Comprendre la marge bénéficiaire des assureurs de santé privés
L'une des critiques les plus fréquentes adressées aux compagnies d'assurance maladie privées est qu'elles profitent aux dépens des malades. Mais regardons de plus près les données et voyons où cela nous mène. Les compagnies d'assurance maladie privées font-elles vraiment des profits déraisonnables?
Quelle est la fréquence de l'assurance maladie privée?
Avant d'aborder la question des profits, il est important de voir à quel point l'assurance maladie privée est courante aux États-Unis.
En d'autres termes, combien de personnes pourraient être affectées par cette question.
Selon les données de la Kaiser Family Foundation, environ un tiers des Américains avaient une assurance maladie publique en 2016 (principalement Medicare et Medicaid). Un autre 9% étaient non assurés, mais les autres ont une assurance santé privée qu'ils ont achetée individuellement sur le marché individuel (7%) ou une couverture fournie par un employeur (49%). Près de la moitié des Américains bénéficient d'une couverture assurée par un employeur, bien que 63% d'entre eux disposent d'une couverture partiellement ou totalement autofinancée par l'employeur (l'employeur dispose donc de son propre fonds pour couvrir les frais médicaux). transporteur).
Mais de nombreux bénéficiaires de Medicare et de Medicaid bénéficient également d'une couverture assurée par une compagnie d'assurance maladie privée, bien qu'ils soient affiliés à des régimes de soins de santé financés par l'État.
33 pour cent des bénéficiaires de Medicare sont inscrits dans les plans Medicare Advantage gérés par des compagnies d'assurance santé privées, et 39 États ont des contrats de soins gérés Medicaid avec des transporteurs privés pour couvrir tout ou partie de leurs affiliés Medicaid. Même parmi les bénéficiaires de Medicare Original, un quart ont des plans Medigap achetés auprès de compagnies d'assurance maladie privées et ce nombre augmente (il a augmenté de 6% entre 2013 et 2015 seulement).
Lorsque nous mettons tout cela ensemble, il est clair qu'un nombre important d'Américains ont une couverture de santé qui est fournie ou gérée par une compagnie d'assurance maladie privée. Et les compagnies d'assurance maladie privées ont tendance à avoir une mauvaise réputation quand il s'agit de coûts de soins de santé.
Les profits de l'assureur sont-ils déraisonnables?
De nombreux articles ont été écrits par des personnes essayant de trouver une couverture pendant les périodes d'inscription ouverte. Certains d'entre eux semblent confondre les revenus et les profits, ce qui ajoute à la confusion. Bien sûr, les principaux assureurs-maladie ont des revenus importants, étant donné qu'ils perçoivent des primes pour un si grand nombre d'assurés.
Cependant, peu importe le montant des primes perçues par les transporteurs, ils doivent dépenser la plus grande partie de leur argent pour les réclamations médicales et les améliorations de la qualité des soins de santé. Et bien qu'une critique commune soit que les compagnies d'assurance-maladie paient trop leurs PDG, cela reflète davantage le fait que la croissance des salaires des PDG, en général, a largement dépassé la croissance globale des salaires au cours des dernières décennies. Il n'y a pas de compagnie d'assurance-maladie parmi les 100 entreprises ayant les PDG les mieux payés, bien qu'il y ait plusieurs compagnies pharmaceutiques.
Donc, même si un salaire de PDG de sept ou huit chiffres semble absurde pour le travailleur moyen, il est certainement conforme à la norme de l'entreprise.
Et les PDG des compagnies d'assurance maladie ne figurent pas parmi les PDG les mieux payés des grandes entreprises. Le fait demeure que les salaires font partie des coûts administratifs que les compagnies d'assurance-maladie sont tenues de limiter en vertu des règles de taux de perte médicale (MLR) de l'Affordable Care Act. Et ainsi sont les bénéfices.
Combien les assureurs de santé profitent-ils?
Si nous regardons les marges bénéficiaires moyennes par industrie, les compagnies d'assurance maladie sont assez proches du bas, avec une marge bénéficiaire moyenne globale de seulement 3,3%. Pour ce qui est de la perspective, les secteurs bancaire et immobilier ont des marges bénéficiaires supérieures à 20% en moyenne, et les principaux fabricants de médicaments engrangent des marges bénéficiaires de près de 22%.
L'ACA a mis en place des lignes directrices en matière de RLM qui obligent les compagnies d'assurance-maladie à dépenser l'essentiel de ce qu'elles perçoivent en primes sur les réclamations médicales. Cela limite automatiquement leurs dépenses administratives - y compris la rémunération des dirigeants et les bénéfices - à pas plus de 20% des revenus de primes. Mais il n'y a pas d'exigence similaire pour les hôpitaux, les fabricants d'appareils ou les fabricants de médicaments.
Bottom Line sur les bénéfices pour les sociétés d'assurance privées: raisonnable ou déraisonnable?
Les coûts de soins de santé sont le facteur déterminant des primes d'assurance-maladie. Il est vrai que les compagnies d'assurance maladie privées paient des salaires compétitifs à leurs PDG et doivent rester rentables pour rester en affaires. Mais leurs profits sont très modestes par rapport à d'autres industries.
Si vous avez d'autres questions après avoir lu sur les bénéfices, renseignez-vous sur les meilleures ressources pour trouver des informations sur l'assurance maladie et la politique de santé.
> Source:
> Fondation de la famille Kaiser. Couverture d'assurance de la population totale. Calendrier 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D