Les grandes nouvelles peuvent ne pas avoir d'impact sur la plupart des inscrits
En novembre 2015, alors que les inscriptions ouvertes pour 2016 avaient démarré, UnitedHealthcare a annoncé qu'elle subissait des pertes plus importantes que prévu sur les bourses Obamacare et a prévenu qu'elle pourrait ne pas continuer à offrir une couverture dans les bourses après la fin de 2016. En avril 2016, ils ont confirmé qu'ils sortiraient de la plupart des bourses à la fin de l'année.
L'impact de la sortie de United
En 2014, UnitedHealthcare a seulement offert des plans dans les échanges dans cinq états. En 2016, ce nombre est passé à 23 États et à 34 États en 2016. Dans la majorité de ces États, UnitedHealthcare n'offrira pas de plans à l'échange en 2017, bien qu'ils aient confirmé qu'ils continueront de participer à une poignée d'échanges, y compris le Nevada et New York.
UnitedHealthcare est le plus grand assureur de la nation, et ce fait a été réitéré dans de nombreux titres annonçant le départ du transporteur de la plupart des échanges. Mais cela ne dit pas toute l'histoire.
Il est vrai qu'ils sont le plus grand assureur, mais ils se concentrent sur le marché de l'assurance-maladie ( Medicare Advantage et Medigap ) et le marché de l'assurance parrainé par l' employeur , par opposition au marché individuel de l'assurance maladie (la grande majorité des inscrits par le biais des échanges sont sur les plans de marché individuels).
UnitedHealthcare est peut-être le plus grand assureur général du pays, mais il n'assure que 795 000 personnes dans les échanges - environ 6% des personnes qui se sont inscrites à des régimes via les bourses nationales. Et United s'attend à ce que leur nombre d'adhésions baisse à environ 650 000 d'ici la fin de 2016.
Ainsi, la grande majorité des personnes inscrites à des plans via les bourses ne seront pas directement touchées par la sortie de United à la fin de 2016.
Primes et choix du consommateur
Parce que UnitedHealthcare n'a pas été un joueur agressif dans les échanges, leurs plans n'ont pas tendance à être parmi les plus compétitifs. La Kaiser Family Foundation a effectué une analyse des prix des plans de United par rapport à d'autres plans en 2016 et a trouvé que United offrait les plans d'argent les moins chers ou les plus bas (les options les plus populaires) dans seulement 35% des comtés. transporteur offre des plans d'échange.
Dans les échanges, les consommateurs sont généralement très sensibles au prix, et les transporteurs ont tendance à gagner des parts de marché importantes lorsque leurs tarifs sont inférieurs à ceux de leurs concurrents. La position de United sur la plupart des marchés ne fait pas partie des transporteurs les moins chers, ce qui reflète leur part de marché des changes, relativement faible dans la plupart des États.
Le résultat de tout cela est que l'analyse de la Kaiser Family Foundation a révélé que la prime globale moyenne pondérée (prime d'argent au deuxième rang) n'aurait été supérieure que de 1% en 2016 si United n'avait pas participé aux échanges cette année .
Mais c'est une moyenne nationale. Dans certains pays, l'impact sur la prime de référence aurait été beaucoup plus important si United n'avait pas proposé de plans en 2016 (il est trop tôt pour dire exactement comment cela se déroulera en 2017, puisque les taux n'ont pas encore été approuvés pour 2017) . Il y a quatre états où les primes de référence auraient été supérieures d'au moins 25 $ / mois dans au moins 40% des comtés de l'État si United n'avait pas participé aux échanges en 2016: Alabama, Iowa, Nebraska et Caroline du Nord.
Et le choix du consommateur est également un aspect important des échanges. Selon l'analyse de la Kaiser Family Foundation, il y a 1 121 comtés aux États-Unis où il n'y a actuellement qu'un ou deux assureurs offrant des plans dans la bourse.
Si United devait se retirer de tous les échanges (ce qui ne semble pas probable, puisque certains États ont confirmé que United reste dans leurs échanges), l'analyse de la Kaiser Family Foundation a révélé que 532 comtés supplémentaires tomberaient dans la catégorie des seulement un ou deux transporteurs d'échange participants (et en outre, 536 des comtés qui ont actuellement deux transporteurs tomberaient à en avoir seulement un). Le résultat serait que 53% des comtés des États-Unis n'auraient qu'un ou deux assureurs participants dans la bourse.
