Comment la réforme de la santé a changé le jeu pour les conditions préexistantes
L'une des parties de la loi de réforme des soins de santé (Loi sur la protection des patients et des soins abordables de 2010, parfois appelée Obamacare) est un changement dans la façon dont les compagnies d'assurance sont légalement autorisées à traiter les personnes pré-existantes. Dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance maladie ne pourront pas refuser ou annuler la couverture pour un inscrit sur la base d'une condition préexistante.
Cela peut être un soulagement pour vous en tant que personne atteinte d' une maladie inflammatoire de l'intestin (MICI) , car vous avez peut-être déjà rencontré des obstacles à la couverture d'assurance, surtout lorsque vous changez d'emploi ou lorsque vous terminez vos études secondaires.
Qu'est-ce qu'une condition préexistante?
Une affection préexistante est une maladie ou un problème de santé qui a été diagnostiqué avant qu'un patient demande une nouvelle police d'assurance-maladie. Dans le passé, un patient qui avait reçu un diagnostic de maladie chronique et qui avait ensuite subi une interruption de la couverture d'assurance-maladie ou qui changeait de compagnie d'assurance pouvait se voir refuser une police en raison de sa prétendue maladie préexistante.
Dans le cas d'une demande d'assurance-maladie par l'intermédiaire d'un employeur, la clause de condition préexistante était limitée à toute condition qui a été traitée au cours des 6 mois précédents. Cela signifiait que tout ce qu'un patient recevait dans les 6 mois avant d'obtenir un nouvel emploi pourrait ne pas être couvert.
Toute personne atteinte d'une maladie chronique aurait besoin d'un traitement pendant cette période, de sorte que toute personne atteinte d'une MII ou d'une complication d'une MII pourrait se voir refuser une couverture d'assurance lorsqu'elle change d'emploi.
L'exclusion de condition préexistante ne pouvait pas s'appliquer tant qu'un patient avait une couverture pendant une année entière avant de changer d'emploi et qu'il n'avait pas subi de perte de couverture qui a duré plus de 63 jours.
Cela signifiait que si vous aviez été embauché et licencié sans être à votre travail une année, ou si vous étiez sans emploi pendant plus de 63 jours, on pourrait vous refuser une assurance pour votre maladie lorsque vous avez reçu une nouvelle assurance santé de votre emploi. .
Si une personne inscrite obtenait une police malgré la condition préexistante, la période pendant laquelle une compagnie d'assurance pouvait refuser de couvrir les coûts associés à la condition préexistante était variable, mais pouvait durer jusqu'à 18 mois. Cela signifie que pendant un an et demi après avoir obtenu une nouvelle assurance, vous pourriez être refusé la couverture pour votre traitement des MII ou une autre condition.
Ce que tout cela se traduisait était une situation difficile pour toute personne ayant des problèmes de santé chroniques, qui devaient courir le risque de se passer de couverture si elles n'étaient pas au courant de l'une de ces «règles» compliquées.
Ce que dit la Loi sur les soins abordables
Pour les personnes atteintes de maladies chroniques comme les MII, la possibilité pour les compagnies d'assurance d'exclure la couverture en fonction d'une affection préexistante est un problème grave. Les MII ne peuvent pas être guéries et, comme la maladie demeure chez le patient tout au long de sa vie, elle nécessite un suivi régulier et un traitement continu. La possibilité de se voir refuser la couverture était, et demeure toujours, une préoccupation constante pour beaucoup.
Le Département américain de la Santé et des Services Humains (HHS) dit ceci sur la façon dont l'ACA traite les conditions préexistantes:
"En vertu de la Loi sur les soins abordables, les compagnies d'assurance maladie ne peuvent pas refuser de vous couvrir ou vous facturer plus simplement parce que vous avez une" maladie préexistante ", c'est-à-dire un problème de santé. Ils ne peuvent pas non plus accuser les femmes plus que les hommes. "
Il y a cependant une exception à cela. Le HHS souligne également cette mise en garde:
La règle de couverture préexistante ne s'applique pas aux polices d'assurance santé individuelles «bénéficiant de droits acquis».
Un plan bénéficiant d'une clause d'antériorité a été acheté et mis en place avant le 23 mars 2010.
Le statut de droits acquis doit être précisé dans les documents du plan. Si vous pensez que votre plan peut être protégé, contactez l'entreprise qui administre le plan, et ils devraient vous le dire.
Qu'est-ce que cela signifie pour ceux avec IBD
Six mois après le 23 mars 2010 - date à laquelle la loi sur la réforme des soins de santé est entrée en vigueur - il est interdit aux compagnies d'assurance maladie de refuser la couverture aux enfants qui ont une maladie préexistante. En 2014, cela s'appliquait également aux adultes qui ont des problèmes préexistants.
En outre, six mois après la promulgation de la loi, les compagnies d'assurance maladie ne pourront pas annuler la couverture existante en raison d'une condition préexistante. La couverture ne peut être annulée qu'en cas de fraude, telle que mentir sciemment sur l'état de votre santé. Si la couverture doit être annulée, la compagnie d'assurance doit informer l'inscrit.
Sources:
Comité du Parti démocratique. « Résumé des dispositions sur les soins de santé et les revenus », mars 2010.
Comité du Parti démocratique. " Texte intégral de la loi sur la protection des patients et les soins abordables (PL 111-148). " 24 déc 2009.