui attire les bénéficiaires inconscients. Les assureurs privés tablent sur le fait que vous ne comprenez pas le système car ils vous poussent dans des plans non désirés de Medicare Advantage.
Pour comprendre comment le processus fonctionne, vous devez d'abord comprendre comment l'inscription automatique fonctionne, qui est éligible et pourquoi vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage plutôt que l'assurance-maladie originale .
Connaissez vos droits et remettez le choix entre vos mains.
La différence entre l'assurance maladie originale et l'avantage Medicare
Original Medicare est ainsi nommé parce que c'était l'assurance-maladie qui a vu le jour en 1965. Cela comprend la partie A , l'assurance hospitalisation qui couvre les hospitalisations et les soins palliatifs, et la partie B , l'assurance médicale qui couvre vos frais ambulatoires et séjours d'observation .
Partie C, également connu sous le nom Medicare Advantage, cependant, est une alternative à l'assurance-maladie originale. Il couvre toutes les parties A et B, mais peut ajouter des services supplémentaires à son menu de couverture que Original Medicare ne couvre pas. En fonction de vos besoins médicaux, vous pouvez choisir d'aller sur un plan Medicare Advantage au lieu de l'assurance-maladie d'origine, mais gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas avoir les deux.
Coût-sage, s'attendre à payer plus pour Medicare Advantage.
La plupart des Américains reçoivent la partie A gratuitement. C'est-à-dire que si vous ou votre conjoint avez travaillé 40 trimestres dans un emploi imposé par Medicare, vos primes mensuelles de la partie A seront gratuites. Tout le monde paie pour les primes de la partie B, un montant qui varie en fonction de votre revenu.
Les plans Medicare Advantage ont leurs propres primes.
Bien que votre régime Medicare Advantage paie pour vos services de la partie B, vous devez quand même payer des primes mensuelles de la partie B.
Inscription automatique avec la sécurité sociale
L'inscription automatique dans l'assurance-maladie et la sécurité sociale vont de pair. Les personnes recevant activement des prestations de sécurité sociale seront automatiquement inscrites à l'assurance-maladie initiale lorsqu'elles deviennent admissibles. Cela peut se produire pendant la période d'inscription initiale lorsque vous atteignez l' âge de 65 ans ou après que vous ayez souscrit à l'assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) pendant 24 mois.
Si vous avez présenté une demande au cours des trois premiers mois de la période d'inscription initiale, vos prestations d'assurance-maladie commenceraient le premier jour du mois de votre 65e anniversaire. Lorsque vous présentez votre demande dans la deuxième moitié de la période d'inscription initiale, vos prestations commencent dans les trois mois (dans un mois si vous appliquez dans votre mois de naissance, dans deux mois si vous appliquez le mois après votre mois de naissance ou dans trois mois si vous appliquer 2 à 3 mois après votre mois de naissance). Dans le cas de SSDI, les prestations d'assurance-maladie commenceraient au 25e mois de vos prestations d'invalidité.
Indépendamment de la méthode d'inscription automatique, le coût de vos primes mensuelles est immédiatement déduit de votre chèque de sécurité sociale.
Si vous voulez un plan Medicare Advantage au lieu de l'assurance-maladie originale, vous devrez prendre l'initiative et vous inscrire à un plan.
Si pour une raison quelconque, vous décidez que vous ne voulez pas participer à Medicare au moment de l'inscription automatique, vous devrez prendre des mesures et vous exclure. Soyez très prudent en prenant cette décision. La baisse des prestations de la partie A met également fin à vos prestations de sécurité sociale.
Les personnes qui ne reçoivent pas activement des prestations de sécurité sociale doivent prendre l'initiative et s'inscrire à l'assurance-maladie par leurs propres moyens. Au moins, ils devaient le faire jusqu'à la conversion sans heurt.
Un virage vers la conversion continue
L'inscription automatique peut désormais affecter les personnes ne recevant pas activement les prestations de sécurité sociale.
Les mains de conversion sans couture transmettent le pouvoir aux compagnies d'assurance privées qui commanditent des plans d'avantage de Medicare. Si vous êtes sur un plan de santé offert par l'une de ces compagnies d'assurance au moment où vous êtes admissible à l'assurance-maladie, qu'il s'agisse d'un régime d'assurance-maladie abordable ou d'un régime d'assurance-maladie parrainé par l'employeur, Plans Medicare Advantage.