Donc, malgré le fait que UnitedHealthcare ne figure pas parmi les options les moins chères dans la plupart des comtés où elles opèrent actuellement, elles offrent un choix accru aux personnes qui font leurs achats dans les circonscriptions, et cela sera sans aucun doute réduit en 2017.
Dans le même temps, il est important de garder à l'esprit que d'autres transporteurs entreront sans doute sur les marchés des changes dans certains États où United se retire. Par exemple, en Virginie, UnitedHealthcare continuera d'offrir des plans en 2017, mais pas dans autant de comtés qu'ils offrent de plans en 2016 (c.-à-d., Ils ne sortent que de certaines régions de l'État). Mais Cigna se joint à la bourse de Virginie pour la première fois en 2017.
Il y a deux états - l'Oklahoma et le Kansas - où UnitedHealthcare est actuellement l'un des deux seuls transporteurs à offrir des plans (techniquement, le Kansas a plusieurs transporteurs, mais à l'exception de UnitedHealthcare, ils sont tous affiliés à Blue Cross Blue Shield). United quitte ces deux bourses d'État à la fin de 2016. À moins d'un autre assureur, l'Oklahoma et le Kansas se retrouveraient avec un seul assureur en 2017 (Wyoming est dans cette situation en 2016, et West Virginia n'avait qu'un seul transporteur dans 2014 et 2015).
Pourquoi United Bailing?
La décision de United de sortir de la plupart des échanges est basée sur les pertes financières qu'ils ont subies - et s'attendent à subir - dans les échanges. Entre leurs pertes de change en 2015 et ce qu'elles s'attendent à perdre dans les bourses en 2016, leurs pertes totales pour ce segment de marché atteindront probablement 1 milliard de dollars.
Pour être clair, UnitedHealthcare est toujours une entreprise rentable. Mais ils ont déterminé qu'ils ne pouvaient pas laisser leurs segments de marché rentables subventionner leur segment de marché des changes non rentable à long terme. Les personnes qui ont adhéré aux plans d'échange de United ont été plus malades que les personnes inscrites dans leurs autres segments de marché, ce qui entraîne des coûts plus élevés pour l'assureur (ce problème n'est pas propre à United, plusieurs transporteurs ont constaté que anticipé).
À la fin de 2015, UnitedHealthcare a annoncé qu'elle ne paierait pas les commissions de courtage pour les plans vendus sur le marché individuel après la fin de 2015. Il s'agissait d'un effort pour réduire les inscriptions en 2016 car ils avaient déjà constaté que leur marché boursier ne façonnait pas. pour être rentable.
Qu'est-ce que je dois faire?
Si vous êtes inscrit à UnitedHealthcare en 2016, vous pourrez le conserver jusqu'à la fin de l'année, tant que vous continuez à payer vos primes. Vous recevrez une notification de United et de l'échange plus tard dans l'année vous donnant des informations sur les étapes que vous devrez suivre pendant l'inscription ouverte (la même chose est arrivée pour beaucoup de gens sur les plans CO-OP à la fin de 2015 ).
Vous pourriez être en mesure de conserver une version hors-échange de votre régime UnitedHealthcare, mais il est important de savoir que les subventions de primes et les subventions de partage des coûts ne sont pas disponibles pour les régimes hors-bourse. La grande majorité des personnes qui participent à des régimes par le biais des bourses reçoivent des primes.
Lors de l'inscription ouverte, vous avez la possibilité de choisir un plan d'échange auprès d'un opérateur différent pour remplacer votre plan UnitedHealthcare. Pour que le processus soit le plus harmonieux possible, la meilleure solution consiste à vous inscrire à un nouveau régime avant le 15 décembre afin d'assurer une transition harmonieuse et une date d'entrée en vigueur le 1er janvier (Massachusetts, Rhode Island et L'état de Washington permet aux inscriptions d'être complétées aussi tard que le 23 décembre pour les dates d'entrée en vigueur du 1er janvier, et United quitte les échanges dans chacun de ces trois états).
Vous pourriez être admissible à une période d'inscription spéciale déclenchée par la perte d'une autre couverture, et ainsi être admissible à s'inscrire aussi tard que le 31 décembre pour une date d'entrée en vigueur le 1er janvier. Mais c'est plus compliqué , et le processus sera plus facile si vous choisissez votre nouveau plan avant le 15 décembre.