Comment éviter les problèmes causés par les réclamations et les factures hors réseau
Auparavant, nous pouvions prendre rendez-vous avec n'importe quel médecin ou hôpital que nous voulions, et ne pas nous demander si notre compagnie d'assurance paierait pour ces rendez-vous ou ces séjours à l'hôpital. Cependant, ce n'est plus vrai. Étant donné que les options et les coûts de l'assurance-maladie deviennent plus difficiles à traiter pour les patients, il en va de même pour les médecins, les hôpitaux, les centres de dépistage, les pharmacies et les autres fournisseurs de soins de santé.
Par conséquent, moins de médecins et d'établissements acceptent de travailler avec moins de compagnies d'assurance-maladie, ce qui cause des problèmes aux patients.
Il n'est plus inhabituel que les services d'un médecin ou d'un autre fournisseur ne soient pas couverts par nos régimes d'assurance. La plupart des régimes d'assurance restreignent qui nous pouvons voir, ou où nous pouvons aller pour des soins médicaux en refusant de payer pour ces services et soins . Si nous voyons un médecin ou un autre fournisseur qui n'est pas couvert par l'assurance, que nous ayons ou non l'intention de le faire, il est appelé «hors réseau» .
Parfois, nous faisons ce choix intentionnellement. Peut-être savez-vous que votre obstétricien n'est plus couvert par votre régime d'assurance, mais vous ne laisseriez personne d'autre livrer votre bébé. Vous paierez des frais supplémentaires pour ces soins hors réseau parce que vous croyez que les services du médecin valent le coût supplémentaire.
Parfois, nous sommes aveuglés par des factures supplémentaires d'un fournisseur hors réseau que nous pensions être couvert mais qui ne l'était pas.
Votre chirurgien fait partie du réseau de votre compagnie d'assurance, mais le radiologue avec lequel votre chirurgien travaille ne l'est pas et vous recevez une facture du radiologue. Ou vous allez voir le médecin de soins primaires que vous avez vu pendant des années, seulement pour savoir quand une facture beaucoup plus élevée que prévu que votre médecin n'accepte plus votre plan d'assurance.
Ou, votre assurance rembourse des frais d'hôpital, mais pas pour une pièce privée et une pièce privée était la seule sorte disponible, ainsi vous finissez par être facturé pour une pièce privée comme si vous n'aviez pas d'assurance.
L'aspect le plus frustrant des dépenses hors réseau est peut-être le fait qu'il existe différentes structures de prix pour les compagnies d'assurance par rapport aux particuliers. Exemples: La visite chez le médecin qui coûte 40 $ à votre assurance vous coûtera 100 $ de votre poche en tant que service hors réseau . Ou le médicament qui vous coûtait une quote-part de 10 $, et qui coûte 50 $ à votre assureur, vous coûte maintenant 120 $ à la pharmacie parce que vous ne faites plus partie de ce réseau.
Que pouvons-nous faire à ce sujet? Nous pouvons prendre quelques mesures pour éviter les coûts hors réseau ou pour essayer de les contrôler
Comment éviter la facturation hors réseau
- Avant de recevoir des soins, ne demandez pas simplement si un médecin ou un service «travaille» avec votre assurance. Beaucoup de médecins et d'établissements de santé vous diront que oui, ils «travailleront» avec votre assureur , même si ce travail est considéré hors réseau. Au lieu de cela, demandez s'ils font partie du réseau de votre plan. Et, bien sûr, obtenez la réponse par écrit chaque fois que possible.
- Ne présumez pas que tout ce que votre médecin vous prescrira sera couvert uniquement parce que votre médecin est couvert. Votre médecin pourrait vous prescrire un test sanguin et vous envoyer dans un laboratoire dans le même bâtiment. Mais ce laboratoire peut ne pas être couvert par votre assurance santé. Double vérifier chaque étape du chemin.
- Si possible, vérifiez auprès de votre assureur avant les soins, aussi. Demandez à votre assureur (ou rendez-vous en ligne sur le site Web de l'assureur pour le savoir) si votre régime couvre les médecins et les services dont vous aurez besoin. Cela peut ne pas être facile à découvrir dans un cas comme une facturation d'hôpital décrite ci-dessus, mais ça vaut le coup d'essayer. Et, bien sûr, obtenez les réponses par écrit chaque fois que possible.
Si vous recevez une facture médicale hors réseau
- Se plaindre à la compagnie d'assurance d'abord, et voir si vous pouvez les amener à payer les factures. Vous pouvez trouver la description dans votre politique est floue. Arrêtez tous les arrêts pour vous assurer qu'il est très difficile pour eux de dire non.
- Négocier ces factures. Appelez le service de facturation de l'hôpital ou du fournisseur, dites-leur que vos factures sont inabordables et demandez-leur poliment de vous aider à les ramener à un niveau que vous pouvez vous permettre. Demandez-leur d'honorer au moins ce que la compagnie d'assurance aurait payé pour eux. Demandez-leur de vous mettre sur un plan de paiement, aussi.
- Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas vous plaindre à l'assureur, ou si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas négocier les factures vous-même, trouvez un défenseur de la facturation médicale pour vous aider. Ils négocieront en votre nom, veilleront à ce que les frais inutiles et injustes soient retirés et vous établiront un plan de paiement avec l'hôpital. Vous devrez payer pour leurs services, mais vous économiserez probablement beaucoup plus que ce que vous dépensez en raison de leur connaissance du fonctionnement du système.
Comment se plaindre dans l'espoir de changer l'augmentation des soins hors réseau
- Se plaindre fort et souvent. Se plaindre à l'hôpital ou au fournisseur (APRÈS que vos négociations soient terminées.) Se plaindre à votre assureur. Et se plaindre à la fois le département de l'assurance maladie et le procureur général dans votre état.
- Soyez aussi prudent que possible dans le choix de votre assurance santé lorsque vous êtes en mesure de faire un changement. Les régimes d'assurance doivent fournir une liste de médecins qui acceptent leurs plans avant de vous engager à leur assurance, de sorte que vous pouvez commencer là. Vous pouvez aussi poser des questions à votre médecin ou à son chef de bureau.