Adhésion à un régime d'assurance-médicaments de la partie D de Medicare
Medicare Part D permet aux personnes inscrites à l'assurance-maladie de choisir parmi un certain nombre de régimes d'assurance-médicaments (PDP) qui offrent un ensemble de services de prescription de base.
Quand puis-je adhérer à un régime d'assurance-médicaments de la partie D de Medicare?
Si vous êtes admissible à des prestations d'assurance-maladie parce que vous avez 65 ans ou avez un handicap, vous pouvez vous inscrire à un régime d'assurance-médicaments de la partie D de Medicare. Vous pouvez vous inscrire le mois où vous atteignez l'âge de 65 ans, ou dans les trois mois qui précèdent ou les trois mois après l'âge de 65 ans (c'est la même que la période d'inscription initiale pour Medicare A et B).
Si vous ne vous inscrivez pas pendant cette période de sept mois, vous devrez peut-être payer une pénalité pour inscription tardive sous la forme d'une prime plus élevée.
Si vous avez Medicare, vous pouvez adhérer à un régime d'assurance-médicaments de la partie D pendant la période d'adhésion ouverte, qui commence le 15 octobre et dure jusqu'au 7 décembre de chaque année. Les régimes entrent en vigueur le 1er janvier. , vous pouvez changer de plan pendant cette période d'inscription.
Vous pouvez vous inscrire au régime d'assurance-médicaments de la partie D sans payer de pénalité si vous avez Medicaid et Medicare, ou si votre revenu vous rend admissible à une aide supplémentaire (13 820 $ pour une personne en 2017 ou 27 600 $ pour un couple).
Devrais-je m'inscrire à un régime d'assurance-médicaments Part D?
Il existe de nombreux plans, avec un éventail déroutant d'options de plan, disponibles dans chaque état. Cela peut rendre difficile pour vous de savoir quel plan choisir et si vous économiserez de l'argent sur vos médicaments d'ordonnance.
Les primes pour les régimes Part D varient de faible coût (20 $ par mois) à plus de 100 $ par mois, la plupart des régimes se situant entre 30 $ et 60 $ par mois (la moyenne pour 2018 est d'environ 43 $ par mois). Les deux exemples suivants montrent comment Medicare Part D peut ou non vous aider à économiser de l'argent sur vos médicaments d'ordonnance.
Exemple 1: Mme Smith souffre de diabète de type 2, d'hypertension et de dépression. Elle prend trois médicaments génériques , à savoir la metformine pour son diabète, l'énalapril pour son hypertension et la paroxétine pour sa dépression. Elle achète ces médicaments à son Costco local au coût de 10 $ pour un approvisionnement de 90 jours de chaque médicament. Son coût annuel est de 120 $. Le régime d'assurance-médicaments Medicare le moins cher dans son état a une prime mensuelle de 15 $ par mois pour un coût annuel de 180 $. Un plan de la partie D peut sembler ne pas avoir de sens à court terme pour Mme Smith, mais cela pourrait être une conclusion à courte vue, en raison de la pénalité pour les personnes qui s'inscrivent en retard.
Note: Mme. Smith devrait probablement acheter le plan le moins cher dans son état, en dépit du fait que cela pourrait ne pas fournir un avantage immédiat. Comme elle a trois problèmes de santé chroniques qui pourraient s'aggraver avec l'âge, elle risque de devoir prendre des médicaments plus coûteux. Si cela se produit, elle devra probablement payer une pénalité pour inscription tardive à la partie D. Cela s'applique même aux bénéficiaires de Medicare qui sont en parfaite santé, car peu de personnes restent en parfaite santé tout au long de leur vie.
Exemple 2: M. Smith a un diabète de type 2 et prend de la simvastatine pour son taux élevé de cholestérol, Diovan pour son hypertension, et Androgel pour sa faible testostérone.
Il achète ces médicaments dans une pharmacie de son supermarché local. Diovan et Androgel sont deux médicaments coûteux et n'ont pas de version générique. Les médicaments de M. Smith lui coûtent plus de 2 000 $ chaque année. Après avoir payé sa prime mensuelle, sa franchise et ses médicaments , il peut économiser plus de 500 $ chaque année en adhérant à un régime d'assurance-médicaments de la partie D.
Exemple 3: M. Jones prend plusieurs médicaments d'ordonnance coûteux, mais il a également une couverture par l'intermédiaire de son employeur qui coordonne avec Medicare et couvre ses médicaments. La couverture que son employeur offre est au moins aussi bonne que la couverture de la partie D, donc c'est considéré comme crédible.
Cela signifie qu'il peut conserver sa couverture parrainée par l'employeur, renoncer à la couverture de la partie D et être en mesure de s'inscrire à la partie D plus tard (si et quand sa couverture de médicaments par l'employeur prend fin) sans pénalité.
