Mis à l'écart? Divorcé? Déplacé? Ou votre employeur vient de laisser tomber ses prestations d'assurance?
Que vous ayez récemment été licencié ou que votre employeur ait décidé de réduire le coût des prestations en n'offrant plus d'assurance santé, ou si vous avez récemment divorcé du conjoint ou du partenaire qui a fourni une assurance santé à votre famille, ou peut-être que vous avez déménagé trop loin et que vous avez dû quitter votre emploi ...
Pour quelque raison que ce soit, si vous n'avez plus d'assurance-maladie, vous devez vous assurer de conserver votre couverture d'assurance ou de trouver une nouvelle protection pour vous assurer que vous et votre famille gardez votre protection d'assurance.
Étapes immédiates lorsque vous perdez votre assurance maladie
- Quelles que soient vos prochaines étapes, assurez-vous d'obtenir une «lettre de couverture» de l'assureur que vous avez eu jusqu'à maintenant. Ce n'est pas une demande inhabituelle, et il peut même vous être fourni avant que vous le demandiez. Il indique simplement que l'assureur vous a couvert pour la période allant de ___ à ____. Lorsque vous passez à un autre assureur, vous devrez peut-être prouver que vous avez eu une couverture constante et constante à ce moment-là, et cette lettre est ce qui fournit cette preuve.
- Regardez dans le potentiel de couverture d'assurance maladie par l'intermédiaire de l'employeur de votre conjoint ou partenaire. (Certains, mais pas tous, permettent aux partenaires domestiques d'être couverts). Si vous apprenez que c'est une possibilité, collectez des informations sur la couverture, y compris ce qu'elle couvre et les coûts associés. Vous voudrez comparer ces possibilités avec vos autres options. Assurez-vous d'évaluer toutes les alternatives contre les suggestions ci-dessous pour choisir le bon plan d'assurance santé.
- Déterminez si vous êtes admissible à COBRA . COBRA est la loi fédérale qui exige des employeurs de continuer à couvrir les employés et leurs familles jusqu'à 18 mois après qu'ils ont quitté cet emploi. Il y a quelques exigences à remplir (par exemple, votre employeur n'a pas besoin d'offrir COBRA s'il y a moins de 20 employés) mais en général, ce sera votre façon la moins coûteuse de maintenir l'assurance que vous avez . Ne soyez pas choqué, cependant. Cela vous coûtera très cher parce que, jusqu'à présent, votre employeur payait une partie de votre prime. En savoir plus sur la couverture COBRA
Déterminez vos options supplémentaires après la perte de l'assurance maladie
- Déterminez quelles autres options vous avez pour acquérir une assurance santé. Jetez un coup d'œil aux options individuelles d'assurance-maladie privée et faites des comparaisons non seulement avec les coûts des polices, mais aussi avec les coûts directs.
- Selon le revenu annuel de votre famille, vous pouvez être admissible à Medicaid, des subventions pour payer votre assurance, ou vous pouvez constater que vous pouvez obtenir une pause sur vos impôts sur le revenu. Les possibilités sont régies à la fois par le gouvernement fédéral et les lois de votre état. Vous pouvez découvrir ce que votre admissibilité pourrait être grâce à Healthcare.gov, ou, un groupe appelé Coverage for All fournit des informations de fond, état par état, sur les nombreux programmes qui sont disponibles, peu importe ce que votre revenu.
- Êtes-vous un vétéran? Si vous avez servi dans l'armée et que vous avez été libéré honorablement, dans certaines circonstances, vous pourriez être admissible à une couverture par l'entremise de l'Administration des anciens combattants. Le site Web de VA fournit un excellent outil pour déterminer votre admissibilité.
- Si un ou plusieurs membres de la famille ne sont pas en bonne santé, envisagez de les assurer avec des plans distincts, s'ils sont admissibles, et si cela vous permettra d'économiser de l'argent. Par exemple, si vous avez un enfant ayant un problème médical, votre enfant pourrait être admissible au programme CHIP (un programme d'État pour la protection de l'assurance-santé des enfants). En savoir plus sur cette option.
- Si l'un des membres de votre famille a une maladie préexistante, vous n'avez plus à vous préoccuper de l'admissibilité à l'assurance-maladie. Vous ne pouvez pas être exclu d'un régime de soins de santé. C'est l'une des dispositions de la Loi sur les soins abordables (Obamacare).
- Avez-vous un passe-temps que vous pouvez transformer en une entreprise parallèle? Si vous formez une entreprise et «embauchez» votre conjoint ou un enfant adulte, vous pouvez être considéré comme un «groupe» d'employeurs. Chaque État a des organisations de petites entreprises et des chambres de commerce auxquelles les entreprises peuvent adhérer, ce qui peut les rendre admissibles à des programmes d'assurance collective. Contactez votre association locale des petites entreprises ou votre centre de développement des petites entreprises (souvent situé dans les collèges communautaires) pour vous renseigner sur cette possibilité.
Assurer votre avenir
Tout simplement parce que vous êtes aujourd'hui à la recherche de nouvelles options ne signifie pas que vous devez vous contenter d'une assurance de qualité inférieure pour le reste de votre vie d'assurance (qui pourrait durer jusqu'à 65 ans lorsque vous êtes admissible à l' assurance-maladie ).
Considérez ces options supplémentaires:
- Trouver un autre emploi qui offre des avantages.
- Si vous êtes dans une relation engagée avec quelqu'un qui a déjà une assurance maladie, vérifiez si votre état autorise l'assurance «partenaire domestique» , et si oui, quels assureurs offrent des plans qui l'incluent. Sinon, vous pourriez envisager de vous marier et de transférer la police à la couverture familiale.
- Encouragez votre employeur à adhérer à une bourse d'assurance-maladie qui peut être plus abordable pour l'entreprise, mais qui peut également vous faire baisser les coûts.