Une introduction aux préoccupations financières les plus courantes pour les soignants
Il y a de nombreux aspects de la prise en charge d'une personne handicapée, et celui qui peut facilement être négligé est la gestion des finances. Lorsque vous êtes soudainement pris en charge par un aidant naturel , vous pouvez vous sentir mal préparé à assumer les nombreuses responsabilités associées au rôle. Bien que l'accent soit mis en priorité sur la santé physique et mentale de votre proche, sa santé financière sera tout aussi importante.
Voici un guide de certaines des préoccupations financières les plus courantes rencontrées par les soignants lorsqu'ils interviennent dans la gestion des finances d'un proche handicapé.
Connaissance, accès et contrôle
Bien qu'il ne soit pas toujours nécessaire de prendre en charge les finances d'un être cher handicapé, il y a des cas où un aidant naturel devra intervenir et soit aider à la gestion des finances de la personne, soit prendre la relève entièrement. Une personne qui est très malade ou qui apprend à vivre avec son handicap n'a peut-être pas le temps ou les facultés mentales nécessaires pour payer les factures, les primes d'assurance ou pour effectuer des dépôts dans des comptes bancaires.
Pour compliquer les choses, il se peut que vous ne soyez pas au courant de toutes les factures, polices d'assurance ou comptes bancaires appartenant à votre proche invalide. Donc, la première étape consiste à tout organiser et à savoir à quoi vous avez affaire. L'étape suivante consiste à déterminer quel type d'accès ou de contrôle vous avez besoin pour aider ou gérer les questions financières.
Même si vous êtes le principal fournisseur de soins, l'invalidité de votre proche n'est pas suffisante pour vous donner accès ou contrôler vos affaires financières.
Un avocat peut être nécessaire si vous avez besoin de prendre en charge les finances d'un adulte qui n'est plus en mesure de prendre soin de leurs propres finances. Si votre proche n'a pas de procuration durable ou de testament de vie qui vous donne accès et contrôle sur ses finances en cas d'invalidité, vous devrez peut-être prendre des mesures légales pour vous assurer que vous avez l'autorité dont vous avez besoin.
Gestion des revenus, des factures et des comptes bancaires
L'un des moyens les plus faciles de gérer le revenu de votre bien-aimé est de mettre en place des dépôts directs sur ses comptes bancaires. Les dépôts directs sont disponibles pour la plupart des prestations d'assurance invalidité, comme les paiements SSDI . La mise en place du dépôt direct pour toutes les sources de revenu limitera le nombre de fois que vous ou votre proche devrez vous rendre à la banque.
Outre le dépôt direct, d'autres outils bancaires peuvent faciliter la gestion des comptes bancaires et même des factures. Des outils tels que le paiement de factures en ligne et les services bancaires en ligne peuvent offrir la possibilité d'effectuer des virements bancaires et de payer des factures en ligne plutôt que de se rendre à la banque ou d'effectuer des vérifications manuscrites. Les factures récurrentes peuvent même être configurées pour être payées automatiquement le même jour tous les mois, garantissant des paiements ponctuels sans aucun déplacement à la banque ou à la poste.
Gestion des comptes de courtage et d'investissement
Si une personne handicapée a des placements comme des actions et des obligations dans un compte de courtage distinct, vous devrez également connaître ces comptes et actifs. Si la personne handicapée est capable, ils peuvent vous ajouter en tant que propriétaire de compte conjoint afin que vous puissiez prendre des décisions concernant l'achat ou la vente de stocks. Comme d'autres comptes financiers, une procuration durable ou une fiducie de vie peut également accorder l'autorité nécessaire.
Ou vous et votre proche pouvez décider de laisser la direction avec ou sans le pouvoir de décision avec un conseiller financier.
En ce qui concerne les titres individuels comme les obligations d'épargne, la plupart peuvent être réémises avec des noms supplémentaires, à condition qu'ils ne soient pas dans le mois suivant l'échéance. Les formulaires de réémission d'une obligation peuvent être téléchargés sur le site Web du Trésor américain, ou peuvent être obtenus auprès d'une banque locale. S'il y a plus d'un nom sur le lien et le mot «et» est entre les deux noms, les deux personnes doivent signer le lien afin de l'encaisser. Si le mot «ou» se trouve entre les deux noms, l'une ou l'autre partie peut encaisser la caution par elle-même.
En outre, les bénéficiaires peuvent être nommés sur les obligations d'épargne.
Conditions d'assurance
Lors de la gestion des finances d'une autre personne, il est très important de connaître toutes les polices d'assurance et leurs primes et / ou avantages. Par exemple, alors que de nombreux bénéficiaires de Medicare ont leurs primes de police prélevées directement sur leurs paiements d'invalidité de sécurité sociale, d'autres ne le font pas. Les primes doivent être payées à temps pour s'assurer que les factures de soins de santé de votre proche sont couvertes. Vous voudrez également être au courant de toute assurance à court terme ou à long terme ou d'assurance de soins de longue durée que votre proche pourrait avoir.
Si vous êtes nouveau à prendre soin de l'assurance d'une autre personne, il peut être une bonne idée de parler avec un agent d'assurance local pour s'assurer qu'il ou elle a le bon montant de couverture. Les considérations comprennent la couverture des soins de courte et de longue durée ainsi que la couverture supplémentaire et pharmaceutique.
Comment planifier à l'avance pour des considérations financières
Il n'est pas toujours possible de planifier à l'avance le handicap d'un être cher, mais un peu d'organisation peut faire en sorte qu'en cas de maladie ou d'incapacité soudaine, le fait d'être dans l'ignorance d'une information importante n'est pas la principale préoccupation du soignant.
Conserver des documents importants au même endroit, tels que les numéros de compte bancaire, les polices d'assurance et les copies de documents juridiques, peut faciliter la prise en charge des finances d'une autre personne en cas de besoin. Alternativement, les amoureux peuvent planifier à l'avance en signant une procuration durable vous nommant comme l'individu qui peut agir en leur nom, s'ils ne sont pas en mesure de le faire eux-mêmes. Un testament de vie peut également être rédigé pour nommer un soignant pour prendre des décisions concernant leurs soins de santé en cas d'incapacité.
La meilleure chose que vous pouvez faire pour vos proches est de discuter des finances avec les membres de la famille et les soignants désignés avant qu'il y ait une crise. Cela donnera à tout le monde la tranquillité d'esprit en sachant qu'il existe un plan financier pour prendre soin d'un être cher.