Partage des paiements avec votre compagnie d'assurance
Comprendre l'assurance médicale peut être une question compliquée avec un certain nombre de termes confus. L'un d'eux est le mot «coassurance». Dans sa définition la plus élémentaire, cela signifie que vous partagerez le coût des soins médicaux avec votre compagnie d'assurance.
Coinsurance a ses avantages, tels que des primes mensuelles plus faibles, mais cela peut signifier que vous payez plus de votre poche jusqu'à ce que vous atteigniez la franchise annuelle.
Bien sûr, il y a aussi des avantages pour la compagnie d'assurance. Avant d'acheter une nouvelle police, il est important de comprendre exactement ce qu'est la coassurance.
Qu'est-ce que la co-assurance?
Même lorsque vous avez une assurance santé , vous serez toujours responsable de payer pour une partie particulière de chaque type de soins que vous cherchez, que ce soit un rendez-vous chez le médecin, un test, une hospitalisation, ou une prescription médicamenteuse individuelle. Vous n'êtes pas complètement hors de l'hameçon quand il s'agit de payer pour l'assurance.
Une forme particulière de ce type de paiement partagé s'appelle la coassurance. Avec la coassurance, la personne assurée partage une partie du paiement effectué sur une facture ou une réclamation avec l'assureur. À son niveau de base, la coassurance fait simplement référence à l'étalement d'un régime d'assurance entre plusieurs parties.
Pourcentages de coassurance
La coassurance est généralement exprimée en pourcentage du montant total à payer.
Ce pourcentage est votre responsabilité pour chaque instance de soins.
Par exemple, votre assurance peut être fixée à 80/20, ce qui signifie que la compagnie d'assurance paie 80% de la facture totale et vous payez les 20% restants. La coassurance peut atteindre 50% pour certains régimes d'assurance. Si vous avez une franchise élevée ou un plan de santé catastrophique , il peut même aller jusqu'à 100% du total de votre franchise.
Cependant, plus le pourcentage que vous êtes censé payer est élevé, moins vos primes mensuelles devraient être (relativement) moins chères. Si vous payez plus pour des services individuels, vous paierez probablement moins sur la prime mensuelle.
Comment fonctionne le partage
Disons que vous visitez votre médecin pour une procédure de routine et la facture totale de la visite est de 125 $. Vous avez peut-être déjà payé un copay de 25 $. Une fois appliquée, cette copay réduit la facture originale de 125 $ à 100 $. Votre coassurance établie avec votre assureur est de 80/20, ce qui signifie que vous devez maintenant payer 20% de la facture restante de 100 $, ce qui revient à 20 $.
Ainsi, le coût total de la visite était le copay de 25 $ plus la coassurance additionnelle de 20 $, ce qui représente un total de 45 $.
Raisons de la coassurance
Il y a deux raisons fondamentales pour lesquelles les compagnies d'assurance utilisent la coassurance. Il réduit le montant qu'ils doivent payer en votre nom pour vos soins. En même temps, cela vous décourage également de voir votre médecin ou de demander un traitement parce qu'il sait que si vous devez payer une partie de votre traitement, vous êtes moins susceptible de demander des soins.
Contrairement à la plupart des copays , la coassurance contribue à votre franchise. Une fois que vous avez atteint votre franchise, vous ne pouvez plus assumer la responsabilité de la coassurance pour le reste de la durée de votre police (habituellement jusqu'à la fin de l'exercice en cours).
Assurez-vous d'inclure le coût de la coassurance lorsque vous déterminez quel régime d'assurance-maladie choisir, soit comme une police individuelle ou lors de l'inscription ouverte .