Comment la sécurité sociale vous lie à l'assurance-maladie
L'assurance-maladie n'est pas seulement pour les personnes de plus de 65 ans . C'est un avantage offert aux personnes handicapées, en supposant qu'elles répondent à certains critères d'invalidité . Le problème est que vous ne pouvez pas vouloir Medicare si vous pouviez obtenir une assurance santé moins chère ailleurs.
N'agis pas sur cette impulsion!
Quelles sont les déficiences qui vous qualifient pour l'assurance-maladie?
Si vous tombez dans l'une des catégories de handicap suivantes, vous pouvez être admissible à l'assurance-maladie même si vous avez moins de 65 ans.
- Vous avez la sclérose latérale amyotrophique (SLA) , également connue sous le nom de maladie de Lou Gehrig.
- Vous avez une insuffisance rénale terminale (IRT) qui nécessite une dialyse ou une greffe de rein.
- Vous recevez des prestations d'invalidité par l'entremise du Railroad Retirement Board (RRB).
- Vous recevez une assurance invalidité de sécurité sociale (SSDI) .
Payer dans le système
Les personnes qui se qualifient pour l'assurance-maladie ont payé pour cet avantage. Le nombre d'années que vous ou votre conjoint paient au gouvernement fédéral dans les charges sociales détermine non seulement votre admissibilité au programme de soins de santé, mais combien vous paierez. Ces dollars ont pour but de vous protéger lorsque vous en aurez besoin à l'avenir.
Le coût de l'assurance-maladie
Alors que l'assurance-maladie offre des soins de santé aux personnes handicapées, ce n'est pas gratuit. Vous devez payer des primes pour les différentes parties.
- Les primes doivent être payées pour la partie A si une personne n'a pas travaillé au moins 40 trimestres (10 ans) d'emploi imposé.
- Tout le monde paie des primes pour la partie B , un montant déterminé par votre revenu.
- Si vous voulez une couverture de médicaments sur ordonnance, vous paierez également des primes pour la partie D.
Au lieu de ces options, vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage. Les plans Medicare Advantage incluent tout ce que couvrent les parties A et B et peuvent inclure la couverture de la partie D si vous le souhaitez.
Comme les autres parties de Medicare, ces plans vous coûtera une prime mensuelle.
Les autres coûts du régime d'assurance maladie comprennent les franchises, la coassurance et les copaiements .
Quand d'autres régimes d'assurance coûtent moins cher que l'assurance-maladie
Vous pouvez trouver que d'autres options d'assurance sont moins chères pour vous que Medicare.
Les plans d'Obamacare peuvent sembler attrayants mais soyez prudent. Vous n'êtes pas autorisé à avoir une partie de Medicare et un plan Obamacare en même temps. Une autre option serait de vous inscrire à la couverture de santé par le plan de santé de votre conjoint. Mieux encore, vous pouvez être admissible à des soins de santé en fonction de votre expérience militaire, que ce soit par le biais de la VA ou TRICARE.
Dans ces cas, vous pourriez être tenté de refuser Medicare en faveur d'une autre assurance. Après tout, personne ne veut payer deux primes si elles ne le doivent pas. Vous devez comprendre que la baisse de l'assurance-maladie peut avoir de graves répercussions.
On ne sait pas à l'heure actuelle comment une abrogation Obamacare aura une incidence sur l'accès à l'assurance. Cela dépendra du type de plan de remplacement proposé par l'administration Trump.
Couverture de la partie A en déclin
Si vous refusez la couverture de la partie A , vous pourriez perdre vos prestations de sécurité sociale. Cela pourrait inclure vos prestations de retraite ou même des avantages de SSDI.
Non seulement vous perdrez le revenu futur de la sécurité sociale, mais vous devrez rembourser toutes les prestations de sécurité sociale que vous avez reçues jusqu'au moment où vous avez refusé la partie A.
Une décision d'un tribunal de district américain en 2001 a abordé cette question. Trois employés fédéraux ont intenté une poursuite contre le gouvernement parce qu'ils voulaient mettre fin à la partie A en faveur de la couverture du programme de la prestation fédérale pour la santé des employés (FEHB). En même temps, ils voulaient conserver leurs prestations de sécurité sociale.
La loi de 1965 qui a créé à la fois la sécurité sociale et l'assurance-maladie a fourni la réponse. Le juge Collyer a déclaré que "exiger un mécanisme pour les plaignants et d'autres dans leur situation de se désinscrire serait contraire à l'intention du Congrès, qui était de fournir des prestations" obligatoires "sous Medicare Part A pour les bénéficiaires de prestations de retraite. Traduit, les personnes au pouvoir ne peuvent pas se désinscrire de Medicare Part A sans perdre également leurs prestations de sécurité sociale.
Couverture de la partie B en déclin
Si vous refusez la couverture de la partie B, vous pourriez être confronté à des pénalités de retard si vous vous inscrivez plus tard. Contrairement à la partie A, cela ne vous fera pas perdre vos prestations de sécurité sociale. C'est parce que vous ne payez pas d'impôts pour Medicare Part B.
Ce que tu devrais faire
La plupart des gens obtiennent la partie A gratuitement. Si tel est le cas, il est généralement dans votre intérêt de vous inscrire et de poursuivre la couverture de l'assurance-maladie pour garantir vos prestations de sécurité sociale. Faites très attention à la renonciation à votre couverture de la partie A. Cela pourrait vous coûter cher!
> Sources:
> Action civile n ° 08-1715 (RMC) - Note d'information. Cour de district des États-Unis pour le site Web du District of Columbia. https://ecf.dcd.uscourts.gov/cgi-bin/show_public_doc?2008cv1715-54. Publié le 16 mars 2001.