À première vue, cela peut sembler une bonne chose. Après tout, le processus pourrait bénéficier à quelqu'un qui veut rester avec la même compagnie d'assurance. Cela simplifierait l'administration, éliminerait une étape du processus et aiderait à maintenir la continuité avec l'entreprise. Il pourrait également empêcher les pénalités de retard qui peuvent coûter des centaines à des milliers de dollars en dépenses de poche pour les personnes qui s'inscrivent trop tard pour l'assurance-maladie.
Tout comme il existe des avantages à la conversion transparente, il existe des inconvénients évidents.
- Coût. Original Medicare est votre option la moins chère, mais la compagnie d'assurance privée suppose que vous voulez payer une prime supplémentaire chaque mois pour leur plan Medicare Advantage.
- Choix. L'entreprise choisit le plan pour vous. Ils pourraient choisir le plan le plus coûteux pour générer des profits, pas nécessairement le plan qui est le plus rentable pour vous ou qui répond le mieux à vos besoins.
- Couverture. Ne présumez pas que le plan que vous aviez avant d'être admissible à l'assurance-maladie est le plan que vous poursuivrez dans le cadre de Medicare Advantage. Vous pouvez perdre l'accès à certains médecins, réseaux hospitaliers, médicaments ou services en fonction du plan Medicare Advantage choisi.
Comment fonctionne la conversion transparente
Les centres pour Medicare et Medicaid Services (CMS) exige des compagnies d'assurance de demander la permission de participer à la conversion transparente. Cela permet au gouvernement de superviser le protocole dans une certaine mesure. Comment cela se joue dans le monde réel, cependant, s'est avéré être problématique.
Un assureur doit donner à un bénéficiaire un préavis écrit de 60 jours de son inscription à un régime. Si cette personne ne se retire pas, cette inscription prend effet automatiquement. Le problème est que les envois de la compagnie d'assurance notifiant le bénéficiaire de ce fait peuvent être enterrés parmi la foule d'envois d'autres compagnies d'assurance favorisant leurs propres plans. Les personnes âgées sont inondées de matériel de marketing et sont confuses quant à leurs droits.
Un bénéficiaire peut ne pas savoir sur un plan Medicare Advantage jusqu'à ce qu'ils reçoivent une facture pour les soins qui ont été effectués en dehors du réseau ou ils reçoivent une carte Medicare Advantage avec un nouveau médecin de soins primaires énumérés dessus. Le résultat final a été des frais médicaux élevés et perte de continuité des soins pour beaucoup trop de personnes âgées.
Un hold mais pas un arrêt à la conversion continue
Le problème avec la conversion transparente est que les bénéficiaires ont la possibilité de se désengager mais pas d'adhérer à ces plans Medicare Advantage. Autrement dit, vous êtes mis dans un plan et forcé de l'annuler plutôt que de donner la liberté de le choisir en premier lieu.
Les bonnes nouvelles sont que CMS a mis une retenue temporaire sur les demandes de nouveaux plans d'assurance qui cherchent à participer à la conversion transparente. Les mauvaises nouvelles sont la conversion transparente est toujours là pour les plans qui ont déjà été approuvés.
Connaissez vos droits et gardez un œil sur les envois postaux de votre compagnie d'assurance qui peuvent concerner la conversion transparente. Vous méritez un plan qui répond le mieux à vos besoins, tant sur le plan médical que financier. Si la conversion continue fonctionne en votre faveur, c'est génial! Si non, n'hésitez pas à vous désengager et à choisir Original Medicare ou un autre plan Medicare Advantage, avec votre entreprise actuelle ou une autre société.
> Sources:
> Crochunis, M. Inscription sans heurts de personnes sur l'admissibilité initiale à l'assurance-maladie. Centres pour le site Web Medicare et Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Publié le 21 octobre 2016.
> Manuel de soins gérés par Medicare: Chapitre 2 - Inscription et désinscription à Medicare Advantage. Centres pour le site Web Medicare et Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Révisé le 14 septembre 2015.
> Programme Partie C-MEDICARE + CHOICE: Admissibilité, élection et inscription. Site Web de l'administration de la sécurité sociale. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.