Dans l'ensemble, il est imprudent d'aller sans aucune couverture de médicaments du tout une fois que vous êtes sur l'assurance-maladie. Si vous avez besoin d'une couverture de médicaments plus tard, vous paierez plus cher en raison de la pénalité de retard (qui s'appliquera pour le reste de votre vie). Et l'inscription dans la plupart des cas est limitée à la fenêtre du 15 octobre au 7 décembre, avec couverture à compter du 1er janvier. Ainsi, si vous aviez un diagnostic de maladie chronique nécessitant des médicaments coûteux au cours d'une année ultérieure en mars, par exemple coincé payer le plein prix pour vos médicaments pour le reste de l'année, puis bloqué avec la pénalité pour inscription tardive après cela.
Comment choisir un régime d'assurance-médicaments Part D?
Vous pouvez obtenir une couverture Medicare Part D à partir d'un plan de médicaments autonome (si vous avez l'assurance-maladie d'origine) ou un plan Medicare Advantage avec une couverture intégrée de la partie D.
Il existe environ 20 à 40 régimes d'assurance-médicaments de la partie D offerts par un certain nombre de compagnies d'assurance-maladie dans chaque État (pour 2018, il existe en moyenne 23 régimes de la partie D autonomes dans chaque région du pays, en plus de 17 plans Medicare Advantage incluant la couverture de la partie D). Tous les régimes d'assurance-médicaments de la partie D doivent offrir un ensemble standard de médicaments, tel que requis par Medicare. De plus, les régimes d'assurance-médicaments peuvent inclure d'autres médicaments dans leurs formulaires.
Le coût d'adhésion à un régime dépend du fait que le régime offre des avantages qui vont au-delà de ceux prescrits par Medicare (c.-à-d. Des prestations «améliorées»). Ce qui suit peut faire que la prime mensuelle soit plus chère:
- Le plan couvre d'autres médicaments sur son formulaire
- Le régime n'a pas de franchise au début de l'année (les franchises pour les régimes Part D peuvent atteindre 405 $ pour 2018)
- Le plan couvre le coût des médicaments génériques pendant la période de couverture , ou «trou de beignet».
Les dix plans de la partie D autonomes les plus populaires pour 2018 ont des primes qui varient de 20 $ par mois à 84 $ par mois. Quatre de ces plans sont améliorés, tandis que six sont basiques. Parmi les régimes améliorés, la prime moyenne est de 60,48 $ par mois, tandis que les régimes de base ont des primes moyennes de 31,60 $ par mois.
L'une des ressources en ligne les plus utiles est le site Medicare du gouvernement, qui vous permet de comparer les PDP, de vous renseigner sur les régimes offerts dans votre état et de consulter la liste des médicaments de chaque régime. Vous pouvez comparer les plans côte à côte et n'afficher que les plans qui couvrent vos médicaments.
De plus, le site propose des suggestions pour réduire les coûts dans l'écart de couverture. Si vous êtes à l'aise avec Internet, vous pouvez sélectionner et vous inscrire à un plan en ligne. Vous pouvez obtenir la même information en appelant la ligne d'aide de Medicare au 1-800-Medicare.
Où d'autre puis-je obtenir de l'aide au moment de choisir un régime d'assurance-médicaments en vertu de la partie D?
Avant de vous joindre à un régime d'assurance-médicaments de la partie D, il est important que vous compreniez et soyez à l'aise avec votre choix. De nombreuses communautés ont des centres supérieurs avec un personnel qui peut vous guider dans le processus de sélection.
Si vous cherchez de l'information en ligne, essayez d'éviter les sites parrainés par des compagnies d'assurance qui offrent des régimes d'assurance médicaments. Au lieu de cela, jetez un oeil sur les sites Web de ces organisations:
Centre de droits Medicare
Le Medicare Rights Centre, un groupe indépendant sans but lucratif, est la plus grande organisation aux États-Unis (à l'exception du gouvernement fédéral) qui fournit de l'information et de l'aide aux personnes qui ont un régime d'assurance-maladie. Son site comporte une section sur la couverture des médicaments Medicare Part D, y compris des informations sur les programmes qui pourraient vous aider à payer pour vos coûts de médicaments d'ordonnance. Une caractéristique unique du site est le conseiller interactif de Medicare, un outil qui vous guide dans le processus de trouver le régime d'assurance-médicaments qui vous convient le mieux.
NAVIRE
Le programme d'aide de l'assurance maladie de l'État fournit des conseils individuels et de l'aide aux patients Medicare et à leurs familles. Sélectionnez votre état pour trouver une organisation locale qui vous aidera.
> Sources:
> Fondation de la famille Kaiser. Medicare Part D: Un premier regard sur les régimes de médicaments sur ordonnance en 2018. Octobre 2017.
> Medicare.gov. Partie D Pénalité d'inscription tardive.
> Q1Medicare.com. Le CMS publie les paramètres de couverture du plan de médicaments sur ordonnance Medicare Part D définis en 2018. Avril 2017.
> Administration de la sécurité sociale. Comprendre l'aide supplémentaire avec votre plan de médicaments sur ordonnance Medicare . 2017