Franchises d'assurance-maladie dans les milliers de dollars faire des quotes-parts, les paiements fixes de 25 $ à 75 $ que vous devez chaque fois que vous allez chez le médecin ou remplir une ordonnance, semblent comme un changement Chump. Mais les copays s'additionnent vraiment quand vous avez des problèmes de santé. Les copays comptent-ils pour votre franchise d'assurance santé? Réduisez-vous votre franchise massive chaque fois que vous payez la quote-part de 30 $ pour votre prescription de thyroïde ou de cholestérol?
Il est naturel de grincer des dents lorsque vous pensez à votre franchise d'assurance-maladie, souvent quelques milliers de dollars. Budgétisation pour votre franchise d'assurance-maladie est devenue un must pour les gens financièrement avertis qui ne sont pas riches. Mais, il est difficile de suivre vos progrès vers la réalisation de votre franchise si vous ne comprenez pas ce qui, exactement, compte pour cela .
Le fait que vos copays comptent ou non pour votre franchise dépend de la manière dont votre plan de santé a structuré ses exigences de partage des coûts . Selon mon expérience, la plupart des régimes ne comptent pas vos copays vers votre franchise d'assurance-maladie. Cependant, votre plan pourrait. Les exigences de partage des coûts du plan de santé changent chaque année à mesure que les plans de santé recherchent de nouvelles façons, rentables et conviviales, de structurer les exigences de partage des coûts.
Comment le savez-vous à coup sûr? D'abord, vérifiez votre résumé des avantages et de la couverture. Portez une attention particulière aux mathématiques dans les exemples. Si ce n'est toujours pas clair, vous devrez peut-être appeler le numéro de membre sur votre carte d'assurance maladie et demander.
Mais en général, vous devriez vous attendre à ce que vos copays ne soient pas comptabilisés dans votre franchise. Ils seront toutefois pris en compte pour votre maximum de dépenses (sauf si vous avez un régime grand- mère ou bénéficiant de droits acquis qui utilise des règles différentes pour les frais remboursables).
Quand votre régime de santé crédite des copays vers la franchise
Les copaiements s'additionnent.
Si vous consultez fréquemment le médecin ou remplissez régulièrement des ordonnances, les quotes-parts créditées à votre franchise vous aideront.
Disons que votre assurance maladie est structurée comme ceci:
- Franchise de 1 000 $,
- Copay 30 $ pour voir votre médecin de soins primaires ,
- 60 $ copay pour voir un médecin spécialiste,
- Copay de 25 $ pour remplir une ordonnance pour un médicament générique ,
- Copay de 45 $ pour remplir une ordonnance pour un médicament de marque.
Maintenant, comparez les implications financières en utilisant le même scénario de soins de santé avec l'assurance-maladie qui crédite vos quotes-parts vers votre franchise, et l'assurance-maladie qui ne compte pas vos quotes-parts vers votre franchise.
En janvier, on vous diagnostique un diabète . Vous voyez votre PCP à trois reprises et on vous prescrit un médicament générique et un médicament de marque. Vos quotes-parts de janvier sont de 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.
Votre PCP n'est pas satisfait de votre contrôle du diabète, alors en février, il vous envoie voir un endocrinologue , un médecin spécialisé dans le diabète et les problèmes hormonaux. Vous voyez le spécialiste et remplissez vos deux ordonnances. Vos quotes-parts de février sont de 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $.
En mars, vous voyez l'endocrinologue deux fois. Elle change vos ordonnances vous êtes maintenant sur deux médicaments de marque.
Vos quotes-parts de mars sont de 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $.
À la fin de mars, vous avez payé un total de 500 $ en quote-part. Si votre régime de soins de santé compte vos copays vers votre franchise, vous êtes à mi-chemin vers l'atteinte de votre franchise annuelle de 1 000 $. Si votre plan de santé ne compte pas vos copays vers votre franchise, vous devrez tout de même la franchise de 1000 $, même si vous avez déjà payé 500 $ de frais de santé de votre poche.
Les plans conformes à l'ACA comptent les copays vers votre maximum de débordements
Bien qu'il soit rare de trouver un régime qui prévoit des copais vers la franchise, tous les régimes conformes à l'ACA comptent les copay (pour les services considérés comme essentiels pour la santé ) vers votre maximum annuel , et il y a une limite supérieure en termes de Le montant maximum que vous pouvez débourser ( 7 150 $ pour une personne célibataire en 2017 ).
La plupart des gens ne finissent pas par toucher leur maximum pour l'année. Mais si vous le faites, cela peut être n'importe quelle combinaison de copays, de franchise et de coassurance qui vous amène à la limite. Si vous avez de nombreux services auxquels une copay s'applique, vous pourriez vous retrouver avec votre limite de remboursement en raison uniquement de copays, sans avoir à rencontrer votre franchise du tout (dans ce cas, vous n'auriez pas à respecter votre franchise pour l'année, même si vous aviez besoin de soins pour lesquels la franchise s'appliquerait normalement).
Mis à jour par Louise Norris.
> Sources:
> Centres de services Medicare et Medicaid, Centre d'information du consommateur et de surveillance de l'assurance. FAQ sur la mise en œuvre de la Loi sur les soins abordables - Ensemble 18.